Как получить средства накопительной пенсии одной выплатой в 2026 году
Накопительная пенсия — это ваши личные деньги, которые формировались за счет отчислений работодателей, добровольных взносов, материнского капитала или участия в программе государственного софинансирования. В отличие от страховой пенсии, эти средства не «размазываются» по общей системе, а лежат на вашем индивидуальном счете. У многих возникает вопрос: как забрать деньги из негосударственного пенсионного фонда или из Социального фонда (СФР) одной суммой, не дожидаясь пожизненных выплат? Это возможно, но при соблюдении определенных условий.
Что такое накопительная пенсия
Накопительная пенсия — это часть вашей будущей пенсии, которая формировалась у граждан 1967 года рождения и моложе в период с 2002 по 2013 год. Работодатель отчислял на эти цели 6% от зарплаты. С 2014 года действует мораторий на формирование накопительной пенсии за счет обязательных взносов — все 22% страхового тарифа идут на страховую пенсию. Однако ваши уже накопленные средства никуда не делись: они инвестируются СФР или выбранным вами негосударственным пенсионным фондом (НПФ), и на них начисляется инвестиционный доход.
Пополнить накопления можно и добровольно: за счет собственных взносов, участия в программе софинансирования или направления средств материнского (семейного) капитала.
Как получить накопительную пенсию
Право на получение средств накопительной пенсии наступает при достижении определенного возраста: для женщин — 55 лет, для мужчин — 60 лет, или при выходе на пенсию досрочно (при наличии права).
Чтобы получить деньги, нужно подать заявление в тот фонд, где хранятся ваши накопления: либо в СФР, либо в выбранный НПФ. Сделать это можно через «Госуслуги», МФЦ или лично в отделении фонда. Сам фонд рассчитает размер ежемесячной выплаты, разделив сумму ваших накоплений на ожидаемый период выплаты (в 2026 году это 270 месяцев).
Как забрать деньги из негосударственного пенсионного фонда или из СФР одной суммой, зависит от того, откуда именно взялись ваши накопления и какова их итоговая сумма.
1. На счете нет средств по программе государственного софинансирования накопительной пенсии, а также материнского капитала
Если ваши накопления сформированы только за счет обязательных взносов работодателя (6%), то вы можете получить их единовременно, если размер вашей ежемесячной накопительной пенсии составляет 10% и менее от величины прожиточного минимума пенсионера (ПМП) в России.
В 2026 году федеральный ПМП составляет 15 250 рублей. 10% от этой суммы — 1 525 рублей. Это означает, что если ожидаемая ежемесячная выплата из накоплений не превышает 1 525 рублей, вы имеете право забрать все деньги из фонда сразу.
Как это рассчитать? Разделите сумму ваших накоплений на 270 месяцев. Если полученная цифра меньше или равна 1 525 рублям — вы можете оформить единовременную выплату. Например, при накоплениях в 411 750 рублей ежемесячная выплата составит ровно 1 525 рублей, и вы получите все деньги разом.
Также единовременная выплата полагается гражданам, у которых недостаточно страхового стажа (менее 15 лет) или пенсионных коэффициентов (менее 30) для назначения страховой пенсии.
2. На счете есть средства государственной программы софинансирования накопительной пенсии и/или материнский капитал
Если вы участвовали в программе государственного софинансирования (с 2008 по 2014 годы) или направляли на накопительную пенсию материнский капитал, то у вас есть больше возможностей получить деньги из негосударственного пенсионного фонда.
Помимо единовременной выплаты (по тем же правилам, что описаны выше), вы можете оформить срочную пенсионную выплату. Это означает, что вы можете получать накопления не пожизненно, а в течение выбранного вами срока, который не может быть меньше 10 лет. Вы сами решаете, на сколько месяцев (например, на 10, 12 или 15 лет) разделить ваши накопления, чтобы ежемесячный платеж был больше, чем при пожизненной выплате. После окончания этого срока выплаты прекратятся.
Программа долгосрочных сбережений
С 2024 года у россиян появился новый инструмент — Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Это добровольный механизм, который позволяет не только приумножить сбережения, но и получить их раньше, чем при выходе на пенсию.
Ключевые особенности ПДС:
- Государственное софинансирование. В течение 10 лет государство удваивает или утраивает ваши взносы (но не более 36 000 рублей в год), в зависимости от вашего дохода. Если ваш среднемесячный доход до 80 000 рублей, на каждый вложенный рубль государство добавит еще один; до 150 000 рублей — 50 копеек; свыше 150 000 — 25 копеек.
- Налоговый вычет. На взносы в рамках ПДС можно получить налоговый вычет до 400 000 рублей.
- Страхование средств. Средства в ПДС застрахованы государством до 2,8 млн рублей.
- Досрочное получение. Забрать деньги из фонда в рамках ПДС можно раньше срока в исключительных случаях: на дорогостоящее лечение или при потере кормильца.
Как перевести накопительную пенсию в ПДС
Вы можете перевести свои накопления из СФР или НПФ в Программу долгосрочных сбережений. Для этого нужно заключить договор с НПФ — участником программы. НПФ будет инвестировать ваши средства: до 90% — в консервативные инструменты (облигации), до 10% — в более доходные, но рискованные. Это позволяет получить доступ к накоплениям раньше (через 15 лет или при наступлении 55/60 лет) и рассчитывать на государственное софинансирование.