Для пенсионеров банкротство становится единственным способом устранения задолженностей, справиться с которыми самостоятельно они не могут. Люди старших возрастных групп нередко попадают в категорию отличных заемщиков, и поэтому банки и другие финансовые организации выдают им займы с достаточно большими процентами. Если человек утрачивает заявленную платежеспособность, у него начинается период проблем, со звонками от специалистов службы взыскания и прочими мерами давления.

Для пожилого человека это высокая стрессовая нагрузка — появляются проблемы со здоровьем. Решить вопрос можно путем признания собственной финансовой несостоятельности, инициировав процесс через отделение сети региональных Многофункциональных центров или с помощью суда. Первый вариант выглядит предпочтительнее, так как обходится он существенно дешевле.


Может ли пенсионер объявить себя банкротом — причины появления долговых ям

С гражданами пенсионного возраста активно сотрудничают и микрофинансовые организации, и банки, приветствующие клиентов с регулярными подтвержденными доходами. Конечно, речь идет не о самых больших суммах, ведь кредитодатели опасаются за сохранность своих денег — со средней российской пенсии в размере 19 322 руб. внушительную задолженность не погасить. К сожалению, источником проблем и головных болей нередко становится даже минимальный кредит, взятый на покупку нового холодильника в ближайшей МФО.

Практика показывает, что пенсионеры — люди чрезвычайно ответственные. Если у них не хватает денег на закрытие одного долга, они возьмут второй, под менее привлекательные проценты. Подобная цепочка неграмотных реструктуризаций рано или поздно приводит их к огромным неприятностям. Те дополняются бедами личного характера — подводит здоровье, средства уходят на лечение и реабилитацию, а семейство требует непредвиденных трат.

В дело вступают и улыбчивые мошенники-финансисты без чести и совести, навязывающие невыгодные договоры. Обмануть подкованного молодого предпринимателя им тяжело, а пожилой человек превращается в настоящую мишень для карьерного продвижения, повышения собственной зарплаты и удовлетворения амбиций.

Подходит ли банкротство пенсионерам

В 2015 году Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ обзавелся серией поправок, основной темой которых стали физические лица. Им разрешили принимать статусы материально несостоятельных граждан, отказывающихся от почти любых накопленных долговых обязательств, за исключением алиментов, субсидиарной ответственности и компенсаций по нанесению вреда жизни и здоровью. Такой метод работы с задолженностями подходит получателям пенсии по трем критериям сразу:

  • Возраст — принадлежность к старческой группе населения.
  • Инвалидность — у многих дедушек и бабушек она присутствует.
  • Выслуга лет — прошлые трудовые заслуги.

Подходит процедура банкротства как работающему пенсионеру без имущества, так и человеку без белой зарплаты в принципе. С ее помощью можно избежать целого набора неподъемных платежей, связанных с банковским кредитованием, микрозаймами, коммунальными услугами, налогами, государственными сборами, поручительствами, расписками и судебными решениями. В общую копилку не идут алименты, штрафы (например, по линии ГИБДД), возмещения морального вреда и ущерба здоровью, а также иные задолженности, напрямую связанные с личностью — их придется закрывать самостоятельно, в любом случае.

Как пенсионеру списать долги по кредитам — законный способ

Процесс признания собственной финансовой несостоятельности — работа достаточно сложная. Несмотря на то что правительственные службы в течение последних лет ее стараются упростить, люди по-прежнему предпочитают обращаться за помощью к профессиональным юристам. В портфолио юридического центра Нетдолгофф входит порядка 150 успешно завершенных дел соответствующего формата. Сотрудники сумели добиться устранения задолженностей на сумму более 874 000 000 рублей для клиентов из 53 разных городов России.

Мы оказываем квалифицированную правовую поддержку физическим лицам, стремящимся обанкротиться одним по шагам одной из двух прописанных в законодательстве методик:

  • Подача заявления в отделение сети региональных Многофункциональных центров.
  • Взаимодействие с арбитражным судом, с последующей организацией открытых торгов.

На жизнь имеют право оба варианта — приступать к реализации сопутствующих мероприятий можно либо по невозможности погашения долгов по объективным обстоятельствам, либо по накоплению задолженностей на сумму более 500 000 рублей, либо по пропуску платежей в течение трех месяцев.

Через МФЦ

На вопрос о том, можно ли признать пенсионера банкротом, и как это сделать в принципе, сумеет ответить любой опытный профильный юрист. Представленная операция проводится по шагам элементарной инструкции, особенно если речь идет о признании собственной финансовой несостоятельности через отделение сети региональных Многофункциональных центров.

Человек отправляется в указанное учреждение и подает внесудебную заявку — практически вся дальнейшая работа будет проведена без его участия. Правда, для инициирования процедуры нужно соблюсти три условия:

  • Величина задолженности — от 50 до 500 тыс. руб.
  • Завершение исполнительного производства — по справке из ФССП.
  • Отсутствие нового ИП — по делам о неисполнении материальных обязательств.

К сожалению, люди пенсионного возраста банкротиться через МФЦ не могут — на их расчетные счета регулярно поступают трудовые пособия, препятствующие закрытию мероприятий по линии Федеральной службы судебных приставов. В Госдуму уже внесен законопроект, решающий обозначенную проблему, но пока никаких существенных продвижений в теме нет.

Через суд

Можно ли объявить банкротом пенсионера? — однозначно да, пусть и без учета упрощенной схемы, связанной с Многофункциональными центрами. Гражданам старших возрастных групп приходится взаимодействовать с арбитражными инстанциями в течение 7–12 месяцев. За указанный временной промежуток они:

  • Подают корректно составленные и проверенные юристами заявления.
  • Готовят документы со справками о доходах, наличии счетов и задолженностей.
  • Оплачивают госпошлины и вносят депозиты на счета управляющих.
  • Определяют финансовых менеджеров из саморегулируемых организаций.
  • Оповещают кредиторов через сервисы Федресурса и газеты.
  • Посещают заседания и наблюдают за открытыми торгами.

Бояться аукциона не следует — согласно нормам, прописанным в ст. 446 ГПК РФ, в конкурсную массу не попадает целый набор объектов. Единственное жилье, рабочая машина (ее можно зарегистрировать в таксопарке, превратив в инструмент для заработка), предметы домашнего обихода, одежда и личные вещи — все это у должника никто не заберет, особенно если его интересы будет защищать квалифицированный и подкованный в теме юрист.

Банкротство по кредитам пенсионеров-должников — основные условия

Гражданин пенсионного возраста, желающий списать текущие долги, обязан подать заявление в арбитражный суд. В канцелярии учреждения документ примут исключительно при соблюдении определенных требований:

  • Размер общей совокупной задолженности (по ЖКХ, распискам и программам потребительского кредитования) превышает 500 тыс. рублей.
  • Отсутствие фактической возможности самостоятельного закрытия взятых на себя ранее материальных обязательств.
  • Наличие просрочек — невыполнение выплатных транзакций в течение трех месяцев и более.

Обращать особое внимание на последний пункт прописанных в законодательстве условий не стоит. Готовиться к процедуре банкротства нужно заранее, незадолго до начисления первых штрафов, процентов и пени.

Как правило, человек способен оценить уровень собственного финансового благосостояния и понять, что активные кредиты становятся неподъемными. Начиная работу в такой момент, он выигрывает время, успевая отыскать квалифицированных юристов и ознакомиться с тонкостями будущего процесса.

Что следует предпринять пенсионеру, чтобы стать банкротом

Для признания неплатежеспособности гражданину старшей возрастной группы необходимо обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением. Операция проводится по шагам одной, предельно простой инструкции:

  1. Составление заявки с приложением, в котором будут указаны все кредиторы, суммы задолженностей и причины появления проблем экономического характера.
  2. Сбор и подготовка пакета документов. Понадобятся выписки о наличии счетов, копии кредитных договоров, бланки с описью текущего имущества, личные расписки и пр.
  3. Адресовать бумаги в канцелярию выбранной судебной инстанции по месту регистрации. Сделать это можно как самостоятельно, так и через представителя по нотариальной доверенности.

Сотрудники суда вправе потребовать от заявителя другой документации — той, что поможет им разобраться в ситуации с максимальной беспристрастностью. Благо, что процесс начисления штрафов и пени по просрочкам приостанавливается уже после первого заседания.

Что даст пенсионеру признание некредитоспособности

Процедура, регламентированная Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ, обладает многочисленными преимуществами. С ее помощью получится:

  1. Избежать неподъемной долговой нагрузки. Иногда профильные дела заканчиваются постановлениями о реструктуризации — за три года должник выплачивает 80% совокупных обязательств на выгодных ему условиях.
  2. Устранить задолженности полностью. Избавиться от любых материальных обязательств за исключением алиментов, компенсаций по нанесению вреда жизни и здоровью, а также субсидиарной ответственности.
  3. Обрести спокойную жизнь. Перестать встречаться со специалистами служб взыскания и коллекторами, убрать постоянные звонки и отказаться от регулярного взаимодействия с приставами.

В общем, эффекты процедуры выглядят крайне привлекательными — конечно, у нее есть и недостатки, но они в сравнение с очевидными преимуществами не идут.

Минусы процесса признания неплатежеспособности

С вопросом о том, как пенсионеру объявить себя банкротом перед банком или микрофинансовой организацией, мы разобрались — осталось просмотреть перечень ограничений, накладываемых на тех, кто успешно справился с банкротством. Все они прописаны в законодательных актах:

  • Запрет на участие в управление юридическими лицами — 3 года обыкновенными, 5 лет страховыми, 10 — финансовыми.
  • Повторное обращение к арбитражному суду с заявлением о собственной некредитоспособности — исключительно спустя 5 л.
  • Необходимость внесения сведений о собственном статусе в заключаемые кредитные договоры — 5 л.

Негативные последствия особой опасности для гражданина старшей возрастной группы не представляют.

Правда, за нарушение установленных ограничений человека можно привлечь к ответственности как минимум на административном уровне. О том, как избежать подобного сценария развития событий, рассказывают сотрудники юридического центра Нетдолгофф. Мы не только помогаем людям банкротиться, но и организуем консультации, разъясняя схемы функционирования будущих запретов.

Плюсы при банкротстве пенсионера

Список преимуществ у процедуры выглядит максимально обширным — с ее помощью представитель старшей возрастной группы населения:

  • Избавляется от огромного количества долгов — за коммунальные услуги, потребительские кредиты и частные расписки.
  • Приостанавливает взыскание — судебные приставы прекращают исполнительное производство.
  • Оставляет за собой определенную собственность — частный дом, квартиру или транспортное средство.
  • Сохраняет предметы домашнего обихода — персональные вещи, а также орудия сельскохозяйственного труда.
  • Обретает спокойствие — получает защиту от представителей коллекторских агентств и прочих взыскателей.

Правда, для достижения такого результата заявителю придется постараться — собрать гору документов и дождаться окончания процедуры, способной растянуться на 7–12 месяцев. В течение всего указанного периода его доходами будет управлять назначенный судом арбитражный менеджер. Также эксперты начнут выискивать и оспаривать сделки за последние три года — предметом пристального интереса станут фиктивные продажи и дарения, совершенные с целью сокрытия той же недвижимости.

Банкротство пенсионеров и физических лиц старших возрастных групп — тонкости и нюансы

Главное препятствие на пути к успешному завершению процесса признания собственной финансовой несостоятельности — это недостаток профессиональных юридических знаний. Несмотря на то что правительство старается упростить соответствующую операцию всеми доступными способами, для людей, никогда с судами не сталкивавшихся, она остается достаточно трудной. Поэтому заявители предпочитают обращаться за помощью к квалифицированным юристам, готовым взять на себя ответственность за большую часть сопутствующих работ.

В роли таких экспертов выступают сотрудники компании Нетдолгофф. В портфолио организации представлено порядка 150 кейсов, посвященных успешно реализованным делам о банкротстве. Мы проводим консультации, рассказываем о подводных камнях, собираем пакеты документов и взаимодействуем с представителями судебных инстанций на основании нотариальных доверенностей. Кроме того, фирма взаимодействует с опытными арбитражными управляющими и следит за ходом проведения открытых торгов, стараясь сделать так, чтобы в конкурсную массу не попало лишнее имущество должника.

Заключение

Сегодня разобрали, как пенсионеру избавиться от кредитов и стать банкротом. В связи с последствиями международной пандемии коронавируса и усложненной политической обстановкой в России появилось множество людей с буквально неподъемными материальными обязательствами. Под удар попали и социально незащищенные слои населения — лица старших возрастных групп, живущие на одну пенсию. В их ситуациях единственным способом избавления от долговой нагрузки становится обращение в суд с соответствующим заявлением. Благодаря обозначенному процессу, человек может убрать почти все задолженности и перестать страдать из-за необходимости взаимодействия с коллекторами.