Соглашение о рассрочке погашения задолженности: когда можно его оформить и образец документа
Соглашение о рассрочке — это документ, который меняет порядок и сроки погашения долга, но не отменяет саму обязанность платить. Оформить его можно двумя путями: добровольно — по договорённости с кредитором, или через суд — если кредитор не согласен или речь идёт о взысканном долге. В судебном порядке рассрочка предоставляется по заявлению должника при наличии уважительных причин. В добровольном порядке — по соглашению сторон, без нотариального заверения, если иное не предусмотрено договором.
Зачем оформляется соглашение о рассрочке по обязательствам
Главная цель — сохранить контроль над ситуацией. Без рассрочки кредитор вправе единовременно потребовать всю сумму, обратиться в суд и передать исполнительный лист приставам. Рассрочка даёт должнику легальный график платежей, защищает от просрочек по первоначальному договору и позволяет избежать принудительного взыскания. Для кредитора это тоже выгодно: он сохраняет вероятность получить деньги, а не тратить ресурсы на суд и взыскание.
Когда можно оформить соглашение
Добровольное соглашение оформляется до того, как долг передан на принудительное взыскание. Обычно банки и микрофинансовые организации идут навстречу при обращении до появления просрочек либо на ранней стадии — это стандартная практика. Если долг уже взыскан решением суда и предъявлен к исполнению, добровольное соглашение с кредитором возможно, но оно не отменяет исполнительное производство автоматически — нужно дополнительно урегулировать вопрос с приставами.
Судебная рассрочка
Судебная рассрочка оформляется, когда есть вступившее в силу решение суда или исполнительный документ. Должник подаёт в суд заявление о рассрочке исполнения судебного акта. Суд оценивает материальное положение должника, наличие иждивенцев, уважительные причины (болезнь, потеря работы) и позицию взыскателя. По итогам выносится определение, в котором устанавливаются график и суммы платежей. Судебная рассрочка обязательна для взыскателя и пристава.
Что указать в содержании документа
Документ должен содержать: стороны (кредитор и должник), основание (номер и дата договора или судебного акта), сумму задолженности на момент заключения, график платежей с датами и суммами, срок рассрочки, ответственность за нарушение графика. Все условия должны быть сформулированы однозначно.
Как определить и проверить сумму задолженности
Сумма задолженности — ключевой параметр. Если речь о добровольной рассрочке, кредитор предоставляет расчёт на дату заключения соглашения. Должнику следует проверить его: запросить детализированную выписку, сверить с собственными платёжными документами, проверить, не включены ли в сумму просроченные пени и штрафы. При судебной рассрочке сумма берётся из решения суда или исполнительного документа — она должна совпадать с данными ФССП.
Условия погашения долга по рассрочке
В соглашении фиксируются: размер ежемесячного платежа, дата каждого платежа, способ оплаты (реквизиты счёта), порядок распределения средств (сначала основной долг, затем проценты, затем пени). Если в процессе исполнения меняются обстоятельства, допускается корректировка графика — по соглашению сторон или через суд.
Ответственность за нарушение сроков возврата долга
Нарушение графика влечёт две группы последствий. По соглашению: кредитор вправе потребовать досрочного погашения всей суммы или расторжения соглашения. По судебной рассрочке: взыскатель может обратиться в суд с заявлением о прекращении рассрочки и возврате к первоначальному порядку исполнения. В обоих случаях возможны пени и штрафы, если они предусмотрены договором или законом.
Нужно ли заверять у нотариуса
Добровольное соглашение о рассрочке между кредитором и должником не требует нотариального заверения, если иное не установлено договором или законом. Достаточно письменной формы и подписей сторон. Судебная рассрочка оформляется определением суда — нотариус не нужен. Исключение: если соглашение связано с распоряжением недвижимостью или иными правами, требующими нотариальной формы.
Образец соглашения о рассрочке погашения задолженности
Соглашение о рассрочке погашения задолженности
г. _______________ «_» __________ 20 г.
Стороны:
[Наименование кредитора], в лице [должность, ФИО], действующего на основании [устав/доверенность], именуемый «Кредитор», с одной стороны, и
[ФИО должника], паспорт серия ___ № ___, выдан [кем, когда], зарегистрированный по адресу: [адрес], именуемый «Должник», с другой стороны,
Предмет соглашения:
- Должник признаёт задолженность перед Кредитором по [договору/решению суда] № ___ от ___ в размере [сумма] рублей.
- Стороны согласовали рассрочку погашения задолженности на срок [срок] месяцев.
- График платежей: [таблица или перечень: дата — сумма].
- Оплата производится по реквизитам: [счёт Кредитора].
- При нарушении графика Кредитор вправе потребовать досрочного погашения оставшейся суммы.
Подписи сторон: [Кредитор] / [Должник]
Особенности предоставления рассрочки по кредитным каникулам
Кредитные каникулы — это временная приостановка платежей, а не рассрочка. По окончании каникул платежи возобновляются по прежнему графику, либо, если стороны договорились, оформляется реструктуризация (рассрочка), при которой оставшаяся сумма распределяется на новый срок. В рамках кредитных каникул по закону № 106-ФЗ рассрочка может быть предоставлена в виде продления срока кредита и снижения ежемесячного платежа.
Что будет, если нарушить условия соглашения о рассрочке
При нарушении добровольного соглашения кредитор вправе: потребовать досрочного возврата всей суммы, начислить пени или штраф, обратиться в суд. При нарушении судебной рассрочки взыскатель обращается в суд с заявлением о прекращении рассрочки; суд отменяет определение и возвращает исполнение к первоначальному порядку. Приставы возобновляют принудительные меры: удержания из дохода, арест счетов и имущества.
Соглашение о рассрочке оформляется добровольно — по договорённости с кредитором, или через суд — по заявлению должника. В документе указываются стороны, сумма, график и ответственность. Нотариус не требуется. Нарушение графика даёт кредитору право требовать досрочного погашения или отмены рассрочки через суд.