В статье поговорим о том, кто такой финансовый или арбитражный управляющий, задействованный при банкротстве физических лиц и развеем множество мифов, которые ходят об этом специалисте. Обратите внимание, что его присутствие при судебной процедуре является обязательным, поэтому, если вы решили стать банкротом, взаимодействовать с ним придется, и важно знать, как его выбрать.


Что входит в обязанности

Это человек, который во время банкротного процесса управляет денежными средствами гражданина, выставляет его имущество на продажу для полного или частичного закрытия задолженностей, следит за тем, чтобы он по максимуму расплатился. Он выполняет следующие задачи:

  • созывает собрание кредиторов;
  • подготавливает отчетную документацию;
  • контролирует погашение долгов;
  • при необходимости финансовый управляющий представляет интересы должника в суде (через него можно подать ходатайство, он принимает участие в заседаниях);
  • отправляет запросы в различные инстанции для исключения преднамеренного или фиктивного обанкрочивания;
  • оспаривает сомнительные сделки, которые совершались в течение последних 3-х лет;
  • привлекает независимых экспертов для оценки имущества.

Обратите внимание, что во время прохождения процедуры вашими денежными средствами будет управлять этот специалист. Часть денег он будет переводить вам на личные нужды на специальный счет. Остальное уходит на удовлетворение требований кредиторов.

Что делает финансовый управляющий в суде при банкротстве

Обанкрочивание происходит в несколько этапов:

  1. Реструктуризация. Направлена на пересмотр условий существующего долгового договора (изменение сроков и размера обязательных ежемесячных платежей, процентной ставки и так далее).
  2. Реализация имущества. Осуществляется продажа собственности, а полученные денежные средства идут в счет уплаты задолженностей. Они распределяются между заимодавцами в соответствии с установленной очередью.

Также существует мировое соглашение, но оно не подразумевает обращение в суд, все решается во внесудебном порядке.

Полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица при реструктуризации

Сначала он занимается составлением ее плана, после чего отправляет его на утверждение. В соответствии с ним должник выплачивает свои долги в течение 3 лет (максимум). Задача специалиста заключается в том, чтобы проконтролировать действия гражданина – он должен четко следовать установленным условиям. Если они не соблюдаются, будут ходатайствовать о применении конкурсного производства.

Особенности реализация имущества

В рамках данного этапа совершаются следующие мероприятия:

  • заводится отдельный банковский счет, который контролирует внешний управляющий, при этом при банкротстве все иные карты блокируются;
  • выполняется оценка собственности, которая будет распродана на аукционе;
  • из полученных денежных средств определенная часть, установленная судом, передается банкроту для удовлетворения неотложных нужд его самого, членов семьи и иждивенцев;
  • проводятся торги, из вырученных денег удовлетворяются требования кредиторов.

Нельзя пытаться подарить или продать свое имущество родственникам и друзьям в целях его сохранения. Это в любом случае будет установлено, фиктивную сделку аннулируют.

Зачем нужен финансовый управляющий

Банкротство – это законный способ выбраться из долговой ямы и улучшить свое материальное положение. Однако после того, как данная возможность была предоставлена физическим лицам, появилось много мошенников, которые берут большие кредиты, а потом пытаются объявить себя банкротами. Чтобы защитить интересы и заемщиков, и заимодавцев, требуется независимый посредник, который будет контролировать ход процедуры, пресекать любые нарушения с обеих сторон. Таким образом, привлечение специалиста – это гарантия законности процесса.

Также финансовый управляющий в соответствии с ФЗ «О банкротстве» будет сам общаться с кредиторами и судебными приставами. Через него удается быстрее получить ответы от различных учреждений и инстанций. Соответственно, сбор документации идет более оперативно.

Кроме того, он является помощником суда и государства. Он анализирует материальное положение гражданина, проверяет законность сделок, достоверность доказательств. На основании этого выдает заключение, что человек может претендовать на списание долгов. То есть он исключает возможность фиктивного и умышленного банкротного дела. При их признаках своевременно оповещает об этом судебный орган.

Права и обязанности финансового управляющего при банкротстве физического лица

Специалист вправе:

  • предъявлять возражения по требованиям сторон во время процедуры;
  • осуществлять сбор сведений об имуществе должника;
  • созывать собрания кредиторов при необходимости;
  • контролировать процесс реструктуризации;
  • получать данные из бюро кредитных историй и других подобных источников, установленных на законодательном уровне;
  • продавать собственность, отменять и сопровождать сделки, связанные с ней;
  • писать в суд ходатайства по делу, которое он ведет;
  • принимать оплату за свою работу;
  • привлекать сторонних экспертов;
  • подать заявление об освобождении от возложенных на него обязательств.

При этом финансовый управляющий обязан провести инвентаризацию имущества и сохранить его до завершения процедуры, проанализировать материальное положение гражданина, изучить сделки за последние 3 года (чтобы убедиться в их законности), собрать и зафиксировать все требования кредиторов, уведомить их о начале каждого этапа, следить за соблюдением плана реструктуризации. То есть выполнять все то, о чем мы рассказывали выше.

Вознаграждение

Оплата труда посредника будет фиксированной. В настоящее время она составляет 25 000 рублей. Эту сумму оплачивает должник. Она вносится на банковский счет арбитражного суда.

Кроме того, если при банкротстве физ лиц проводилось конкурсное производство, финансовый управляющий получит 7% от проданного имущества.

Отказ от участия в деле

Бывают ситуации, когда ни один специалист из выбранного СРО не дает своего согласия участвовать в процессе. Обычно такое происходит, когда они понимают, что процедура растянется на 6 месяцев и дольше. Придется потратить много времени за вознаграждение в размере всего 25 тыс. руб. Также они неохотно соглашаются браться за работу, когда у должника нет никакой собственности, так как лишаются возможности получить 7% от ее стоимости.

В таких случаях вы можете подать заявку в другую саморегулируемую организацию, но не факт, что это не повторится. Поэтому лучшим решением будет обратиться в нашу юридическую компанию «Нетдолгофф». Мы беремся за дела любой сложности. Нам неважно, сколько продлится процесс, есть ли у гражданина имущества. Если мы в состоянии вам помочь, мы это обязательно сделаем!


Как выбрать специалиста

Актуальный перечень СРО фин управляющих для физ лиц при банкротстве можно посмотреть на официальном сайте ФНС или ЕФРСБ, а также на портале «Все о саморегулировании». В едином реестре доступна исчерпывающая информация о том, к какой организации сотрудник относится, в каких делах он принимал участие. Это позволяет оценить его квалификацию и профессионализм.

На странице налоговой службы возможно проверить, не был ли человек дисквалифицирован (лишен права заниматься своей деятельностью на определенный срок), не допускал ли серьезных ошибок во время процесса.

Для справки! Многие задаются вопросом, кто может быть финансовым управляющим? Получить данный статус вправе гражданин, состоящий в СРО. При этом он обязан соответствовать определенным требованиям:

  • гражданство Российской Федерации;
  • наличие высшего образования;
  • стаж на руководящей должности не менее 12 месяцев;
  • минимум 2 года работы помощником ФУ;
  • отсутствие судимостей и дисквалификаций в профессиональной области, страхование гражданской ответственности.

Чтобы приступить к работе, сотрудник обязательно проходит аттестацию по соответствующей программе. Только после этого он может претендовать на должность.

Кто назначает финансового управляющего

В заявлении о признании банкротом гражданин может только указать наименование СРО, выбрать определенного специалиста при этом нельзя. Судебный орган может счесть, что у него имеется собственный интерес и отклонит заявку.

После проверки документов суд самостоятельно связывается с саморегулируемой организацией и назначает любого сотрудника, состоящего в ней. Но он за ним остается право не браться за дело, написав самоотвод. При этом он не обязан озвучивать причину своего отказа, и это будет правомерно.

Если с назначением финансового управляющего возникли сложности, заявление будет отклонено или заморожено. В такой ситуации арбитраж направит мотивированное решение, в котором обозначит, что именно необходимо доработать и в какие сроки можно обратиться повторно.

Возможно ли обанкротиться без привлечения посредника

С 3 ноября 2023 года была изменена сумма задолженности, при которой процесс можно пройти во внесудебном порядке через МФЦ. Сейчас ее минимальный размер составляет 25 000 руб., а максимальный – 1 миллион рублей (ранее он был 500 тысяч).

При таких обстоятельствах процедура банкротства является бесплатной, требования к привлечению какого бы то ни было управляющего (финансового, административного, временного, конкурсного, внешнего) отсутствуют, но в отношении должника проводится проверка. В ходе нее должно быть установлено, что все исполнительные производства завершены из-за отсутствия имущества.


Как заменить или отказаться от специалиста

Банкрот не вправе менять его самостоятельно. Это решается исключительно судом, но при наличии одного или сразу двух обстоятельств:

  • данное решение вынесено на собрании кредиторов (происходит при переходе с реструктуризации к реализации собственности);
  • сотрудник не выполняет свои обязательства, злоупотребляет полномочиями (в этом случае финансовый управляющий не просто отстраняется от дела, но и может понести административную или уголовную ответственность при наличии доказательств правонарушения).

Обратите внимание, что сам специалист в любой момент вправе выйти из процесса без объяснения причин.

Обязанности банкрота

Определенные обязательства имеются и у самого человека, проходящего процедуру. Он обязан сотрудничать с ФУ по всем материальным вопросам, по запросу предоставлять достоверную информацию и так далее. Полный перечень прописан в ФЗ №127.


Вывод

Признание несостоятельности – достаточно сложный процесс, который требует ответственного подхода. Оно может происходить как через суд, так и во внесудебном порядке. В первом случае обязательно требуется привлечение независимого специалиста, который будет выступать посредником.

В статье мы подробно рассказали, кто такой фин управляющий при банкротстве, как им стать, какие финансовые вопросы он решает. Если вы ищете квалифицированного эксперта, обратитесь в нашу компанию «Нетдолгофф».