Сегодня расскажем, можно ли взять ипотеку после банкротства. Каждый гражданин вправе подать заявление в суд для списания задолженностей по займам, штрафам и пени, но подобная операция в обязательном порядке отражается на состоянии его кредитной истории. Процесс взаимодействия с банками в дальнейшем будет усложнен, причем буквально на порядки.

Люди, обращающиеся за помощью к сотрудникам юридического центра Нетдолгофф стремятся освободить себя от существенных обременений, прекратить постоянные звонки и визиты коллекторов, сохранив при этом большую часть накопленного имущества. Ознакомиться с кейсами наших экспертов вы можете в разделе Практика.

Могут ли банкроты приобретать жилье в ипотеку — что говорит законодательство

Операция по признанию финансовой несостоятельности физического лица проводится по шагам регламента, прописанного в Федеральном законе от 26.10.2002 года № 127-ФЗ. В гл. 10 представленного сборника нормативных актов присутствует перечень обязательств, накладываемых на гражданина после признания соответствующего статуса:

  • Обратиться в суд или сеть государственных Многофункциональных центров для повторного банкротства можно не ранее, чем спустя 5 л.
  • Занимать руководящие должности в обществах с ограниченной ответственностью и кредитных организациях нельзя в течение 10 л.
  • На протяжении следующего пятилетия человек должен самостоятельно уведомлять о своем положении сотрудников банков и других фирм-кредиторов.

В законодательстве нет ни слова о том, что для банкротов действует запрет о заключении ипотечных договоров. Юридическая практика знает немалое число случаев, когда физические лица, ранее признавшие собственную финансовую несостоятельность, приобретали квартиры или даже дома за счет кредитования.

Правда, им приходилось справляться со множеством дополнительных дел — нужно не только отыскать готовую к взаимодействию банковскую структуру, но и убедить ее представителей в персональной платежеспособности. Кроме того, условия предоставления ссуды существенно отличались от обычных — в худшую сторону, с увеличением процентных ставок и сокращением сроков.

Почему заемщики идут на банкротство

До 1 июля 2015 года у россиян, не плативших по долгам, выходов из сложной экономической ситуации не было — их имущественные объекты сначала арестовывали по решению суда, а затем продавали на торгах под руководством арбитражного управляющего. Затем в юридическую силу вступили поправки в Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ, разрешающие физическим лицам претендовать на статусы банкротов.

Соответствующей возможностью уже успели воспользоваться десяти тысяч граждан, захотевших:

  • Рассчитаться с кредиторами учета процентов — реструктурировать задолженность по трехгодичному графику.
  • Приостановить процедуру принудительного взыскания — снять аресты с имущества, прекратить визиты приставов.
  • Отказаться от взаимодействия с коллекторами — перестать страдать от систематических телефонных звонков.
  • Заморозить долги — приостановить процесс начисления штрафов и пени.

Причем взамен человек не отдает практически ничего — рабочую машину (например, зарегистрированную в такси) и единственную квартиру у него никто забирать не будет. Отзывов о том, дают ли ипотеку банкротам, в сети хватает, так что даже испорченная кредитная история не вгоняет россиян в уныние. Конечно, запрет на более или менее ответственную работу в области кредитования и страхования доставляет определенный объем проблем, но и с ним получится смириться.

Банкротство — это не самый простой, но действенный способ исправления самых трудных экономических положений. Главной его особенностью становится именно заморозка долгов: процесс начисления процентов, штрафов и пени прекращается уже после первого судебного слушания.

Можно ли брать ипотеку банкротам — как финансовая несостоятельность отражается на кредитной истории

Экономическая репутация — важный элемент в жизни каждого взрослого человека. Он формируется в течение многих лет, путем заключения договоров о кредитовании и закрытия взятых обязательств. У каждого потребителя банковских услуг есть своеобразный рейтинг, рассчитываемый в алгоритмическом порядке. На его ухудшение влияют целые серии факторов:

  • Осуществление взносов в неполном размере или в несвоевременном режиме — нарушение графика, прописанного в базовом соглашении.
  • Задержки при поступлении денег — отказ от пунктуальности при выполнении транзакций.
  • Столкновение с мошенниками — нередки ситуации, когда человек платит по долгам, но его кредитная история портится из-за действий третьих лиц.
  • Технические сбои — ошибки в программных и аппаратных комплексах, отвечающих за составление соответствующих рейтингов.

За накопление сведений о платежеспособности граждан страны в России отвечают структуры БКИ. К ним обращается буквально каждый первый банк, желающий провести кредитование в адрес того или иного заявителя.

Банкротство — это фактор, наносящий самый существенный урон состоянию финансовой репутации. Отмыться от статуса человека, не соблюдающего взятые на себя ранее обязательства, на самом деле трудно.

Как исправить сложившуюся ситуацию

Ответ на вопрос о том, может ли банкрот взять ипотеку на жилье (брать квартиру, дом или участок под ИЖС на основании кредитного договора), фактически представляет собой руководство по восстановлению того самого экономического рейтинга. Скорректировать историю кредитования получается посредством двух основных методик:

  1. Получение небольших ссуд с последующим быстрым погашением. Для дела подходят как потребительские, так и целевые займы — например, на приобретение мелкой бытовой техники или мебели.
  2. Оформление карты с овердрафтом. Систематическая трата денег, принадлежащих банковской организацией, с последующей выплатой минимальных процентов.

Обе операции требуют минимальных финансовых вливаний и времени. Лишние средства будут уходить на закрытие процентных ставок в течение одного года или нескольких лет. Однако результат того стоит — алгоритмы БКИ сформируют отличную кредитную историю, обладателя которой с легкостью примут в ипотечную программу.

Как взять ипотеку после банкротства физического лица

Сам процесс оформления займа от классической схемы отличаться не будет. Правда, банковская организация в обязательном порядке выдвинет целый ассортимент дополнительных требований, касающихся:

  1. Дохода. Понадобится официальное трудоустройство с чистой и белой заработной платой, превышающей среднестатистические значения по региону и позволяющей не только содержать семью, но и платить по долгам.
  2. Созаемщиков. Наличие второго человека (например, супруга) с кристально чистой кредитной историей значительно увеличит шанс на получение положительной резолюции.
  3. Поручителей. Их обязательное количество с легкостью увеличится, скажем, с трех до пяти. К людям, решившим взять на себя поручительскую ответственность, также будут предъявляться более жесткие требования.

Заявление следует подавать в серию молодых региональных банков. Подобные компании демонстрируют высокую степень лояльности, в том числе и в адрес граждан, ранее удостоверивших собственную финансовую несостоятельность.

Через сколько после банкротства физического лица можно взять ипотеку

Федеральный закон № 127-ФЗ не регламентирует срок, по прошествии которого россиянин получает возможность для обращения к кредиторам с соответствующей заявкой. Однако там прописано одно, крайне важное правило, и касается оно уведомлений. В течение пяти лет с момента вступления в силу судебного решения о признании «физика» банкротом, последний обязан рассказывать о своем статусе абсолютно всем кредитным организациям, причем еще на этапе стартового взаимодействия.

Статистика показывает, что наименьший процент отказов в ипотечном кредитовании наблюдается у финансового несостоятельных лиц, потративших на процесс исправления экономической репутации хотя бы 2–3 года. В рамках указанного периода сотрудники, а также программные алгоритмы БКИ успевают сформировать новую, более или менее чистую КИ, становящуюся отличным инструментом для получения ссуд. Без положительной истории заявления будут отклоняться в 90% случаев.

Какие факторы повлияют на вероятность одобрения

С вопросом о том, как взять, получить и оформить ипотеку банкроту физ лицу и сможет ли он взаимодействовать с кредиторами в принципе, мы разобрались — осталось выяснить перечень деталей, способных значительно упростить процесс подписания договора. Современные банки стремятся работать исключительно с добросовестными заемщиками, не допускающими просрочек и несвоевременных транзакций. Убедить компанию в собственной честности можно с помощью:

  • Кристально чистой кредитной истории — она выправляется, например, овердрафтом на дебетовой карточке.
  • Размера официального дохода — чем выше, тем лучше, с упором на превышение среднестатистических показателей по региону.
  • Наличия залога и поручителей — в качестве залогового имущества нередко выступают, скажем, транспортные средства.

На вероятность одобрения влияют и другие, косвенные факторы — повлиять на них у будущего должника не получится. В частности, речь идет об экономической ситуации в стране, ведь практика показывает, что в трудные времена банковские структуры кредиты выдают с меньшей охотой, стараясь не распылять попадающие под удар капиталы.

Какие банки дают банкротам ипотеку

Подать заявку можно в любую компанию, занимающуюся вопросами ипотечного кредитования. Однако далеко не каждая фирма согласится идти на риск и выдавать внушительные субсидии потенциально недобросовестному плательщику. В большей степени от взаимодействия с финансово несостоятельными лицами отказываются крупные бренды, у которых хватает клиентов из числа людей с практически идеальной экономической репутацией.

Проще выглядит процесс взаимодействия с молодыми и региональными банковскими организациями. Они заинтересованы в поиске клиентов, вне зависимости от их характеристик. Перечень подобных компаний на удивление крайне широк.

Дадут ли банкроту (физическому лицу) ипотеку после банкротства — последствия статуса финансовой несостоятельности

В гл. 10 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года прописан список ограничений, накладываемых на людей, ранее снявших с себя материальные обязательства в рамках судебного или внесудебного порядка. Человеку, избавившемуся от платежей по долгам, нельзя:

  • Занимать руководящие должности в кредитных и страховых предприятиях — в течение пяти и десяти лет соответственно.
  • Не уведомлять кредиторов о результатах инициированного ранее банкротства — на протяжении 60 месяцев.
  • Обращаться в суды и представительства сети государственных МФЦ для проведения повторного обанкрочивания — 5 л.

Последствия статуса финансовой несостоятельности выглядят существенно, но меркнут на фоне очевидных преимуществ. Во-первых, гражданин избавляется от неподъемных материальных обязательств. Во-вторых, ему перестают названивать сотрудники коллекторских агентств. В-третьих, прекращаются визиты экспертов служб принудительного взыскания.

В каких случаях ипотека после банкротства невозможна

Заключение ипотечного договора — сложный процесс, нуждающийся в самом пристальном рассмотрении. Впрочем, человек может сделать его еще более трудным, доведя ситуацию до крайней степени (когда на сотрудничество не пойдет ни один предлагающий более или менее выгодные условия банк). Самую негативную роль сыграют такие события, как:

  • Утаивание информации — заявитель, не желающий попасть в черный список, обязан уведомлять кредитора о собственном положении.
  • Бездействие — отсутствие попыток досудебного урегулирования конфликта путем внесения частичных платежей и реструктуризации.
  • Полностью отсутствующий доход — ярко выраженная нехватка денежных средств.

О том, дают ли бывшим банкротам (физическим лицам) ипотеку после признания своей экономической несостоятельности, способны рассказать сотрудники юридического центра Нетдолгофф. Эксперты подходят к своей работе максимально честно, подробно повествуя об ограничениях, накладываемых на клиентов по результатам судебных заседаний.

Иногда банкротство становится единственным возможным выходом из предельно трудной жизненной ситуации — тогда людей, уставших от коллекторов, непрекращающихся звонков и визитов приставов или взыскателей, мало волнуют будущие существенные запреты.

Одобрят ли банкроту ипотеку — куда обращаться после поступления отказа в кредитовании

Юридическое лицо вправе отказывать в выдаче кредитов — привлечь его к той или иной форме ответственности, конечно же, не получится. Поэтому рассчитывать на войну с банком не приходится вне зависимости от обстоятельств. Если одна компания ответила отказом — вполне возможно, что вторая согласится выдать ссуду, не взглянув на прошлые проблемы и трудности заявителя. Предпочтение следует отдавать небольшим и молодым региональным фирмам, заинтересованным в наращивании клиентской массы.

Хорошим подспорьем станут услуги профессионального кредитного брокера. Правда, за них придется заплатить, но результат заказчика обязательно порадует. Эксперт самостоятельно соберет все необходимые документы, составит список предпочтительных банковских организаций и пообщается с многочисленными промежуточными менеджерами с лояльной позицией.

Заключение

В статье мы разобрали, можно ли взять и оформить ипотеку, будучи банкротом, после того, как физ лицо признало собственное банкротство. Никаких запретов на подобную операцию в Федеральном законе нет. Однако далеко не каждый кредитор решится на риск и начнет коммерческое взаимодействие с человеком, обладающим статусом заядлого неплательщика. Исправить ситуацию получится путем восстановления кредитной истории, поиска хорошей и высокооплачиваемой работы, а также подбора поручителей и созаемщиков. А за юридической помощью обращайтесь к профессионалам центра Нетдолгофф.