Банкротство физических лиц – единственный законный способ избавления от накопившихся долгов. После прохождения процедуры вы будете освобождены от своих долговых обязательств – кредиторы и коллекторы перестанут звонить, приходить домой и на работу, арест со счетов и имущества будет снят. Однако следует учитывать, что она имеет множество подводных камней и особенностей, в которых разбирается только квалифицированный юрист. Поэтому для ее успешного прохождения рекомендуем обратиться к профессионалам юридической компании «Нетдолгофф». В статье мы рассмотрим основные вопросы, как при банкротстве физического лица выплачивается зарплата, будет ли она списываться с карты, возможно ли ее сохранить.


Сотрудника признали банкротом – что это значит

Это финансовое состояние гражданина, при котором он не может:

  • удовлетворить в полной мере требования кредиторов по своим долговым обязательствам;
  • внести обязательные платежи.

Его особенности и условия регламентируются главой X Федерального закона №127-ФЗ от 26.10.2002 г. Оно наступает:

  • при вынесении соответствующего решения арбитражным судом;
  • после завершения внесудебного дела (через МФЦ без обращения в арбитраж).

В соответствии с законодательством, заявление в судебный орган подается при наступлении следующих обстоятельств:

  • долг в размере не менее 500 000 рублей;
  • обязательные платежи не вносятся более 3 месяцев.

В ходе рассмотрения дела выносится решение о признании гражданина несостоятельным и реализации его имущества, которым занимается финансовый управляющий. Процесс продолжается не более 6 месяцев, но при необходимости его могут продлить. Например, на основании ходатайства лиц, принимающих участие в банкротстве. При этом во время него применимы и другие процедуры: реструктуризация, мировое соглашение.


Могут ли признать банкротом при наличии дохода

В соответствии с Федеральным законом №127, трудоустройство и получение заработной платы не является препятствием для обращения в суд или МФЦ для признания несостоятельности физического лица. Главное – предоставить исчерпывающие сведения о кредитах и прочих имеющихся задолженностях и доказать свою неплатежеспособность.

Однако следует обратить внимание на то, что если вы работаете официально и получаете высокую зарплату, которая позволяет выполнить требования, при банкротстве будет назначена реструктуризация. Она подразумевает изменение срока и размера ежемесячных платежей, передачу доли собственности кредиторам, списание части долга. Она может продолжаться на протяжении 4-6 месяцев. В некоторых случаях принимается решение о ее продлении.

Гражданин вправе уволиться и устроиться на новое место работы. Перечисления будут происходить как обычно. Но при этом вы должны своевременно уведомить о своих действиях финансового управляющего, так как именно он распоряжается финансами до получения официальной бумаги о признании банкротом.

Что будет с зарплатой при банкротстве физических лиц

Многие люди переживают, что если работодатель узнает о прохождении процедуры, может попросить написать заявление по собственному желанию. Это является заблуждением – такие действия в отношении сотрудника считаются неправомерными. Исключениями считаются те случаи, когда работник нарушит условия трудового договора или за ним будет провинность.

Таким образом, если он ответственно исполняет свои обязанности, уволить его не могут. Соответственно, заработная плата, премии, отпускные и больничные будут выплачиваться ему ежемесячно. Однако деньги приходят не лично ему, а финансовому управляющему. Именно он будет ими распоряжаться во время прохождения процедуры. При этом часть из них он выделяет физическому лицу на неотложные нужды.


Обязанности должника

При подаче заявления гражданин обязан достоверно указать следующие данные:

  • место постоянной работы или временной (в том числе по совместительству);
  • виды и размер з/п, премий и так далее;
  • выплаты, не связанные с трудовой деятельностью;
  • информацию о банковских счетах, картах и электронных кошельках, на которых хранятся денежные средства и/или поступают деньги.

Важно! Многие задаются вопросом, а можно ли получать зарплату на карту другого человека при банкротстве, чтобы распоряжаться ей на свое усмотрение. Делать этого нельзя. Попытка скрыть доходы или уменьшать их негативно повлияет на результат процедуры. Если будет выявлено умышленное сокрытие или искажение информации, в списании долгов будет отказано. Кроме того, должник даже может понести уголовную или административную ответственность.

Помимо того, что гражданин обязан сообщать об увольнении и трудоустройстве, также он должен уведомлять финансового управляющего о повышении и понижении в должности, которые предусматривают изменения в оплате труда.


Влияет ли размер заработной платы на итоги банкротства

От ее уровня напрямую зависит результат дела. Если судом будет установлено, что зарплата позволяет вносить обязательные ежемесячные взносы, в списании долгов будет отказано. При этом может быть назначена реструктуризация задолженности. Ее план отправляется на утверждение в судебный орган, если з/п в дальнейшем позволяет должнику выполнять свои обязательства.

При этом оцениваются не только текущие, но и будущие доходы. Сумма и порядок платежей определяются на основании размера отчислений от работодателя и прочих выплат.

Если установлено, что заработная плата не позволяет вносить обязательные платежи, начинается этап конкурсного производства. Он подразумевает реализацию имущества и распределение полученных денег в ходе него между кредиторами. При этом в данную массу также входит оплата труда и иные перечисления.

Как физическому лицу продолжить получать зарплату при банкротстве

После запуска процедуры гражданин обязан предоставить доступ ко всем своим счетам, передать банковские карты. Однако для удовлетворения текущих нужд часть денег ему все-таки оставляют. Для этих целей:

  1. Открывается спецсчет, средства на котором можно тратить на собственное усмотрение.
  2. Финансовый управляющий и суд определяют сумму, которая будет на него перечисляться. При ее определении учитывается количество членов семьи, наличие иждивенцев, виды и размер неотложных расходов.
  3. Если банкроту этого недостаточно для обеспечения нормальной жизнедеятельности, он может подать соответствующее ходатайство в судебный орган.


Некоторые сотрудники просят свое руководство платить им часть з/п в конверте. Об этом виде дохода суд и финансовый управляющий могут не узнать. Однако, если об этом станет известно, в списании задолженности будет отказано. Кроме того, возможно возбуждение административного или уголовного дела. Поэтому настоятельно не рекомендуем использовать подобные схемы. Лучше обратитесь за профессиональной помощью к специалистам юридического центра «Нетдолгофф». Мы поможем вам успешно пройти процедуру с минимальными потерями и дискомфортом для вас.

Сколько удерживают из зарплаты при банкротстве физ лица

Банкроту обязательно оставляют сумму, равную прожиточному минимуму (в зависимости от региона он отличается). Ее размер может быть и больше, он определяется для каждого в индивидуальном порядке:

  • учитывается семейный состав и количество иждивенцев (на каждого предусмотрен один ПМ);
  • проверяются з/п мужа/жены (детей должны содержать оба родителя, поэтому на ребенка могут предоставлять только 50% от минимального дохода);
  • принимают во внимание нужды, которые есть у самого гражданина и членов его семьи (при необходимости денег на лечение, обучение и прочие аналогичные расходы сумма может быть увеличена).

Человеку перечисляют заработную плату полностью, если ее величина меньше или равна прожиточному минимуму в регионе. Обычно это актуально для небольших городов, сел, деревень.

Что дальше происходит с зарплатой после признания физического лица банкротом

По окончании процедуры ограничения снимаются. Что касается долгов, которые не подлежали списанию, то их взимание производится судебными приставами в рамках исполнительного производства, при этом размер взыскания может колебаться от 25 до 70 процентов, в зависимости от типа задолженности.


С каких доходов не удерживаются средства

Не все выплаты подлежат удержанию. Деньги не взыскивают с алиментов, детских пособий, отдельных компенсации от работодателя, пенсий по потере кормильца. Этими средствами гражданин распоряжается на свое усмотрение, вне зависимости от того, сколько ему оставляют от заработной платы.

Порядок взимания долга по зарплате при банкротстве предприятия

Отдельно хочется рассмотреть обратную ситуацию, когда физическое лицо само является кредитором по отношению к компании, в которой работает. Если фирма решила обанкротиться, она начнет увольнять сотрудников. При этом перед работниками у нее возникают определенные обязательства по з/п и иным платежам, которые появились до подачи заявления и после инициирования процедуры. При этом они касаются как уже уволенного персонала, так и работающего в настоящее время.

Вид и статус выплат от работодателя напрямую влияет на порядок их заявления в банкротном деле. Рассмотрим эти особенности подробнее.

Зарплата — текущие платежи или реестровые требования?

Многое определяется временем возникновения долга. В случае, когда задолженность по оплате труда сформировалась до начала процедуры банкротства, это влечет за собой следующие последствия:

  • сотрудник становится кредитором, поэтому вправе подать заявление для включения ответственности перед ним в реестр;
  • на этапе конкурсного производства работник получает свои деньги из общей массы с соблюдением правил очередности.

В этом случае у вас будет достаточно много полномочий. Например, вы можете участвовать в собраниях, процессуальных решениях.

Когда долговые обязательства появились уже после возбуждения процедуры, она относится к текущим платежам. Они являются приоритетными, то есть погашаются до реестровых требований.


Порядок погашения долгов по заработной плате

Все зависит от их характера. Финансовый управляющий действует по следующей схеме:

  1. Оплата задолженностей, которые появились уже после запуска банкротства.
  2. Выплаты кредиторам, включенным в реестр.

Обратите внимание, если выплату не удалось полностью завершить, она не будет списана. Но после признания компании банкротом она ликвидируется, поэтому взыскать ее фактически невозможно. Однако кредиторы могут обратиться в суд для привлечения учредителей и руководителей предприятия к субсидиарной ответственности. То есть они будут обязаны выплатить заработную плату и другие платежи из собственных доходов и активов.


Заключение

В статье мы рассказали, что происходит с официальной зарплатой во время процедуры банкротства физического лица и как при этом действовать. Как стало понятно, совсем без средств к существованию вы не останетесь. Несмотря на то что вашими деньгами будет распоряжаться финансовый управляющий, часть из них будет перечисляться на специальный счет. И еще раз хочется предупредить, что нельзя утаивать или уменьшать размер своей з/п. Если об этом станет известно, в признании несостоятельности вам будет отказано. Кроме того, вы понесете административную и уголовную ответственность.