Банкротство пенсионера: как списать долги по кредиту законно

Для пенсионеров банкротство становится единственным способом устранения задолженностей, справиться с которыми самостоятельно они не могут. Люди старших возрастных групп нередко попадают в категорию отличных заемщиков, и поэтому банки и другие финансовые организации выдают им займы с достаточно большими процентами. Если человек утрачивает заявленную платежеспособность, у него начинается период проблем, со звонками от специалистов службы взыскания и прочими мерами давления.

Для пожилого человека это высокая стрессовая нагрузка — появляются проблемы со здоровьем. Решить вопрос можно путем признания собственной финансовой несостоятельности, инициировав процесс через отделение сети региональных Многофункциональных центров или с помощью суда. Первый вариант выглядит предпочтительнее, так как обходится он существенно дешевле.

Может ли пенсионер объявить себя банкротом — причины появления долговых ям

С гражданами пенсионного возраста активно сотрудничают и микрофинансовые организации, и банки, приветствующие клиентов с регулярными подтвержденными доходами. Конечно, речь идет не о самых больших суммах, ведь кредитодатели опасаются за сохранность своих денег — со средней российской пенсии в размере 19 322 руб. внушительную задолженность не погасить. К сожалению, источником проблем и головных болей нередко становится даже минимальный кредит, взятый на покупку нового холодильника в ближайшей МФО.

Практика показывает, что пенсионеры — люди чрезвычайно ответственные. Если у них не хватает денег на закрытие одного долга, они возьмут второй, под менее привлекательные проценты. Подобная цепочка неграмотных реструктуризаций рано или поздно приводит их к огромным неприятностям. Те дополняются бедами личного характера — подводит здоровье, средства уходят на лечение и реабилитацию, а семейство требует непредвиденных трат.

В дело вступают и улыбчивые мошенники-финансисты без чести и совести, навязывающие невыгодные договоры. Обмануть подкованного молодого предпринимателя им тяжело, а пожилой человек превращается в настоящую мишень для карьерного продвижения, повышения собственной зарплаты и удовлетворения амбиций.

Подходит ли банкротство пенсионерам

В 2015 году Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ обзавелся серией поправок, основной темой которых стали физические лица. Им разрешили принимать статусы материально несостоятельных граждан, отказывающихся от почти любых накопленных долговых обязательств, за исключением алиментов, субсидиарной ответственности и компенсаций по нанесению вреда жизни и здоровью. Такой метод работы с задолженностями подходит получателям пенсии по трем критериям сразу:

• Возраст — принадлежность к старческой группе населения.
• Инвалидность — у многих дедушек и бабушек она присутствует.
• Выслуга лет — прошлые трудовые заслуги.

Подходит процедура банкротства как работающему пенсионеру без имущества, так и человеку без белой зарплаты в принципе. С ее помощью можно избежать целого набора неподъемных платежей, связанных с банковским кредитованием, микрозаймами, коммунальными услугами, налогами, государственными сборами, поручительствами, расписками и судебными решениями. В общую копилку не идут алименты, штрафы (например, по линии ГИБДД), возмещения морального вреда и ущерба здоровью, а также иные задолженности, напрямую связанные с личностью — их придется закрывать самостоятельно, в любом случае.

Как пенсионеру списать долги по кредитам — законный способ

Мы оказываем квалифицированную правовую поддержку физическим лицам, стремящимся обанкротиться одним по шагам одной из двух прописанных в законодательстве методик:

• Подача заявления в отделение сети региональных Многофункциональных центров.
• Взаимодействие с арбитражным судом, с последующей организацией открытых торгов.

На жизнь имеют право оба варианта — приступать к реализации сопутствующих мероприятий можно либо по невозможности погашения долгов по объективным обстоятельствам, либо по накоплению задолженностей на сумму более 500 000 рублей, либо по пропуску платежей в течение трех месяцев.

Через МФЦ

На вопрос о том, можно ли признать пенсионера банкротом, и как это сделать в принципе, сумеет ответить любой опытный профильный юрист. Представленная операция проводится по шагам элементарной инструкции, особенно если речь идет о признании собственной финансовой несостоятельности через отделение сети региональных Многофункциональных центров.

Человек отправляется в указанное учреждение и подает внесудебную заявку — практически вся дальнейшая работа будет проведена без его участия. Правда, для инициирования процедуры нужно соблюсти три условия:

• Величина задолженности — от 50 до 500 тыс. руб.
• Завершение исполнительного производства — по справке из ФССП.
• Отсутствие нового ИП — по делам о неисполнении материальных обязательств.

Через суд

Можно ли объявить банкротом пенсионера? — однозначно да, пусть и без учета упрощенной схемы, связанной с Многофункциональными центрами. Гражданам старших возрастных групп приходится взаимодействовать с арбитражными инстанциями в течение 7–12 месяцев. За указанный временной промежуток они:

• Подают корректно составленные и проверенные юристами заявления.
• Готовят документы со справками о доходах, наличии счетов и задолженностей.
• Оплачивают госпошлины и вносят депозиты на счета управляющих.
• Определяют финансовых менеджеров из саморегулируемых организаций.
• Оповещают кредиторов через сервисы Федресурса и газеты.
• Посещают заседания и наблюдают за открытыми торгами.

Банкротство по кредитам пенсионеров-должников — основные условия

Гражданин пенсионного возраста, желающий списать текущие долги, обязан подать заявление в арбитражный суд. В канцелярии учреждения документ примут исключительно при соблюдении определенных требований:

• Размер общей совокупной задолженности (по ЖКХ, распискам и программам потребительского кредитования) превышает 500 тыс. рублей.
• Отсутствие фактической возможности самостоятельного закрытия взятых на себя ранее материальных обязательств.
• Наличие просрочек — невыполнение выплатных транзакций в течение трех месяцев и более.

Обращать особое внимание на последний пункт прописанных в законодательстве условий не стоит. Готовиться к процедуре банкротства нужно заранее, незадолго до начисления первых штрафов, процентов и пени.

Как правило, человек способен оценить уровень собственного финансового благосостояния и понять, что активные кредиты становятся неподъемными. Начиная работу в такой момент, он выигрывает время, успевая отыскать квалифицированных юристов и ознакомиться с тонкостями будущего процесса.

Что следует предпринять пенсионеру, чтобы стать банкротом

Для признания неплатежеспособности гражданину старшей возрастной группы необходимо обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением. Операция проводится по шагам одной, предельно простой инструкции:

1. Составление заявки с приложением, в котором будут указаны все кредиторы, суммы задолженностей и причины появления проблем экономического характера.
2. Сбор и подготовка пакета документов. Понадобятся выписки о наличии счетов, копии кредитных договоров, бланки с описью текущего имущества, личные расписки и пр.
3. Адресовать бумаги в канцелярию выбранной судебной инстанции по месту регистрации. Сделать это можно как самостоятельно, так и через представителя по нотариальной доверенности.

Сотрудники суда вправе потребовать от заявителя другой документации — той, что поможет им разобраться в ситуации с максимальной беспристрастностью. Благо, что процесс начисления штрафов и пени по просрочкам приостанавливается уже после первого заседания.

Что даст пенсионеру признание некредитоспособности

Процедура, регламентированная Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ, обладает многочисленными преимуществами. С ее помощью получится:

1. Избежать неподъемной долговой нагрузки. Иногда профильные дела заканчиваются постановлениями о реструктуризации — за три года должник выплачивает 80% совокупных обязательств на выгодных ему условиях.
2. Устранить задолженности полностью. Избавиться от любых материальных обязательств за исключением алиментов, компенсаций по нанесению вреда жизни и здоровью, а также субсидиарной ответственности.
3. Обрести спокойную жизнь. Перестать встречаться со специалистами служб взыскания и коллекторами, убрать постоянные звонки и отказаться от регулярного взаимодействия с приставами.

В общем, эффекты процедуры выглядят крайне привлекательными — конечно, у нее есть и недостатки, но они в сравнение с очевидными преимуществами не идут.

Минусы процесса признания неплатежеспособности

С вопросом о том, как пенсионеру объявить себя банкротом перед банком или микрофинансовой организацией, мы разобрались — осталось просмотреть перечень ограничений, накладываемых на тех, кто успешно справился с банкротством. Все они прописаны в законодательных актах:

• Запрет на участие в управление юридическими лицами — 3 года обыкновенными, 5 лет страховыми, 10 — финансовыми.
• Повторное обращение к арбитражному суду с заявлением о собственной некредитоспособности — исключительно спустя 5 л.
• Необходимость внесения сведений о собственном статусе в заключаемые кредитные договоры — 5 л.

Негативные последствия особой опасности для гражданина старшей возрастной группы не представляют.

Плюсы при банкротстве пенсионера

Список преимуществ у процедуры выглядит максимально обширным — с ее помощью представитель старшей возрастной группы населения:

• Избавляется от огромного количества долгов — за коммунальные услуги, потребительские кредиты и частные расписки.
• Приостанавливает взыскание — судебные приставы прекращают исполнительное производство.
• Оставляет за собой определенную собственность — частный дом, квартиру или транспортное средство.
• Сохраняет предметы домашнего обихода — персональные вещи, а также орудия сельскохозяйственного труда.
• Обретает спокойствие — получает защиту от представителей коллекторских агентств и прочих взыскателей.

Правда, для достижения такого результата заявителю придется постараться — собрать гору документов и дождаться окончания процедуры, способной растянуться на 7–12 месяцев. В течение всего указанного периода его доходами будет управлять назначенный судом арбитражный менеджер. Также эксперты начнут выискивать и оспаривать сделки за последние три года — предметом пристального интереса станут фиктивные продажи и дарения, совершенные с целью сокрытия той же недвижимости.

Банкротство пенсионеров и физических лиц старших возрастных групп — тонкости и нюансы

Главное препятствие на пути к успешному завершению процесса признания собственной финансовой несостоятельности — это недостаток профессиональных юридических знаний. Несмотря на то что правительство старается упростить соответствующую операцию всеми доступными способами, для людей, никогда с судами не сталкивавшихся, она остается достаточно трудной. Поэтому заявители предпочитают обращаться за помощью к квалифицированным юристам, готовым взять на себя ответственность за большую часть сопутствующих работ.

Заключение

Сегодня разобрали, как пенсионеру избавиться от кредитов и стать банкротом. В связи с последствиями международной пандемии коронавируса и усложненной политической обстановкой в России появилось множество людей с буквально неподъемными материальными обязательствами. Под удар попали и социально незащищенные слои населения — лица старших возрастных групп, живущие на одну пенсию. В их ситуациях единственным способом избавления от долговой нагрузки становится обращение в суд с соответствующим заявлением. Благодаря обозначенному процессу, человек может убрать почти все задолженности и перестать страдать из-за необходимости взаимодействия с коллекторами.