Номинальный счет в банкротстве

Когда гражданин проходит процедуру банкротства, все его имущество, включая деньги на банковских счетах, по общему правилу попадает в конкурсную массу и направляется на погашение долгов. Однако из этого правила есть исключения. Одно из них - номинальный счет. Понимание того, что это за счет, как он устроен и чем отличается от обычного, поможет должнику сохранить средства, которые ему не принадлежат, и избежать обвинений в сокрытии имущества. В этой статье мы подробно разберем, что такое номинальный счет в банкротстве, как он регулируется законом и какие риски с ним связаны.

Что такое номинальный счет и зачем он нужен

Номинальный счет - это особый вид банковского счета, который открывается на имя одного человека (владельца счета, или номинального держателя), но денежные средства на нем принадлежат другому лицу - бенефициару. Простыми словами, это счет, на котором лежат чужие деньги.

Владелец счета может совершать операции с этими средствами (снимать, переводить), но только в интересах бенефициара. Самостоятельно распоряжаться этими деньгами по своему усмотрению он не вправе.

Наиболее распространенный пример номинального счета - счет, открытый опекуном или попечителем для получения выплат на содержание несовершеннолетнего ребенка. Согласно статье 37 Гражданского кодекса РФ, опекун обязан открывать отдельный номинальный счет для зачисления причитающихся ребенку алиментов, пенсий, пособий и иных социальных выплат. Формально счет открыт на взрослого человека, но деньги на нем принадлежат ребенку-бенефициару.

Правовое регулирование взыскания долгов по номинальным счетам

Отношения, связанные с номинальным счетом, регулируются статьями 860.1 - 860.6 Гражданского кодекса РФ. Ключевая норма - пункт 1 статьи 860.1 ГК РФ, который устанавливает: «Номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу - бенефициару. Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, принадлежат бенефициару».

Именно эта норма имеет решающее значение в контексте банкротства. Поскольку деньги на номинальном счете юридически принадлежат не владельцу счета, а бенефициару, они не могут быть включены в конкурсную массу должника, если должником является владелец счета. Другими словами, если вы - опекун ребенка, проходите процедуру банкротства и на вашем номинальном счете лежат детские пособия или алименты, эти деньги не пойдут на погашение ваших долгов.

Финансовый управляющий не вправе снять ни копейки с номинального счета. У него просто нет такого права, поскольку средства на нем не являются собственностью должника. Это важная гарантия сохранности денег, предназначенных для содержания третьих лиц (детей, недееспособных граждан и т.д.).

Что будет с номинальными счетами при банкротстве

Судьба номинального счета при банкротстве зависит от того, кто является должником: владелец счета или бенефициар.

Если должнику принадлежат денежные средства на номинальном счете

Как уже было сказано, если должник - владелец номинального счета, то деньги на этом счете ему не принадлежат. Следовательно, они не включаются в конкурсную массу и не подлежат изъятию для расчетов с кредиторами. Общее правило, установленное пунктом 1 статьи 213.25 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», гласит: в конкурсную массу включается все имущество гражданина, имеющееся на дату признания его банкротом. Однако номинальный счет - это имущество не должника, а бенефициара.

Владелец счета продолжает управлять этими средствами, но исключительно в интересах бенефициара (например, тратить на лечение, обучение или содержание ребенка). Если же должник переведет деньги с номинального счета на свою личную карту, финансовый управляющий вправе их изъять, так как они станут его личными средствами.

Ситуация меняется, если должником является бенефициар. В этом случае деньги на номинальном счете принадлежат ему, а владелец счета - лишь номинальный держатель. Такие средства подлежат включению в конкурсную массу. Финансовый управляющий вправе требовать от владельца счета их перечисления на основной счет должника для последующего распределения между кредиторами.

Однако на практике подобные ситуации встречаются редко, поскольку номинальные счета обычно открываются для защиты средств бенефициара (например, ребенка) от взыскания по долгам опекуна.

Закроют ли номинальный счет после завершения банкротства

После завершения процедуры банкротства и списания долгов владельца счета номинальный счет продолжает существовать в обычном режиме. Банкротство владельца счета не является основанием для его закрытия, поскольку счет открыт не для нужд самого владельца, а для управления средствами бенефициара.

Бенефициар продолжает получать причитающиеся ему выплаты (алименты, пенсии, пособия), а владелец счета по-прежнему может распоряжаться этими деньгами в его интересах. Финансовый управляющий не имеет права закрыть номинальный счет или забрать деньги с него.

Однако если владелец счета хочет закрыть номинальный счет после завершения своего банкротства (например, потому что отпала необходимость в опеке), остаток денежных средств должен быть перечислен на другой номинальный счет владельца или выдан бенефициару (или его новому законному представителю) в порядке, установленном статьей 860.6 ГК РФ.

Если же счет не нужен, его можно закрыть в общем порядке, обратившись в банк с соответствующим заявлением. Важно помнить: при банкротстве владельца счета номинальный счет не трогают, так как это чужие деньги. Главное - не переводить эти средства на свои личные карты, чтобы не дать финансовому управляющему оснований для их изъятия.