Какие МФО «жестят» при просрочке и применяют недопустимые при взыскании методы
Просрочка по микрозайму - ситуация неприятная, но куда хуже, когда кредитор начинает применять методы давления, прямо запрещённые законом. Вопрос о жестокости МФЦ волнует многих заёмщиков, столкнувшихся с агрессивным поведением взыскателей. В этой статье мы разберём, какие нарушения допускают микрофинансовые организации, как отличить законные действия от противоправных и что делать, если ваши права нарушены.
Какие нарушения в отношении должников часто допускают МФО и что это за организации?
Закон № 230-ФЗ строго регламентирует взаимодействие кредиторов и коллекторов с должниками. Однако на практике многие МФО и связанные с ними агентства выходят далеко за рамки дозволенного. Рассмотрим наиболее распространённые нарушения на примерах конкретных организаций.
МФО при взыскании скрывала сведения о себе, как о кредиторе
Некоторые организации при звонках не сообщают, кто именно звонит, какую компанию представляют и на каком основании требуют деньги. Это прямое нарушение закона. Должник вправе знать, кто и по какому договору с ним взаимодействует.
МФО звонила из неизвестных номеров и оскорбляла должников
Звонки с неопределяемых номеров, хамство, оскорбления и переход на личности - типичные приёмы недобросовестных взыскателей. Закон запрещает не только угрозы, но и любые действия, унижающие честь и достоинство человека.
МФО угрожала насилием, разглашала персональные данные третьим лицам
Это самое серьёзное нарушение. Угрозы физической расправы, порчи имущества, а также сообщение суммы долга и обстоятельств его возникновения родственникам, коллегам или руководству должника - прямое нарушение закона.
МФО слишком часто беспокоила должника по поводу просрочки
Закон ограничивает частоту контактов: не более одного звонка в день, двух в неделю и восьми в месяц. Некоторые МФО игнорируют эти лимиты, используя автодозвон и «бомберы».
МФО звонила родственнику и вредила имуществу должника
Звонки третьим лицам без их письменного согласия - нарушение. А порча имущества - это уже уголовное преступление, выходящее за рамки гражданско-правовых отношений.
Есть ли список самых «отбитых» МФО?
Единого официального рейтинга «самых жёстких» МФО не существует. Однако Банк России ведёт список компаний с признаками нелегальной деятельности, куда попадают организации, которые выдают займы без лицензии и применяют неправомерные методы взыскания.
Важно: Если МФО исключена из реестра ЦБ РФ, но продолжает работать и взыскивать долги, её действия незаконны. Проверить организацию можно на сайте Банка России в реестре микрофинансовых организаций и в списке нелегалов.
Кроме того, многие жалобы должников касаются не самих МФО, а коллекторских агентств, которым переданы долги. Часто это ООО «Контакт», ООО ПКО «НСВ» и другие, не всегда включённые в государственный реестр.
Как понять, что коллекторы нарушили закон при взыскании?
Если вы столкнулись с давлением, обратите внимание на следующие признаки нарушений:
- Вас не информируют о том, кто звонит. Сотрудник не называет организацию, свои ФИО и должность.
- Сообщают о долге третьим лицам. Сумма, обстоятельства займа и требования озвучиваются родственникам, коллегам или руководству без их согласия.
- Угрожают. Звучат угрозы насилием, порчей имущества, распространением порочащих сведений.
- Звонят слишком часто. Нарушаются лимиты по количеству контактов в день, неделю, месяц.
- Звонят в ночное время. Закон разрешает контакты с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные.
- Звонят на работу. Если вы не давали согласия на взаимодействие с третьими лицами, звонки на работу с сообщением о долге незаконны.
Образовалось много просрочек: что делать?
Если у вас несколько микрозаймов и вы понимаете, что не справляетесь с платежами, действуйте по алгоритму:
- Проверьте легальность МФО. Убедитесь, что организации, выдавшие займы, находятся в реестре ЦБ РФ. Если нет - их требования можно оспорить.
- Зафиксируйте нарушения. Записывайте разговоры, сохраняйте скриншоты сообщений, ведите детализацию звонков. Это доказательства для жалоб.
- Направьте заявление об отказе от взаимодействия. Если просрочка более 4 месяцев, вы вправе потребовать прекратить контакты. После этого МФО может только подать в суд.
- Подайте жалобы в контролирующие органы. На нарушения МФО и коллекторов жалуйтесь в ФССП (контролирует коллекторов) и Банк России (контролирует МФО).
- Обратитесь в суд. Если действия взыскателей причинили вам ущерб, можно взыскать компенсацию морального вреда и убытки.
- Рассмотрите банкротство. Если долги превышают 500 000 рублей и вы не можете их платить, процедура банкротства физического лица позволяет законно списать задолженность и остановить давление кредиторов.
Помните: Даже если МФО ведёт себя агрессивно, у вас есть права и инструменты защиты. Чем быстрее вы начнёте действовать, тем меньше последствий.