Мораторий на банкротство: что значит постановление правительства для должников и кредиторов

Период действия крайнего моратория на возбуждение дел о банкротстве в РФ составил ровно шесть месяцев. Запрет, наложенный правительством, вступил в силу 01.05.2022, а подошел к концу уже 1 октября. Со второго числа суды вновь стали принимать заявления кредиторов, и начали публиковаться уведомления о проведении процедур признания финансовой несостоятельности должников.

Однако речь шла исключительно о запросах, подаваемых заимодателями. Люди по-прежнему могли брать статусы банкротов, обращаясь в МФЦ и судебные инстанции самостоятельно. Подобные ограничения были введены с целью защиты организаций и граждан от эффектов и последствий экономического кризиса. Они применялись в адреса физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей.

Основы

Прежде чем понять, что такое мораторий на выплату кредитных обязательств, нужно разобраться с особенностями самого банкротного мероприятия. Ничего сложного в нем нет, должник не может рассчитаться с заимодавцами и обращается за помощью к государству. Далее события развиваются по одному из двух возможных сценариев:

• Судебный. Определяется материальное состояние ответчика, собирается список кредиторов и оцениваются шансы на погашение задолженности. При необходимости проводится открытый аукцион, где реализуются свободные активы вроде второй квартиры, дорогой машины или доли в ООО.
• Внесудебный. Человек получает исполнительный лист в ФССП, пишет заявку и подает ее в отделение сети Многофункциональных центров. Спустя полгода по его запросу принимается решения – либо о списании долгов, либо об отказе в совершении процедуры соответственно.

Постановление Правительства о моратории на банкротство по кредитам в банках – что это такое

Речь идет о ПП РФ от 28.03.2022 № 497. Его цель заключается в том, чтобы помочь физическим и юридическим лицам, а также ИП пережить разбушевавшийся финансовый кризис. Нормативный акт запрещает возбуждать банкротные дела, по крайней мере, по заявкам от кредитодателей.

Профессиональные кредиторы в суды обращаются часто. Компания может заметить, что не только взял деньги в долг и не стремится их отдавать, но и живет на широкую ногу – ездит на дорогих машинах, скупает квартиры и прочее. Законное желание – организовать аукцион для реализации имущества в счет погашения задолженности.

Правительство такие мероприятия запретило, но ненадолго. Срок действия НПА составил всего шесть месяцев, по истечении которых судебные инстанции вновь начали принимать заявки от разнокалиберных кредитодателей.

Для чего был введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве

В России подобные меры не в новинку. В 2020 году правительственные структуры их уже применяли. Тогда основная цель запрета заключалась в протекции бизнеса и граждан от экономических проблем, вызванных пандемией коронавируса. Организации закрывались, компании несли серьезные убытки, а люди теряли работу и доходы.

В 2022-м сценарий выглядел аналогично. Речь зашла о необходимости повторного использования мер, которые помогут россиянам выстоять в непростой ситуации. Со своей задачей соответствующий сборник нормативных и правовых актов справился, поддержав тех, в чьи дома собирались прийти разъяренные кредиторы.

Мораторная задолженность в банкротстве – регулирование в законах

Все правила, связанные с запретом на ведение таких дел, были прописаны в ПП РФ от 28.03.2022 № 497. Нормативы касались:

• персоналий – индивидуальных предпринимателей, а также физических или юридических лиц;
• исключений – строительных фирм, занимающихся возведением и продажей квадратных метров в МКД;
• периодизации – ограничения растянулись ровно на шесть календарных месяцев, до 01.10.

Еще один значимый НПА, регламентирующий соответствующие требования органов государственной власти – это ст. 9.1 ФЗ-127.

Запрещение имущественных взысканий

Ключевой эффект, достигнутый в результате введения моратория на удовлетворение требований профессиональных кредиторов и кредитных организаций. Фактически образовалась такая ситуация, когда заимодавцы лишились привычной возможности возвращения своих же денег с помощью продажи имущества, которое ранее находилось в собственности у должников.

Особую благодарность за подобные правила выразили люди, жившие в ипотечных домах и квартирах, которые получили защиту от выселения. Она действовала ровно полгода. Даже если делопроизводство уже рассматривалось, а недвижимость оказывалась на торгах, всем мероприятиям давали отбой.

Запрет на взыскание по исполнительным листам

Постановление Правительства о введении моратория на банкротство ИП, а также физических и юридических лиц возымело еще некоторый эффект. Коснулся он деятельности структуры ФССП. Судебные приставы потеряли доступ к одному из самых главных инструментов воздействия на злостных неплательщиков.

Речь идет о банальном изъятии денег со счетов. Накладывать аресты и проводить различные описи – можно, а снимать средства – нельзя. Кроме того, процедуре приостановления подверглись всевозможные финансовые санкции. Никаких штрафов и пеней по просрочкам – долги перестали увеличиваться, а люди вздохнули спокойнее.

Действие на должников

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка – это понятие, которое вводится в адрес физических и юридических лиц, а также частных предпринимателей и не распространяется исключительно на застройщиков. Все три категории субъектов получили полугодовые отсрочки по исполнению взятых на себя ранее финансовых обязательств.

Шесть месяцев – приличный срок, за который можно успеть многое. Во-первых, следует предпринять антикризисные меры: договориться с кредитодателями или реструктуризировать задолженности. Во-вторых, стоит попробовать реализовать собственные активы самостоятельно (продать бизнес, машину или вторую квартиру).

Как влияет введение моратория на удовлетворение требований кредиторов на банки и МФО

Основная задача профессиональных кредитодателей, также столкнувшихся с эффектами серьезного экономического кризиса, связана с получением гарантий. Банки и МФО способны обернуть запрет в свою пользу, но только путем грамотной работы. Они могут начать вступать в диалоги с неплательщиками, агитируя их к проведению соответствующих выплатных транзакций.

Если ФЛ, ЮЛ или ИП навстречу не идет, стоит обратиться за поддержкой в судебную инстанцию. Там, скорее всего, организуют обеспечительные меры – вроде банального ареста. Таким образом, удастся добиться залога или поручительства, увеличив шансы на сохранение уже выданных денег. Главное – продолжать действовать в рамках линии защиты своих финансовых интересов.

Можно ли инициировать сейчас

Запрет на банкротство (он же – банковский мораторий) просуществовал всего шесть месяцев. Ограничения, наложенные 1 апреля 2022 года, утратили силу уже в октябре. В прошлый раз, когда соответствующий инструмент применяли ввиду пандемии коронавируса, ситуация получал обратный сценарий. Правительственные структуры пошли людям навстречу и продлили срок действия постановления.

Получается, что индивидуальные предприниматели, а также юридические и физические лица, вновь могут банкротиться в стандартном порядке. Поэтому актуальность приобретают услуги опытных юристов, готовых защищать интересы своих клиентов в рамках арбитражных судебных слушаний.

Будет ли продление моратория и сможет ли правительство наложить банкротный запрет еще раз

В сентябре 2022 года глава Минэкономразвития Максим Решетников заявил о том, что правительственные структуры не желают вновь обращаться к ограничениям рассматриваемого типа. По мнению министра, против такого сценария развития событий выступают и рядовые граждане, и предприниматели. Впрочем, если ситуация вокруг экономического кризиса вновь начнет набирать обороты, вполне возможны случаи повторной эксплуатации соответствующего антикризисного инструментария.

Пока предпосылок к введению постановлений, аналогичных ПП РФ от 28.03.2022 № 497, нет. Людям, столкнувшимся с финансовыми трудностями, остается надеяться на себя, а профессиональные кредитодатели продолжают работу в нормальном режиме.

Вывод

С вопросом о том, что такое мораторий на кредит, и что это значит для всего круга заинтересованных, мы разобрались окончательно. Сопутствующие запреты коснулись, в первую очередь, кредиторов, потерявших возможность подавать заявки в арбитражные суды для старта банкротных дел. Для физических и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей такие нововведения стали настоящим спасением. Государство предоставило защиту тем, кто пострадал от экономического кризиса. Люди получили шестимесячную отсрочку от исполнения взятых на себя ранее обязательств