Ипотечные каникулы - это понятие подразумевает под собой период времени, на который заемщик может попросить банк платить по кредиту по более льготным условиям, или вообще взять передышку. Срок, на который можно уйти на ипотечные каникулы в «Сбербанке» составляет не более шести месяцев, ниже подробно расскажем об условиях и как их оформить в 2024 году. 

Обязательные условия по предоставлению каникул

  1. Ипотека была взята на покупку единственного жилья. При этом неважно, оно уже готово или только строится.
  2. Размер взятого займа не должен быть выше, чем пятнадцать миллионов рублей.
  3. Если до этого не было ни одних перерывов именно по этой ипотеке.
  4. Заемщик должен оказаться в тяжелой жизненной ситуации, у него просто не должно быть возможности исправно платить по кредиту.

К таким ситуациям относятся:

    • Увольнение с работы.
    • Если клиент утратил свою трудоспособность из-за проблем со здоровьем или беременности на более чем два месяца.
    • Если человек, в силу непреодолимых обстоятельств, получил инвалидность первой или второй группы.
    • Если доход, получаемый гражданином, существенно упал. То есть, если заработная плата заемщика упала на тридцать процентов или больше в сравнении с прошлым периодом и платеж по ипотеке теперь отнимает больше половины зарплаты.
    • Если в семье появились люди, которые не могут сами о себе позаботиться – дети, инвалиды первой и второй группы и так далее. В таком случае, если за два месяца заработная плата упала на двадцать процентов, а платеж по кредиту забирает более сорока процентов от ежемесячного дохода, то появляется право на взятие ипотечных каникул в «Сбербанке» в 2024 году.

Как воспользоваться ипотечными каникулами

Для того, на время остановить выплату ипотеки необходимо заявить об этом в банке, в котором был взят займ. При этом никто не имеет права отказать в отсрочке, если принести следующие документы:

  • Письменное заявление. В нем надо указать, по какой причине заемщик берет передышку. Кроме того, надо сообщить о приемлемом сроке платежей. При желании его можно сделать нулевым. Также можно указать, когда он начинается. Если этого не сделать, то началом будет считаться время, когда было подано заявление и продлятся они шесть месяцев.

Если появится такое желание, то перерыв можно остановить раньше указанного времени. При этом изменять указанный размер платежа, или же продлевать их запрещено. Поэтому нужно заранее все обдумать и в заявлении указывать сразу шесть месяцев, а выплаты установить такие, с которыми точно можно справиться, или же прекратить выплаты.

Если вдруг человек сможет выйти из трудной жизненной ситуации раньше указанного в заявлении срока, то лучшим решением будет не прекращать льготный период, а просто откладывать деньги и класть их на депозит. Таким образом можно создать дополнительный резерв на случай, если снова возникнут проблемы с деньгами, ведь взять его во второй раз будет нельзя.

Выписка из Росреестра Благодаря этому документу можно будет доказать, кредит был взят для покупки единственного жилья. Для получения выписки необязательно ходить в офис, можно просто воспользоваться сайтом Росреестра.
Подтверждение трудной ситуации Эта документация может быть разной в зависимости от того, какая именно сложная жизненная ситуация случилась. Можно будет принести ее, чтобы доказать отсутствие работы. Справка из больницы, которая подтвердит болезнь или инвалидность. Справка о доходах. Также, если в семье появились новые дети, то надо будет принести свидетельство о рождении. Если же дети были усыновлены (удочерены), то необходимо будет предоставить справку, которая подтвердит это.
Согласие владельца недвижимости Если заемщик хочет взять отсрочку, который был взят на покупку своей собственности, то этот документ не понадобится. Однако если недвижимость оформлена на сторонних людей, то ему нужно будет взять письменное согласие у владельцев.

Собрав все необходимые бумаги, их надо отнести в ближайшее отделение банка и передать работникам под расписку, или же отослать заказным письмом. Кроме того, можно будет воспользоваться личным кабинетом на сайте «Сбербанке».

Рассмотрение заявления банком занимает пять рабочих дней. Если все будет в порядке, то он даст знать о том, что его требования удовлетворены и условия договора были изменены. Также, чего-то будет не хватать, то работники банковской организации также уведомят заемщика об этом. Тогда у него будет пять рабочих дней на то, чтобы собрать всю недостающую документацию и отнести или отправить ее в банк.

При этом уведомления о принятии решения могут прийти как в качестве SMS, так и на электронную почту. Также нужо внимательно проверять свой личный кабинет на сайте «Сбербанке». Для того, чтобы узнать, как связаться с сайтом, нужно посмотреть условия договора. Если ни о чем таком в договоре не написано, то значить уведомление придет заказным письмом.

В случае если банковская организация не дала ответа в установленный срок, то любой гражданин имеет право написать на него жалобу в Банк России.

Кто может оформить ипотечные каникулы в «Сбербанке»

Взять его может любой желающий. Однако при этом он должен соответствовать всем условиям предоставления этой услуги.

Для кого доступны ипотечные каникулы

Взять отсрочку на выплаты по кредиту могут люди, которые:

  • Потеряли работу. При этом человека должны уволить.
  • Утратили работоспособность на срок более двух месяцев по причине болезни или беременности (декретный отпуск).
  • Если заемщик уже после взятия займа стал инвалидом первой или второй группы.
  • Если в семье, взявшего ипотеку, появились иждивенцы (люди, которые не могут сами себя содержать). К ним относятся дети, инвалиды и так далее. При этом за два месяца должен упасть средний доход минимум на двадцать процентов и платежи забирают больше сорока процентов месячной зарплаты.
  • Если средняя заработная плата за два месяца упала на тридцать процентов, и платежи забирают больше половины заработной платы за месяц.

Какие ипотечные займы можно отправить на каникулы

Уйти на льготный период можно только с займами, которые:

  • Были взяты для покупки единственного жилья. При этом не важно, построено оно или нет.
  • Не превышают сумму в 15 000 000 рублей.
  • Если раньше на данный заем не было оформлено перерывов.

Типы трудных жизненных ситуаций, подтверждающие документы

Под этим понятием подразумеваются:

  • Увольнение с работы. Чтобы подтвердить это, необходимо зарегистрироваться в качестве безработного и получить соответствующую справку.
  • Если нет возможности работать из-за болезни. Для того, чтобы подтвердить это, нужно получить справку в больнице.
  • Если человек, взявший кредит, ушел в декретный отпуск. Справку о беременности можно получить в больнице.
  • Если доход значительно упал за два месяца. Для того, чтобы подтвердить факт снижения заработной платы, в банк надо отнести справку о доходах.
  • Удочерение или усыновление, а также рождение ребенка в семье. В таком случае необходимо будет принести справку, которая подтвердит усыновление или удочерение.

Порядок получения и сроки

Когда клиент решит уйти на каникулы по ипотеке в «Сбербанке», он должен принести:

  • Заявление о получении.
  • Документы из Росреестра.
  • Справки, при помощи которых можно будет доказать, что клиент и вправду попал в трудную жизненную ситуацию.
  • Согласие владельцев недвижимости (это нужно только в том случае, если дом, купленный с помощью ипотеки, зарегистрирован на другого человека).
  • Когда все будет передано в отделение банковской организации (лично, при помощи интернета или заказного письма), начинается рассмотрение заявления. Это занимает пять рабочих дней. Затем, когда будет принято решение, о нем уведомят заемщика. Соответствующее сообщение либо придет на электронную почту, либо будет лично передано сотрудником банка под расписку, либо в качестве SMS сообщения. Точно об этом узнать можно из договора.

Время, на которое можно взять каникулы – до полугода. Дата начала каникул – либо число, указанное в заявлении, либо время подачи заявления. Также, если чего-то не будет хватать для принятия решения, клиента также уведомит об этом. В таком случае у него будет пять рабочих дней, чтобы донести недостающие бумаги. Кроме того, если по истечении отведенного срока (пять рабочих дней) человек не получил ответа, то он имеет право отправить жалобу на него в Банк России. Там примут все необходимые меры.

Какие документы нужно предоставить в банк для получения ипотечных каникул

Для того, чтобы иметь возможность уйти на льготный период, необходимо собрать много бумаг. Итак, какие нужны документы для ипотечных каникул в «Сбербанке»:

  • Заявление. Оно нужно для того, чтобы изъявить свое желание получить перерыв в платеже. В нем нужно указать, на какой срок они будут браться (до шести месяцев) и то, какую сумму ежемесячно сможет приносить клиент (при желании можно сделать это значение нулевым на все время). Также есть возможность указать, когда они должны начаться. Если этого не будет сделано, то они, при положительном решении, начинаются с момента подачи заявления.
  • Выписка из Росреестра. Это нужно для того, чтобы подтвердить наличие только одного жилья, на которое была взята ипотека. В случае если домов больше, чем один, взять перерыв невозможно.
  • Бумаги, которые подтверждают сложную жизненную ситуацию. Их цель – подтвердить, что заемщик действительно оказался в тяжелой жизненной ситуации, в которой он не может полноценно оплачивать взятый заем. К таким документам относятся – справка из центра занятости, справка из больницы о болезни, свидетельство о рождении ребенка и так далее.
  • Согласие владельцев недвижимости. Если ипотека оформлена на жилье, которое зарегистрировано на стороннего человека, то необходимо письменное согласие владельцев.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.

Особенности погашения долга во время льготного периода

Главное, что нужно уяснить – уход на льготные условия не избавляет от долга. Когда он начинается, то снижается только ставку по кредиту, а не сама сумма долга. Кроме того, каникулы берутся только для того, чтобы исправить свое финансовое положение. При оформлении льготного периода человек просит у банка установить определенную плату на все время. При желании это число можно сделать нулевым. В таком случае он полностью освобождается от платы на весь срок.

Начисляются ли проценты во время каникул

Во время льготного периода начисление процентов по кредиту не останавливается. Просто продлевается время, за которое клиент должен будет выплатить сумму долга, внося соответствующие правки в договор.

Плюсы и минусы ипотечных каникул в «Сбербанке»

Одно из главных преимуществ – при их оформлении у заемщика не портится кредитная история, ведь все просрочки, которые выпадают на льготный период, не засчитываются и информация о них в БКИ не передается. Однако, есть еще несколько плюсов этой услуги:

  • Взятие перерыва позволяет, не отвлекаясь поправить свои финансовые дела, найти более высокооплачиваемую работу.
  • Во время этого банк не начисляет штрафов и пени.
  • Благодаря понижению ставки семейный бюджет несет меньше трат.
  • Освободившиеся деньги можно направить на решение других проблем, вроде лечения в больнице или похороны.

Но, несмотря на то, что услуга имеет такие значительные плюсы, минусы у нее также имеются:

  • Конечная стоимость ипотеки становится больше.
  • Проценты начисляются в том случае, если заемщик не вносит деньги с предусмотренной соглашением даты.
  • Иногда может случиться повышение тарифов.

Стоит отметить один главный минус ипотечных каникул в «Сбербанке» – это неумение его оформлять. Дело в том, что раньше в России ничего подобного не было, а появились они совсем недавно. Из-за этого немногие могут их нормально оформить. Особенно четко это видно по отзывам под этой услугой от клиентов банка.

Так, например, некоторым ответ не приходит в течение нескольких недель, когда срок уже давно истек. Помимо этого может быть и ситуация, при которой льготный период оформили, но деньги продолжают снимать так же, как и раньше, аргументируя это тем, что «Пока на счету есть деньги, они будут сниматься как раньше».

Также часто бывают ситуации, когда вместо перерыва предлагают реструктуризацию долга.

Кроме того, были случаи, когда человек приносил все необходимые документы, ждал от одной до несколько недель, при этом звонив по телефону в банковскую организацию, но в итоге так и не смог получить свои ипотечные каникулы, которые были положены ему по закону. Дело в том, что закон, который закрепляют эту программу, был принят, но как ее вводить и использовать — никто не знает. Из-за этого часто возникают проблемы, которые иногда доходят даже до судебного разбирательства.