Какие долги можно списать при банкротстве физических лиц

В условиях экономического кризиса населению все сложнее расплачиваться с долгами. Мало кто может позволить себе купить квартиру, не обращаясь при этом в банк за ипотекой, или приобрести дорогой автомобиль, сделать ремонт без кредита. Финансовые организации обязательно проверяют заемщика, прежде чем одобрить кредит, в том числе оценивают его заработок и особенности работы. Однако существуют непредсказуемые события, которые могут изменить финансовое положение, и вот по обязательным платежам появляются просрочки. Из-за них растет и основная сумма долга – все кредитные договоры предусматривают штрафы и пени за каждый день просрочки. Это превращается в постоянно растущий снежный ком, особенно если денег взять неоткуда.

Что же может повлиять на платежеспособность гражданина:

• Внезапное изменение курса и экономический кризис;
• Неожиданная болезнь и потребность в дорогостоящем лечении;
• Рождение детей;
• Сокращение или увольнение с работы;
• Изменение условий труда со снижением заработной платы;
• Потеря кого-то из близких или кормильца;
• Изменение жилищных условий.

Причин много, но самое важное – это не скрываться от банка и честно объяснить, почему вы не платите по кредиту. Если ситуация с деньгами плачевная, будут появляться и другие долги:

• По алиментам;
• По штрафам ГИБДД;
• По счетам за воду, свет, газ;
• По распискам;
• По судебным постановлениям в случае решения о возмещении материального или морального ущерба.

Есть множество способов решить ситуацию. Главное – не доводить ее до крайности, когда долги будут огромными. Если ничего не предпринимать, так и случится. Очень важно вовремя обратиться за помощью к юристу по финансовым вопросам, чтобы получить консультацию и вместе с ним продумать план по погашению долгов. Это может быть реструктуризация с пересмотром условий выплат или даже банкротство физического лица.

Банкротство физических лиц – типы долгов

Чтобы понять, какие долги можно списать по банкротству, необходимо разобраться в их типах. Важно помнить, что при обращении с заявлением для признания судом неплатежеспособности учитываются абсолютно все задолженности гражданина, включая те, которые невозможно списать. 

Финансовый управляющий, который является обязательной фигурой при банкротстве физического лица, собирает данные обо всех кредиторах, проводит их собрание и выслушивает требования. После этого он распределяет приоритеты по погашению. Какие-то долги становятся первоочередными (например, алименты и выплаты по судебным постановлениям). Кредиты и займы встают на второе место по важности. 

Это распределение дает понимание, в каком порядке будут раздаваться деньги, которые финансовый управляющий получит после реализации имущества должника. Имущество распродается на торгах, а вырученные средства идут на погашение долгов в порядке установленной очереди. Остальные задолженности списываются после признания гражданина банкротом. На торги не могут быть выставлены:

• Единственное жилье;
• Государственные награды;
• Питомцы;
• Топливо, используемое для обогрева.

Помимо списания долгов, у банкротства есть и иной путь – рассмотреть вместе со всеми кредиторами варианты реструктуризации. При этом большое преимущество для физлица заключается в том, что во время процедуры приостанавливается начисление пени и штрафов, а долг замораживается. Таким образом, у банкротства есть другой вариант завершения процедуры – мирное урегулирование, если условия, предложенные финансовым управляющим, устроит все стороны.

Какие долги физ лица может списать банкротство

Если у вас нет имущества для продажи на торгах или вырученных денег не хватило на покрытие их всех, их списывают, если суд признает вас банкротом. Какие же долги можно списать по банкротству, а какие – нельзя? Даже если Арбитражный суд принимает решение признать физическое лицо неплатежеспособным, ему все равно придется выплатить задолженности по:

• Алиментам;
• Возмещению вреда жизни и здоровью, если так постановил суд;
• Заработной плате (если гражданин вел предпринимательскую деятельность);
• Совершению преступления;
• Субсидиарной ответственности;
• Ущербу чужому имуществу.

Какие долги может списать банкротство:

• По ипотеке;
• По кредитам в банках;
• По займам в микрофинансовых организациях (МФО);
• По договорам поставки, подряда и т.д;
• По распискам в пользу других частных лиц.

Нарушения при процедуре банкротства, влияющие на списание долгов

Если гражданин действительно попал в трудную ситуацию, которая серьезно сказалась на его финансовом положении, перечисленные выше типы долгов будут списаны, когда суд признает его банкротом. Однако бывают ситуации, при которых суд может отказать должнику в списании задолженностей.

Также долги не спишут, если: 

1. Должник предоставлял заведомо неверную информацию или искажал факты. 

Финансовый управляющий в ходе процедуры запрашивает у гражданина документы об открытых счетах, активах, кредитах, размещенных депозитах, движению денежных средств за последние полгода и т.д. Предоставляется также информация по электронным кошелькам. Если физ лицо намеренно укрывает какие-то счета или предоставляет ложную информацию, это может повлечь за собой отказ в списании долгов. 

2. Уклонение от выполнения обязательств. 

Если будущий банкрот скрывает или уничтожает свое имущество в ходе процедуры или ранее предоставил ложные факты о своем финансовом положении, чтобы обмануть кредиторов и получить заем или ипотеку, суд примет решение отказать в ликвидации долга. 

Также не списываются те долги, которые возникли уже по новым обязательствам после запуска процедуры банкротства. Если в ходе рассмотрения дела гражданин взял на себя еще какие-то финансовые обязательства, даже при признании его банкротом они не будут списаны.

Последствия банкротства физического лица

Среди последствий прохождения процедуры банкротства можно назвать не только списание долгов, но и иные факторы:

• Нельзя повторно банкротиться в течение 5 лет после завершения процедуры;
• Еще 3 года нельзя занимать управленческие должности (при этом можно работать руководителем по найму);
• 3 года нельзя заниматься предпринимательской деятельностью (можно – если записать бизнес на кого-то из родственников или деловых партнеров);
• В течение 5 лет необходимо указывать на факт своего банкротства при попытке взять новый кредит в банке или МФО.

Последствия не так страшны, все их можно легко обойти, не нарушая законодательство. Банкротство было и остается лучшим способом избавиться от крупных долгов, если нет возможности их погасить. Мировое соглашение – лучший исход процедуры, но и признание банкротом тоже большое преимущество, по сравнению с постоянно растущей задолженностью, если с ней ничего не делать и не предпринимать никаких мер по улучшению ситуации. 

Выбирая юридическую фирму для проведения процедуры, внимательно ознакомьтесь с отзывами и практикой специалистов. Лучше остановиться на организации, которая специализируется именно на делах по банкротству.