Период подозрительности в банкротстве граждан: сколько отсчитать в календарных днях

В процедуре банкротства физического лица существует важное понятие — период подозрительности. Это срок, в течение которого финансовый управляющий и кредиторы могут проверить все совершенные гражданином сделки и оспорить их в суде, если они ущемляют права кредиторов. Знание этих сроков и правил поможет должнику избежать негативных последствий и успешно пройти процедуру.

Что такое период подозрительности в банкротстве физ. лиц

Период подозрительности — это установленный законом срок, предшествующий возбуждению дела о банкротстве, в течение которого совершенные должником сделки могут быть проверены на предмет добросовестности и при необходимости оспорены. Его основная цель — предотвратить действия гражданина, направленные на сокрытие, выведение активов или ущемление прав кредиторов, чтобы обеспечить справедливое распределение имущества между всеми кредиторами.

Законодательной основой для оспаривания таких сделок служит Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в частности, его статья 61.2.

Срок оспаривания сделок при банкротстве

В соответствии с Законом о банкротстве, применяются два основных срока для оспаривания сделок, которые отсчитываются от даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом.

Оспаривание в течение одного года применяется, если сделка совершена в течение одного года до или после принятия заявления о банкротстве, и для другой стороны сделки она была неравноценной. Типичный пример — имущество продано по явно заниженной цене.

Оспаривание в течение трех лет возможно, если сделка совершена в течение трех лет до или после принятия заявления, и будет доказано, что должник действовал с целью причинения вреда кредиторам, а контрагент знал об этой цели.

Какие сделки могут посчитать подозрительными

Финансовый управляющий и кредиторы обращают внимание на широкий круг операций с имуществом и денежными средствами. Наиболее часто оспариваются следующие виды сделок:

• Безвозмездные сделки: дарение имущества (квартиры, машины, доли в собственности) родственникам или знакомым.
• Сделки по заниженной цене: продажа недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг по цене, существенно ниже рыночной.
• Выплата долгов отдельным кредиторам: погашение обязательств перед одним или несколькими кредиторами в ущерб остальным, особенно если контрагент является заинтересованным лицом (например, близким родственником).
• Передача имущества в залог: предоставление нового обременения на имеющееся имущество для обеспечения ранее не существовавших обязательств.
• Вклад в уставный капитал: передача имущества в качестве вклада в уставные капиталы юридических лиц.

Признаки подозрительности

Суды при рассмотрении дела оценивают совокупность обстоятельств. К признакам, указывающим на подозрительный характер сделки, относятся:

1. Неравноценное встречное исполнение. Рыночная стоимость переданного должником имущества или выполненных им услуг существенно превышает стоимость полученного им встречного исполнения.
2. Цель причинения вреда кредиторам. Сделка совершена с умыслом навредить имущественным правам кредиторов, а контрагент знал или должен был знать об этом. На такую цель может указывать, например, смена должником места жительства без уведомления кредиторов непосредственно перед или после совершения сделки.
3. Заинтересованность. Сделка заключена с аффилированным лицом, например, с супругом, родителем, ребенком или организацией, контролируемой должником.
4. Время совершения. Операция проведена в период нарастания финансовых трудностей, когда должник уже был неплатежеспособен или такая неплатежеспособность наступила в результате этой сделки.

Как оспаривают сделки должника

Оспаривание подозрительных сделок — это прерогатива финансового управляющего, назначенного судом для ведения процедуры банкротства. Реже с соответствующим заявлением в арбитражный суд могут обратиться и сами кредиторы.

Процедура оспаривания включает несколько этапов:

1. Выявление и анализ. Финансовый управляющий изучает все сделки, совершенные должником в течение периода подозрительности. Запросы направляются в Росреестр, ГИБДД, банки и иные инстанции.
2. Сбор доказательств. Управляющий собирает доказательства, подтверждающие подозрительный характер операции: отчеты об оценке рыночной стоимости имущества, выписки по счетам, документы, свидетельствующие о заинтересованности контрагента.
3. Подача заявления в суд. Финансовый управляющий готовит и направляет в арбитражный суд заявление о признании сделки недействительной.
4. Судебное разбирательство. В ходе дела суд исследует представленные доказательства, выслушивает аргументы управляющего, кредиторов и контрагента по сделке.
5. Принятие решения. Если суд признает сделку недействительной, он применяет двустороннюю реституцию: стороны возвращаются в исходное положение. Имущество, переданное по такой сделке, возвращается в конкурсную массу должника для последующей продажи с торгов и расчета со всеми кредиторами.

Внесудебное банкротство и период подозрительности

С 2020 года у граждан появилась возможность пройти упрощенную процедуру банкротства через МФЦ без обращения в суд. Для этого необходимо соответствовать ряду условий, в частности, размер долгов должен быть от 50 до 500 тысяч рублей, а все исполнительные производства должны быть окончены в связи с отсутствием имущества.

Важно понимать, что даже при внесудебном банкротстве период подозрительности продолжает действовать. Если в течение установленных срок (один или три года) до подачи заявления в МФЦ должник совершил подозрительную сделку, она может быть оспорена. С таким иском в суд вправе обратиться любой из кредиторов, чьи интересы были нарушены этой сделкой, даже после завершения внесудебной процедуры.

Последствия проведения сделок в период подозрительности

Если суд признает сделку недействительной, наступают серьезные последствия:

• Возврат имущества. Все переданное по такой сделке имущество подлежит возврату в конкурсную массу должника.
• Ничтожность сделки. Сделка аннулируется, и стороны приводятся в первоначальное положение.
• Отказ в списании долгов. В некоторых случаях, если суд установит злонамеренные действия должника, направленные на уклонение от уплаты долгов или сокрытие имущества, ему может быть отказано в списании оставшейся после реализации имущества задолженности.
• Уголовная ответственность. В крайних случаях, при доказанности умышленного или фиктивного банкротства, может наступать уголовная ответственность по ст. 196 УК РФ.

Как уменьшить вероятность признания сделки подозрительной и ее оспаривания

Чтобы минимизировать риски оспаривания ваших действий в будущем, следует придерживаться нескольких ключевых правил:

1. Соблюдайте рыночный уровень цен. При продаже или покупке имущества убедитесь, что цена является соразмерной и соответствует сложившимся на рынке ценам. При необходимости оформите отчет от независимого оценщика.
2. Избегайте сделок с заинтересованностью. Если вы вынуждены совершить сделку с родственником, будьте готовы к пристальному вниманию и доказывайте ее экономическую обоснованность.
3. Не скрывайте информацию. Предоставляйте финансовому управляющему и суду полные и достоверные сведения обо всех сделках, совершенных за последние три года. Сокрытие информации само по себе является негативным фактором.
4. Планируйте банкротство заранее. Если финансовый кризис неминуем, не откладывайте обращение в суд. Совершение каких-либо сделок с имуществом накануне подачи заявления о банкротстве почти гарантированно вызовет вопросы.

Таким образом, период подозрительности в банкротстве граждан — это правовой инструмент, защищающий интересы кредиторов. Для должника же понимание его механизма — это возможность избежать ошибок, успешно завершить процедуру и добиться списания долгов.