Мораторий на банкротство 2024

В связи со сложной экономической ситуацией в стране, а также из-за удара, нанесенного малому, среднему и крупному бизнесу коронавирусом, на одном из очередных заседаний правления РФ было принято решение о временном ограничении судебных процедур о признании несостоятельности. А мы расскажем, что значит постановление правительства о моратории на возбуждение дел о банкротстве в 2024 году для физических и юридических лиц.

Что это такое

Фактически это временный юридический запрет. Слово произошло от латинского moratorium. Явление также было известно еще во времена Древнего Рима, и тогда, и сейчас оно означает официальную отсрочку на уплату кредита или иных материальных обязательств, признанную в суде. Теперь объясним, что это значит в российских реалиях 2024 года. 

Большинство компаний имеет займы для развития бизнеса. Кроме необходимости ежемесячно отдавать кредит, у фирм есть прочие обязательства – перед сотрудниками, партнерами, государством, а также перед налоговой службой и поставщиками электроэнергии, отопления и пр. Когда в марте появилась серьезная угроза от коронавирусной инфекции, большинство предприятий и организаций, чья работа не была признана необходимой, были вынуждены закрыться. Для кого-то это временная мера, но для других это стало навсегда. При отсутствии прибыли остались долги и потребность платить по счетам. 

Большое количество задолженностей появилось и у физических лиц. Люди, которые потеряли свою работу (особенно это касается тех, кто имел теневой заработок), просто не смогли оплачивать все коммунальные платежи и ежемесячные взносы по кредитам. В связи с этим у банков (а также у судебных приставов, налоговой службы) скопилось за время эпидемии большое количество задолженностей от юрлиц и обычных граждан. Из-за массовой неплатежеспособности экономика страны оказалась под ударом. Чтобы предотвратить кризис правительство было вынуждено оказать меры поддержки населению и бизнесу. Среди них были:

• Единовременные выплаты.
• Увеличение суммы пособия по безработице.
• Мораторий на банкротство.

Идея о том, что следует временно приостановить банкротные процедуры, была озвучена президентом 25 марта, а уже 1 апреля появился новый закон, который вносил возможность вводить ограничения, но только в чрезвычайных ситуациях, как мера поддержки экономического состояния страны и населения. 

Постановление правительства от 3.04.2020 ввело запрет для банков о возбуждении судебных дел. Таким образом, должники получают законную передышку от своих душащих кредитов. А финансовые организации вынуждены ждать, когда задолженности будут погашены добровольно, или когда ситуация в России изменится и стабилизируется. При этом законом предусмотрено, что именно правительство РФ имеет право на:

• Введение моратория.
• Определение срока его действия.
• Формирование списков компаний и лиц, которые попадают под данное ограничение.

Таким образом, законопроект направлен на поддержание малого, среднего и крупного бизнеса и тем самым всего населения, которое причастно к их работе. Это активная и эффективная защита компаний и сотрудников, трудящихся в них. Запрещено подавать иски на ряд фирм. Если они были поданы, но еще не рассмотрены, то они тоже возвращаются обратно истцу. При этом сами организации и физические лица до сих пор имеют право самостоятельно заявлять о своей несостоятельности, что часто является единственным законным способом избавиться от своих долгов.

Что такое мораторий в банке и какие последствия он влечет?

Основные результаты закона:

• Суд не имеет права принимать и рассматривать заявления о банкротстве от кредиторов (кредитных учреждений, налоговых органов, контрагентов и пр.).
• Должник больше не обязан подавать заявление о собственной несостоятельности, однако, он может это сделать по собственному желанию.
• У кредитора отсутствует возможность писать уведомление в «Федресурс». Это единый федеральный реестр, в который вносятся публикации о намерении подать иск на неплательщика и инициировать процедуру банкротства. Так банк фиксирует свое первенство. А если такие сообщения уже были опубликованы до пандемии, то они теряют свою силу.
• Имеющаяся задолженность замораживается, то есть на нее не начисляются пени и неустойки, штрафы.
• Нельзя изымать имущество у предприятия, которое имеет долги.
• Временно приостанавливается выплачивание дивидендов.
• Не разрешается погашать требования кредитора методом взаимного зачета.

Кроме того, если процедура уже была запущена, но не доведена до конца, то ее останавливают. Но временные ограничения, которые были наложены на должника, например, арест счетов, не снимается. В случае если иск был подан, но делопроизводство еще не началось, то его также не продолжают.

На что еще влияет введение моратория?

Интересно, но запрет не только дает ограничения на судебные процессы по делам о признании несостоятельности, но и диктует некоторые условия за рамками судопроизводства. Так действуют правила:

• Запрещается проводить активные действия в рамках исполнительного производства. То есть даже тогда, когда у судебного пристава на руках есть документ с решением, подлежащим исполнению, он не может производить опись, организовывать торги имущества, делать запросы в банк на предмет наличия счетов и т.д. Однако есть уже были приведены в исполнения некоторые вердикты, например, арестован банковский вклад, то они продолжают быть заморожены. При этом пока действует ограничение на банкротство, должник имеет право найти средства для компенсации своих задолженностей и погасить их.
• Если кредит брался под залог имущества (ссуда под недвижимость, автокредит и т.д.), то банк не может инициировать процедуру взыскания собственности неплательщика, даже если она проводилась бы во внесудебном порядке.

Существуют ли ограничения на взыскание долгов и штрафов?

На данный момент каких-либо законопроектов по данному вопросу нет. Кредиторы имеют право обращаться в суд, чтобы потребовать свои деньги, а также рассмотреть другие возможности оплаты задолженности – присвоение залогового имущества, договоренность на взаимовыгодных условиях. Иногда такие вопросы рассматриваются во внесудебном порядке или с привлечением коллекторов. Запрет стоит именно на подачу иска с целью признать заемщика неплатежеспособным. А вернуть долг, если должнику есть чем его возвращать, кредитор может, но без признания его несостоятельности.

Когда начнет действовать мораторий на удовлетворение требований кредиторов

Закон, позволяющий введение временного ограничения на иски, вступил в силу уже 1 апреля. Спустя 2 дня было объявлено о соответствующем постановлении правительства, которое утвердило текущее положение дел. Оно начало действовать непосредственно с момента утверждения, то есть с 3.04.2020. Но необходимо помнить, что данное ограничение касается далеко не все сферы бизнеса и, тем более, не каждое физическое лицо, а только определенный их круг – отрасли перечислены в законопроекте.

На какой срок вводится

6 месяцев. Продолжительность в полгода предложил президент РФ, и это предложение было одобрено. На данный момент не предполагается продление ограничений, однако, правительство оставило за собой возможность продлить меры по поддержке экономики, если они потребуются. Эксперты делают разные предположения, но они в основном зависят от внешнеполитических событий и обстановке в стране с коронавирусной инфекцией, с ее второй волной.

Решение наложить мораторий – это разовая мера или она будет иметь место постоянно

Данная ситуация беспрецедентная, ранее такого никогда не было. Однако сама статья 9,1, которая появилась в апреле как раз дает разрешение повторить запрет на иски о банкротстве при схожих обстоятельствах. То есть в случае экономического кризиса, пандемии, обвала цен на нефть или других чрезвычайных ситуациях правительство может издать аналогичное постановление. Но о том, что эта мера станет постоянной пока что говорить не приходится.

Для кого действует запрет на банкротство?

Данное послабление действует исключительно на юридические лица, а не на обычных граждан. Однако вы можете попасть под данную программу, если являетесь индивидуальным предпринимателем и имеете определенный код ОКВЭД, а именно это ИП и организации:

Дополнительно стоит отметить организации, которые включены в списки системообразующих и стратегических– их подробные перечни утверждены президентом. Если вы сомневаетесь, попал ли ваш бизнес под мораторий, зайдите на официальный сайт Федеральной Налоговой Службы и проверьте это в специальном сервисе.

Как работает запрет на подачу заявлений о банкротстве

Если суд получил заявление от кредитора накануне начала действия ограничений и еще не успел его рассмотреть, то есть начать судопроизводство, то он вернет поданный иск истцу, как и в том случае, если подобное прошение будет подано в сам период с 3 апреля по 3 октября 2020 года. При этом возврат осуществляется в течение 3 дней без проведения заседания, в штатном режиме.

В том случае, если банк подаст публикацию на Федресурс о своем намерении признать должника несостоятельным, данное уведомление не будет опубликовано до момента снятия ограничений. А если оно было направлено на ресурс до моратория, то оно теряет свою силу и не дает кредитору возможность обращаться в суд.

Влияние на сроки оспаривания сделок при банкротстве

Законом о несостоятельности предусмотрен период для определения подозрительности сделок. В связи с указанными мерами по поддержке экономики данный промежуток времени будет увеличен. Теперь он включает весь промежуток до ограничительных мер, а также полгода действия запрета и один год после него. Это применимо к тем искам против должников, которые будут поданы в трехмесячный период после снятия ограничений. При этом сами заемщики имеют право совершать сделки в обычном периоде, но их величина не должна превышать 1% от стоимости активов организации. В обратном случае договоренности будут признаваться ничтожными.

Что делать кредитору и должнику?

Банкам и другим компаниям, которые хотят взыскать с обанкротившегося учреждения долг, эксперты рекомендуют в период действия моратория:

• Проанализировать, какие задолженности попадают под запрет о судебном иске, найти контрагентов, воспользоваться сайтом ФНС.
• Подать заявление в суд о взыскании долгов и штрафов. Это можно сделать как в бумажном виде, так и онлайн через сервис «Мой Арбитр». Кроме того, стоит провести работу с неплательщиком – написать и направить ему претензию, предложить методы досудебного урегулирования.
• Сделать реструктуризацию займа, дать возможность заемщику в облегченных условиях погашать кредит.
• Внимательно следить за информацией, которая появляется на «Федресурсе».  Ведь несмотря на то что кредиторы не имеют права подать иск, сами должники смогут инициировать процесс собственного банкротства. И тогда нужно вовремя подать бумаги, чтобы участвовать в процессе.

А организациям, попавшим в сложную материальную ситуацию, рекомендуется обратить внимание на те меры государственной поддержки, которые предлагаются малому, среднему и крупному бизнесу в этот экономически непростой период времени. Кроме того, стоит задуматься о признании собственной несостоятельности. Ведь в таком случае понадобится отдать только мораторную задолженность – это «чистый» долг и накопленные штрафы на момент начала делопроизводства. При этом дополнительные пени накапливаться не будут. Юридическая фирма «Нетдолгофф» поможет предпринимателям, попавшим в сложную ситуацию из-за коронавируса. Лучшие юристы оказывают сопровождение на всех этапах банкротства – от подготовки до завершения исполнительного делопроизводства. Но если у вас осталась возможность добиться финансовой стабильности, но самое время сделать это, пока действует мораторий. Ведь эта отсрочка может спасти бизнес.

Образцы документов, которые пригодятся, когда запрет отменят

После того как закончится действие ограничений, произойдут два развития событий:

• Одни фирмы смогут устоять и выплатить свои долги.
• Другим организациям придется пройти процедуру банкротства. При этом инициаторами этого станут либо кредиторы, либо сами предприниматели.

Если инициатива принадлежит банку, то ему понадобятся следующие бланки:

А также заявление о включении кредитора в реестр (на примере):

Со стороны заемщика, если он сам захочет возбудить дело о признании собственной несостоятельности, понадобятся документы:

В статье мы рассказали про мораторий на подачу исков для признания организации банкротами из-за кредита: объяснили, что это такое, на какие фирмы распространяется запрет, и как действовать кредиторам и должникам в этот нестандартный период. В качестве завершения темы посмотрим видеоролик: