Признаки и последствия фиктивного банкротства

Раньше спасаться от непосильных долгов банкротством могли только юридические лица. Кажется, что разница с обычным гражданином не такая большая. Если есть проблемы с деньгами, неважно, владеешь ты организацией или просто работаешь по найму. Однако когда-то списание долгов через суд было доступно только предпринимателям. Физическим лицам, в свою очередь, предстояло разбираться со своими трудностями самостоятельно.

В связи с экономическим кризисом и обострившейся ситуацией с невыплатами по кредитам в стране было принято решение дать банкротиться и физическим лицам. Тогда и вышел закон, разрешающий это. Причинами к банкротству могли служить ухудшение состояния здоровья, потеря кого-то из близких, сокращение или увольнение и т.д.

Сегодня эта процедура доступна не только юридическим лицам, как это было до 2015 года, но и ИП, и обычным гражданам, которые не могут справиться с долгами и вернуть кредиторам средства. Это непростая процедура, которая проходит в несколько долгих этапов и имеет свои правила, установленные законом.

Многим гражданам банкротство физического лица кажется чересчур сложным процессом, из-за чего люди просто не рассматривают этот вариант как способ решения своих финансовых проблем. При этом есть и другая категория лиц, которые, наоборот, стремятся использовать данное законом право списать долги через суд как возможность для мошенничества и неправомерных действий.

Важно понимать, что преднамеренное банкротство является уголовным преступлением, как и фиктивное. В случае, если суд найдет признаки этих правонарушений и докажет их, несостоявшемуся банкроту грозят серьезные штрафы и даже лишение свободы сроком до шести лет.

Преднамеренное банкротство отличается от обычной процедуры лишь тем, что человек заинтересован в списании долгов, при этом не выплачивает их без оснований. Предоставление ложных сведений и документов в суд считается одним из признаков такого правонарушения. Преследуя корыстные цели, индивидуальный предприниматель или обычный гражданин не имеют реальных проблем с деньгами, а просто пытаются избавиться от обязанностей платить по кредиту. За это законом предусмотрено наказание. Поиском наличия признаков того, что человек занимается преднамеренным банкротством, занимается финансовый управляющий.

В чем разница между преднамеренным и фиктивным банкротством?

Преднамеренное банкротство физического лица регулируется ст. 196 УК РФ. В случае, если суд при проверке находит свидетельства того, что гражданин умышленно взял кредиты и займы с целью потом продемонстрировать ухудшение своего финансового состояния и довести дело до банкротства, он несет уголовную ответственность.

Проверка на возможное умышленное банкротство является обязательной частью процедуры, которую проводит арбитражный управляющий. Сама суть этого преступления сводится к тому, что человек предумышленно подстраивает ситуацию таким образом, чтобы она выглядела как ухудшение финансового состояния, хотя на самом деле это не так.

Как это происходит:

1. Физическое лицо берет несколько кредитов и займов у банков и МФО. Индивидуальные предприниматели тоже, в свою очередь, могут набирать долги посредством отсрочек платежей за купленные товары и т.д.
2. Далее начинается намеренное ухудшение своего финансового положения: деньги растрачиваются, имущество продается, при этом вырученные от этого средства не идут на погашение задолженностей.
3. Достигается положение, при котором суд может признать должника банкротом, и в этот момент подается заявление в суд для законного списания набранных и невыплаченных долгов.

Фиктивное банкротство – это уже другая статья, 197 УК РФ. Разница с преднамеренным банкротством в том, что в первом случае до самого факта банкротства строится целая цепочка действий, которая заведомо ведет к финансовой несостоятельности, при фиктивном банкротстве должник умышленно скрывает реальное состояние своих финансов с целью добиться признания банкротом.

То есть должник не раскрывает реальных финансовых возможностей, чтобы суд признал его банкротом и списал долги. Есть мошенническая схема «дружественная кредиторская задолженность», когда кредитор и заемщик вступают в сговор и потом делят полученные в результате реализации имущества деньги пополам.

Чем грозят преднамеренное и фиктивное банкротство?

При рассмотрении дела о банкротстве Арбитражным судом обязательно производится проверка возможного «искусственного» банкротства. Если подобные признаки доказуемы, в признании банкротом должнику отказывают и назначают соответствующее наказание:

• При крупном долге (от полутора миллионов рублей) и преднамеренном банкротстве назначается штраф от 200 000 рублей до 500 000 рублей или даже лишение свободы на срок до шести лет;
• При крупном долге (от полутора миллионов рублей) и фиктивном банкротстве назначается штраф от 100 000 рублей до 300 000 рублей, в качестве максимального наказания – лишение свободы на срок до шести лет.

Если должник набрал более скромные суммы (менее полутора миллионов), уголовной ответственности не будет, только административная. Штраф может составить от 1 тысячи до 3 тысяч рублей.

Кто может стать инициатором заведения уголовного дела?

Если должника все же заподозрили в преднамеренном банкротстве, против него может быть возбуждено уголовное дело. Кто может его инициировать?

1. Кредитор. Разумеется, кредиторам выгодно получить деньги, которые были выданы в долг физическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Поэтому они напрямую заинтересованы в том, что долги не списали, а вернули. При обнаружении признаков фиктивного банкротства они вполне могут подать в суд и возбудить уголовное дело.
2. Арбитражный управляющий. Как основной участник процедуры именно он является лицом, за которым закреплено право окончательного решения. Проверку для поисков признаков участия в преднамеренном банкротстве проводит тоже он. При их обнаружении он инициирует судебное разбирательство.

Признаки преднамеренного и фиктивного банкротства

Проверка дела должника на попытки преднамеренного банкротства производится арбитражным управляющим в том случае, если инициатором заявления является заемщик, а не кредиторы.

Принимаются во внимание финансовые операции, сделки и продажа-покупка собственности за 3 года до старта процедуры признания банкротом. При этом выявляются и сопоставляются периоды ухудшения финансового положения должника с этими данными, тщательно анализируются причины падения платежеспособности. Арбитражный управляющий будет обращать внимание на то, когда были взяты кредиты, на какие нужды, что к этому привело и каким было финансовое положение будущего банкрота на тот момент.

Особенности, проявляющиеся при умышленном банкротстве:

• Подделка документов, которые переданы в суд для рассмотрения дела;
• Активная финансовая деятельность должника перед обращением в Арбитражный суд с заявлением (продажа имущества, сделки по его отчуждению, возросшее число кредитов, проведение операций по счетам);
• Передача имущества в дар перед началом дела о банкротстве;
• Расхождение в данных, представленных должником в суде, с данными, выявленными при проверке арбитражным управляющим;
• Изменение условий кредитования на невыгодные для заемщика.

Все это, вероятно, вызовет подозрение суда, из-за чего могут быть проведены дополнительные проверки, запрошены новые документы, которых не было в перечне обязательных для подачи заявления о банкротстве. Суд должен удостовериться в том, что в деле нет попытки фиктивного или преднамеренного банкротства с целью легкого избавления от долгов.

Чтобы избежать подозрений в умышленном банкротстве, подавайте только правдивые сведения в суд, не скрывайте данных о своем материальном положении и наличии у вас имущества, а также следуйте всем требованиям арбитражного управляющего, которые не противоречат его законным полномочиям.

При фиктивном банкротстве должник всеми силами пытается получить наиболее выигрышное решение своих финансовых вопросов. Одной из самых распространенных схем является попытка сговора с финансовой организацией, которая выдает деньги, а после инициирует судебное дело о банкротстве. Разумеется, в таком случае признаков преднамеренного банкротства нет, как и фиктивного, ведь в Арбитражный суд обратился не сам гражданин, а банк или МФО.

Самые распространенные виды «теневых» сделок

Преднамеренное банкротство имеет свои пути, которыми часто пользуются лица для извлечения корыстной выгоды. Вот самые часто встречающиеся случаи.

1. Странные платежи, которые предназначаются посторонним людям или организациям. Они могут вызвать подозрение при проверке.
2. Необоснованный рост задолженностей, который происходит быстро и очень резко. При преднамеренном банкротстве этим способом нередко пользуются.
3. Утаивание имеющегося у физического лица имущества.
4. Сделки по продаже недвижимости и другого имущества существенно ниже рыночной стоимости.
5. Подозрительная активность по банковским вкладам (их закрытию) и снятию наличных денег.
6. Проведение рефинансирования кредита на невыгодных условиях.
7. Невыгодная продажа недвижимости, которая приносила доход (например, сдавалась в аренду).
8. Приобретение в собственность недвижимости или автомобиля по завышенной цене.
9. Проведение сделок по отчуждению активов незадолго до старта процедуры по банкротству.
10. Нецелевое или нерациональное использование денег, взятых в кредит.

Во всех перечисленных действиях могут усмотреть признаки банкротства, которое считается преднамеренным.

Что можно посоветовать добросовестным гражданам?

Чтобы вас не подозревали в фиктивном банкротстве, обезопасьте себя.

1. Обеспечьте себе поддержку юриста по банкротству с большим стажем и из надежной организации.
2. Не идите на поводу у тех, кто предлагает вам странные ходы и схемы, потому что скорее всего они все же окажутся «теневыми» сделками.
3. Рассмотрите свое дело на наличие признаков фиктивного банкротства сами и при помощи хорошего специалиста.
4. Обязательно по несколько раз проверяйте все документы, которые предоставляете в суд или финансовому управляющему.

В банкротстве физических лиц очень много подводных камней. Учесть их все сложно даже юристу, тем более – общего профиля. Чтобы избежать ошибок и снизить риски, лучше заручиться поддержкой человека, который имеет большой опыт в этой сфере. Преднамеренное банкротство – крупное правонарушение. Обязательно попросите юриста, который занимается вашим случаем, провести проверку на то, что может выглядеть его признаками. Не похожи ли обстоятельства на попытку фиктивного банкротства? Как видите, те, кто преследует такие корыстные цели, сталкиваются с весьма неприятными последствиями.

Юридическая фирма «Нетдолгофф» проведет бесплатную консультацию для вас. Специалист ответит на ваши вопросы и пояснит, есть ли риск, что вас заподозрят в преднамеренном банкротстве. Если признаков, как при банкротстве с умышленным извлечением выгоды нет, юрист составит план процедуры, который вы сможете изучить и обсудить с ним.