Получать обращения от взыскателей по несуществующей у вас задолженности — ситуация не только неприятная, но и стрессовая. Вы не обязаны отвечать за чужие обязательства, но коллекторские агентства порой игнорируют это и продолжают названивать, оказывая давление. В подобных обстоятельствах критически важно быть осведомлённым о способах защиты своих законных интересов. В этой статье мы расскажем, что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу и куда жаловаться на их неправомерные звонки. Вы или ваши близкие оказались в сложной финансовой ситуации? Специалисты Нетдолгофф помогут провести процедуру банкротства и законно освободиться от кредитных обязательств, избегая давления со стороны коллекторских служб.

Почему это происходит

Вы не оформляли займы и избегали задолженностей, однако агенты по взысканию задолженности продолжают осуществлять оповещения. Предлагаю выяснить, что стоит за их настойчивостью.

Родственник должника

По положениям Федерального закона №230, сотрудники агентства по взысканию задолженностей не имеют права требовать погашения, если вы не являетесь поручителем или со-должником. Основной их метод — оказание психологического воздействия на должника через обращение к членам его семьи. Коллекторы делают прозвоны по телефону и достают чужим долгом, надеясь, что после их звонка вы обратитесь к родственнику, взявшему кредит, с жалобой. Они верят, что это подтолкнет его к оплате. Однако на практике это часто не работает.

Если ваш номер телефона был указан в кредитном договоре как контактное лицо без вашего разрешения, оповещения от коллекторских служб являются незаконными.

Однако есть исключения для супругов. Если должником является один из них, у взыскателей есть право связаться с другим супругом. Это связано с законодательством о коммунальном имуществе и общих финансовых обязательствах между супругами. Тем не менее сборщикам долговых обязательств запрещено требовать от супруга погасить долг без решения суда.


Наследник должника

Вы стали правопреемником усопшего, который имел неликвидированную задолженность перед банком или микрофинансовой организацией. Даже после его кончины обязательство по выплате кредита не исчезло, а было передано коллекторским агентствам. После того как наследство принято, родственники покойного сталкиваются со звонками от коллекторов.

Законность требований взыскателей о возврате денег после принятия наследства абсолютна, при условии, что частота их обращений не противоречит законодательству. С целью избежания судебных разбирательств и возможных дополнительных затрат рекомендуется погасить задолженность.

Приемник по наследству несет ответственность за обязательства умершего только в пределах стоимости унаследованного актива. Если, к примеру, стоимость наследуемого автомобиля составляет 700 тысяч рублей, а кредитная задолженность покойного составляет 1 миллион рублей, то оплачивать долг полностью не требуется — достаточно лишь суммы, равной оценке машины.


Что касается периода исковой давности по кредитным обязательствам, он равен трём годам. Отсчет этого времени начинается с даты первого нарушения условий кредитного соглашения заемщиком, то есть с момента первой просрочки выплаты. В случае если исковая давность уже истекла на момент вступления в наследство, претензии о возврате задолженности являются незаконными. Однако, если период ещё не закончился при получении наследства, он возобновляется и продолжает свой отсчет. В течение указанных трех лет после принятия имущества в наследство у кредитора сохраняется право обратиться в судебные инстанции для взыскания задолженности, а также у коллекторских агентств остается возможность осуществления телефонных звонков должнику.

Таким образом, период исковой давности определяет временные рамки для правомерности предъявления требований к заемщику о возврате задолженности через судебный процесс.


Поручитель и созаемщик

Когда они получают оповещения от коллекторов, это не является нарушением Гражданского кодекса Российской Федерации. Они ведь лично приняли на себя обязательства по кредитному договору, готовы вступить в дело и покрыть задолженность за заемщика, если тот не справится со своими финансовыми обязательствами.

Что касается действий взыскателя, то он имеет право требовать выплату долга законно, но только если у него есть исполнительный лист. Вам следует потребовать подтверждения полномочий на взыскание задолженности. Иногда такие требования могут быть пустой угрозой для запугивания. Как правило, после решения суда задолженностью занимается Федеральная служба судебных приставов РФ, которая может обращаться взыскание на имущество и банковские счета должника. В этом случае для взыскателей работы обычно не остается.


Ошибочное обращение

Вы не связаны с задолженностями другого человека и не отвечаете за его кредитные обязательства, однако из-за недоразумения коллекторские агенства продолжают названивать вам каждый день. Возможно, вы стали владельцем новой сим-карты, которая ранее использовалась заемщиком. В любой из этих ситуаций ответственность на вас не ложится. Очевидно, что у вас нет никаких оснований для возврата денег. Нас часто спрашивают клиенты: что делать и куда можно пожаловаться, если мне звонят коллекторы по чужому долгу, а должника я не знаю? Мы рекомендуем лучше всего игнорировать такие звонки и уведомить агентство о том, что вы не имеете отношения к указанному лицу. Иногда коллекторские компании исключают номер из своих баз данных после подобных уведомлений.

Чего хотят взыскатели и банки

Гражданину, чьи контактные данные были указаны заемщиком в кредитной анкете, не приходится погашать чужие финансовые обязательства. Однако банки используют этот номер для того, чтобы установить контакт с заемщиком для передачи информации о задолженности.

Когда вам звонят из банка относительно чужого кредита, прежде чем куда-то жаловаться предупредите о том, что разговор записывается, запросите имя и должность звонящего, объясните отсутствие связи с должником или незнание его личности. Настаивайте на исключении вашего номера из списка контактов и прекращении оповещений. Эти меры могут быть эффективными, однако не гарантировано приводят к желаемому результату.

Согласно законодательству, принятому Государственной Думой в 2021 году, коллекторские агентства обязаны осуществлять связь исключительно с самими заемщиками и не имеют права беспокоить родных, близких или соседей без их письменного разрешения. Несмотря на это правило, на практике случается так, что данные положения не всегда выполняются.


Регламентированное поведение взыскателей

Им важно соблюдать определенные правила при взаимодействии с должниками или любыми третьими сторонами. Они должны корректно представиться при любом общении. В будние дни разрешено осуществлять звонки с 8 утра до 10 вечера, тогда как в выходные и праздничные дни временной интервал составляет с 9 утра до 8 вечера. Частота обращений ограничена: не более одного раза за день, не более двух раз за неделю и не свыше восьми раз за месяц.

Коллекторы донимают по чужим долгам: что из действий нельзя делать коллекторским агенствам по ГК РФ

Перечень действий взыскателей, который не допускаются в их работе с должниками:

  • Раскрытие информации о задолженности перед третьими лицами или разглашение личных данных заёмщика.
  • Обращение к коллегам, знакомым или родственникам заёмщика без его письменного разрешения.
  • Использование угроз, физической силы, повреждение имущества и прочее.
  • Совершение телефонных обращений с неидентифицированного номера.
  • Оказание психологического давления на заёмщика.
  • Обман, угрозы арестом или несуществующими взысканиями.

Как избавиться от беспокойства коллекторов по чужому долгу: куда жаловаться на звонки по кредиту другого человека

Если обращения в устной форме и телефонные оповещения не дают результатов, и контакты продолжаются, следует предпринять официальные шаги. Вот что требуется сделать:

  • Установите наименование банка или микрофинансовой структуры, где был получен кредит, а также название коллекторского агентства, которому передали долг.
  • Запомните фамилию, имя, отчество и должность человека, который с вами связывается.
  • Составьте письменное заявление о вашем несогласии на общение по кредиту другого человека. Доставьте его лично или отправьте по почте в банк, МФО или взыскательскую службу.
  • Если после предпринятых мер контакты не прекратятся, подайте жалобы в Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ), прокуратуру и/или Национальную ассоциацию коллекторских агентств.

Возможно ли применить взыскание за чрезмерные уведомления

Федеральный закон № 230-ФЗ устанавливает правила взаимодействия взыскателей и кредитных организаций с должниками, включая регламентацию времени и количества телефонных звонков. Однако, как отмечают эксперты в юридической сфере, на практике довести до ответственности коллекторов, которые звонят по несуществующему долгу, бывает непросто, несмотря на некоторые случаи в судебной практике.

Дополнительно указывается возможность привлечения недобросовестных взыскателей к уголовной ответственности по статьям 128.1 УК РФ за клевету и по статье 163 УК РФ за вымогательство.


Почему еще могут названивать по кредиту, который вы не оформляли

Если вас беспокоят телефонные звонки о кредите, который вы якобы взяли, не исключено, что за вашей спиной могут быть действия мошенников. К сожалению, подобные инциденты происходят достаточно часто.

Для уточнения информации о кредитах, зарегистрированных на ваше имя, рекомендуется получить отчет о своей кредитной истории.

«Черные» коллекторские компании и ваши права

Если вы уже делали запрос из-за того, что вам названивают коллекторы по чужому долгу, необходимо учитывать время ее проверки. Государственные органы потребуют определённого времени для того, чтобы обработать и удовлетворить поданную жалобу. Не существует абсолютной уверенности в том, что звонки прекратятся немедленно. Однако ночные визиты и другие виды психологического давления со стороны служб по взысканию задолженностей теперь применяются очень редко.

С 2016 года надзор за работой коллекторских агентств осуществляется Федеральной службой судебных приставов и Министерством юстиции. С того времени их поведение стало более корректным по сравнению с предыдущим десятилетием, однако исключения из правил всё же встречаются. Важно быть информированным о своих правах. Если вы столкнулись с нарушением со стороны взыскателя, например, с ущемлением вашего достоинства или вторжением в личную жизнь, вы имеете полное право на защиту своих интересов. Согласно законодательству о персональных данных, можно потребовать возмещения морального ущерба и обратиться за помощью в прокуратуру.


Выводы

Понять, что делать и куда жаловаться, если звонят коллекторы по кредиту чужого вам человека крайне важно, поскольку получение таких звонков — это серьезное нарушение ваших гражданских прав. Знания по этому вопросу помогут вам защитить себя от неправомерных действий коллекторских агентств. Не позволяйте себе быть жертвой давления — отстаивайте свои права и обращайтесь за помощью, если это необходимо. Специалисты Нетдолгофф помогут не только в ситуациях, связанных с задолженностями, но и при необходимости банкротства, избавляя вас от финансовых проблем и защищая от неправомерных действий взыскателей.