Порядок банкротства физического лица: пошаговая инструкция 2021 и порядок действий

Банкротство физического лица – легальный и порой единственный выход для многих граждан, которые оказались в сложной финансовой ситуации. В период кризиса многие не могут прожить на заработную плату, что и говорить о приобретении собственного жилья или автомобиля. Такие дорогие вещи зачастую покупаются в кредит. Но условия могут в любой момент измениться. С заемщиком могут произойти следующие неприятности:

• Сокращение;
• Увольнение с работы;
• Резкое снижение заработной платы;
• Получение инвалидности;
• Болезнь и необходимость продолжительного и дорогого лечения.

Помимо этого, жизнь могут изменить рождение детей или иное обстоятельство, влияющее на расходы. И вот за кредиты уже нечем платить! Долги растут, как снежный ком, потому что банки, согласно кредитному договору, продолжают активно начислять пени и штрафы за просрочки по выплатам. Все это может привести к куда более неприятным последствиям вплоть до выселения из квартиры, если она взята в ипотеку и является залоговой. Отсутствие платежей в течение 90 дней и больше уже является для банка поводом обратиться в суд с иском о выселении должника. 

Есть способы решить эти проблемы, в том числе реструктуризация кредита или продажа другого имущество ради покрытия долгов. Но что делать, если банк не идет навстречу, задолженность увеличивается, а продать просто нечего. В таком случае необходимо официальное признание финансовой несостоятельности. Тут очень пригодится пошаговая инструкция с порядком банкротства физического лица в 2021 году. 

Сегодня 0,4% населения всей страны по своей финансовой ситуации подходят под процедуру банкротства физического лица. Это примерно 600 тысяч человек. Процедура подходит всем гражданам, которые не могут справиться со своими обязательствами, независимо от наличия или отсутствия официального дохода, имущества, а также суммы долгов. На данной странице мы рассмотрим пошаговую инструкцию с порядком банкротства физического лица.

Пошаговая инструкция по проведению предварительного анализа

Несмотря на то что банкротство физических лиц подходит практически всем, необходима правильная подготовка к данному мероприятию. Нужно знать и понимать последствия:

• Три года нельзя будет состоять в органах управления юридическим лицом;
• Пять лет будет запрещено повторно банкротиться;
• В течение пяти лет при обращении в банк за новым кредитом, вы будете обязательно вынуждены указывать на факт своего банкротства.

Все эти запреты не так критичны и ужасны, как кажется, но их необходимо учитывать, планируя свою дальнейшую деятельность после признания банкротом. Вряд ли вам в ближайшее время захочется брать на себя новые кредитные обязательства, но, если такая необходимость все же появится, вы можете договориться с кем-то из членов семьи или найти банк, который готов предоставлять такие услуги для тех, кто прошел эту процедуру. Запрет на управление организацией или открытие ИП не означает, что вы не сможете работать руководителем по найму или вести предпринимательскую деятельность. Оформить ИП можно на бизнес-партнера или члена семьи. Мы, как эксперты в области банкротства, перед тем как взять клиента в работу, уделяем большое внимание следующим вопросам:

• Количество кредиторов и сумма долгов;
• Кем являются кредиторы (какие банки и МФО, есть ли физ. лица или гос. органы);
• Дата получения займов и обстоятельства, при которых был получен кредит (размер официального дохода, данные, предоставленные в банк);
• Количество платежей;
• Имущество в собственности должника и его законного супруга;
• Сделки за последние 3 года;
• На какие цели брались кредитные средства, причины неплатежеспособности;
• Имеется ли статус ИП, доля в ООО;
• Есть ли залоговое имущество или поручители по кредитам.

Анализ данного списка вопросов позволяет оценить возможные риски при проведении процедуры банкротства, положительные стороны дела, объем работы по должнику, а также фронт работ по подготовке к делу о банкротстве физического лица в целях решения конкретных задач клиента. Данный пункт в инструкции является самым важным. Это первый этап в порядке действий при банкротстве физических лиц 2021.

Порядок банкротства физических лиц: подготовка и сбор документов

Список необходимых документов для проведения процедуры банкротства физического лица указан в ст. 213.4 закона о банкротстве. Для того чтобы суд признал должника банкротом, необходимо доказать свою неплатежеспособность с помощью следующей информации:

1. Документы, подтверждающие наличие и размеры задолженности;
2. Наличие/отсутствие дохода;
3. Наличие/отсутствие имущества;
4. Иные справки из гос. Органов, подтверждающие неплатежеспособность гражданина.

В первую очередь, необходимо подготовить и подать заявление в Арбитражный суд. Дело откроют только после того, как общая сумма вашего долга превысит 500 000 рублей. В задолженность учитываются и незакрытые платежи по штрафам ГИБДД, алиментам, распискам в пользу других физических лиц, счетам ЖКХ, займам и иным типам долгов. Подать заявление можно заранее – до того, как наберется необходимая сумма. 

Чтобы избежать ошибок при подготовке документов, важно заручиться поддержкой хорошего юриста по финансам, который проверит заявление и оценит доказательную базу. Юридические конторы часто оказывают услуги по банкротству в комплексе и под ключ – имеет смысл подобрать ту, которая сделает все за вас, в том числе оформит и подаст документы, чтобы вам не пришлось делать это самостоятельно. Если вы все же решили действовать в одиночку, вам потребуется образец заявления, а также нужно будет собрать справки о доходах, имуществе в собственности и иные документы, которые могут подтвердить изменение в вашем финансовом состоянии и указать на причины. Таков порядок подачи заявления в суд на банкротство физического лица.

Поиск финансового управляющего

Без финансового управляющего провести банкротство невозможно. Его участие в деле обязательно, согласно закону, на срок, назначенный судом: обычно 4-6 месяцев финансовый управляющий имеет полный доступ к имуществу должника. Иными словами, он может приехать домой для составления описи, будет выдавать заработную плату должнику в случае, если она поступает на карту, будет проводить реализацию имущества, если оно имеется. 

В заявлении, которое вы подаете в Арбитражный суд, необходимо указать название СРО, которая предоставит для проведения вашего дело финансового управляющего. СРО, что вы выбрали, оставляет за собой право отказать в предоставлении специалиста, так как не все управляющие с охотой берутся за дела физических лиц. Это может стать проблемой, к тому же вы потеряете время, особенно если ваш долг постоянно увеличивается. 

Спешить, возможно, некуда, но стоит помнить о том, что в момент, когда Арбитражный суд принимает ваше заявление, останавливаются начисления процентов и штрафов по вашим кредитам, то есть долг перестает расти. То есть вы получаете прямую выгоду от открытия дела о банкротстве. К тому же выбор финансового управляющего определяет то, как пройдет процедура в дальнейшем, так как именно это специалист является связующим звеном и посредником между кредиторами, судом и должником. 

Финансовый управляющий:

1. Собирает информацию по всем кредиторам;
2. Готовит план банкротства;
3. Проводит собрание кредиторов;
4. Предоставляет необходимые документы в суд вместе с отчетностью о ходе дела;
5. Готовит план реструктуризации долгов;
6. Обсуждает с кредиторами условия и возможность заключения мирового соглашения;
7. Проводит реализацию имущества, если дело дошло до этой стадии;
8. Определяет очередность кредиторов на погашение задолженности от вырученных после реализации имущества денег;
9. Распоряжается активами должника на протяжении всей процедуры.

Поэтому лучше всего лично познакомиться с финансовым управляющим, который будет вести ваше дело о банкротстве. Его мнение и документы, которые он предоставляет в Арбитражный суд, прямым образом влияют на результаты окончания производства. Если Вам нужен финансовый управляющий в Саратове, позвоните по телефону: 8 (8452) 674-922, и сможете получить бесплатную консультацию. На консультации Вы сможете получить инструкцию действий на каждом этапе предстоящего производства.

Сопровождение процедуры банкротства физических лиц

После того, как Вы провели подготовку в соответствии с первым абзацем данной инструкции, собрали все документы, написали заявление и сдали его в суд, необходимо отслеживать результаты рассмотрения Вашего дела на сайте Арбитражного суда. Потребуется вовремя предоставлять суду дополнительные документы, подавать отзывы, возражения и ходатайства относительно различных вопросов, возникающих в производстве. Игнорирование требований судей, финансового управляющего и кредиторов может привести к нежелательным для физлица последствиям. Важно не только вовремя подать документы в требуемом виде, но и отвечать на все запросы участвующих в деле лиц.

Реструктуризация задолженности

Финансовый управляющий собирает все данные о кредиторах и проводит их собрание, на котором принимаются решения об очередности покрытия задолженностей и план банкротства. Процедура нередко заканчивается не признанием гражданина банкротом, а заключением мирового соглашения. Его текст и условия также готовит финансовый управляющий, если ему удается договориться с кредиторами. В дальнейшим мировое соглашение направляется в Арбитражный суд и утверждается уже там. Реструктуризация долга и заключение мирового соглашения – самый выгодный для физического лица исход процедуры банкротства. Он и не получает статут неплатежеспособного, который накладывает свои ограничения на дальнейшую деятельность, но при этом обретает новые условия погашения кредитов и прочих задолженностей. Банки чаще всего идут навстречу и соглашаются на:

• Пересмотр процентной ставки;
• Пересмотр валюты выплаты;
• Увеличение срока погашения кредита;
• Снижение ежемесячного платежа по кредиту.

Все это может привести к более комфортным для заемщика условиям, в которых он уже сможет выбраться из долговой ямы. Профессиональные качества финансового управляющего, который будет проводить эти переговоры, чтобы добиться послабления, очень важны.

Реализация имущества

Если добиться заключения мирового соглашения все же не удалось, начинается вторая стадия банкротства физического лица, а именно реализация имущества. Вся собственность должника, которая может быть выставлена на торги по закону, продается. Вырученные деньги распределяются между кредиторами в порядке очередности, а остальные долги списываются. Важно понимать, что алименты попадают под защиту закона и не могут быть списаны даже в результате признания гражданина банкротом.

Также на торги не может быть выставлено единственное жилье. Максимум, что предложит финансовый управляющий, это продать текущую недвижимость, чтобы переехать в квартиру попроще, если соблюдены определенные условия. Это станет яснее после оценки стоимости жилья. Выселить из единственного жилья гражданина не могут, но, если квартира в ипотеке и является залоговой, банк имеет право обратиться с иском в суд и потребовать вернуть квартиру для продажи на аукционе.

Процедура банкротства - очень сложный процесс с огромным количеством мелких нюансов, и их нужно держать во внимании для успешного завершения дела. Нашими юристами сегодня ведется более 80 процедур банкротства физических лиц в Саратове, все процессы отработаны, и переживать о качестве исполняемых услуг не нужно. Мы получаем множество благодарных отзывов от физических лиц, которые освободились от долгов и звонков служб взыскания, коллекторов, пройдя процедуру банкротства. 

Для того чтобы легко и без проблемы пройти банкротство, необходимо записаться на консультацию в юридическую фирму «Нетдолгофф». Мы предоставляем опытных финансовых управляющих, которые являются членами СРО, из собственного штата, так что вам не придется искать специалиста самостоятельно. Мы подготовим и оформим за вас все документы, подадим заявление в суд, соберем информацию по кредиторам и выступим вашими официальными представителями. Вы получите следующий результат: всю работу “под ключ” мы выполним за вас, никуда ходить не нужно, и не придется отдавать больше денег за услуги юристов, потому что вы будете работать напрямую с финансовым управляющим.