Помощь в получении кредита с плохой кредитной историей

Запишитесь на бесплатную консультацию юриста, чтобы узнать, как решить свои проблемы

ЗАПИСАТЬСЯ

Когда человек сталкивается с невозможностью платить по долгам, первая мысль, которая приходит в голову – взять новый кредит, чтобы рассчитаться с обязательствами. Это быстрое, но не самое эффективное решение проблемы, которое нужно детально обдумать. При худшем сценарии вы закрываете проценты, штрафы, пени и часть основного долга, но при этом приобретаете новые обязательства, по которым придется платить уже через месяц. Проблемы нарастают как снежный ком, перекредитованность превышает допустимые пределы. В такой ситуации единственный выход – прибегнуть к банкротству физического лица и списать долги. Чтобы в будущем не столкнуться с последствиями, помните: новый кредит стоит брать только тогда, если вы готовы и можете платить.

Не стоит рассматривать перекредитование как заведомо проигрышный вариант. В некоторых случаях удается оформить новый займ под более низкий процент, что на дистанции позволяет снизить финансовую нагрузку. На рынке достаточно банковских предложений, остается лишь выбрать правильное. Единственная помеха – испорченная просрочками кредитная история. Если вы столкнулись с подобной ситуацией и не знаете, с чего начать, обратитесь за консультацией к юристам нашей компании и получите исчерпывающие ответы. Мы подскажем, как улучшить кредитную историю, на что обращать внимание, как повысить финансовую грамотность. В крайнем случае – поможем с оформлением документов для банкротства.

Оцениваем целесообразность перекредитования

При рефинансировании текущих обязательств не поддавайтесь иллюзиям, что сегодня вы проблему с долгами решили, а о будущем подумаете завтра. При тяжелой финансовой ситуации новый кредит только увеличит долговую нагрузку. Конечно, каждый случай стоит рассматривать индивидуально, и порой кредитная карта с длительным грейс-периодом подойдет для исправления ситуации. Это удобно для тех, у кого стабильный и хороший заработок. Если улучшения финансового положения ждать не стоит, то не усложняйте жизнь новыми долгами: выбраться из них уже через год будет еще сложнее.

Кредитная история и причины ее ухудшения

Сегодня каждый знает, насколько важна кредитная история при взаимоотношениях с банками. Каждый гражданин может удаленно отправить запрос в БКИ (бюро кредитных историй) и узнать свой рейтинг, скоринговый балл. Вот основные причины, которые ухудшают вашу платежеспособность в глазах кредитора:

  • Наличие просрочек по текущим кредитам. Если вы не вносите регулярные платежи, банки или иные кредиторы передают информацию в БКИ.
  • Технические ошибки. Каждый банк обслуживает огромное количество клиентов, поэтому некоторые данные собираются и передаются не вручную, а с помощью программных комплексов. Они не лишены недостатков, поэтому некоторая информация о внесенных платежах может передаваться с опозданием или не передаваться вовсе.

Если в отчете из бюро кредитных историй вы обнаружили ошибку (задолженность, которая погашена, незакрытый кредит, который давно выплачен), обратитесь за помощью к нашим юристам. Мы поможем правильно составить претензию и скорректировать данные в БКИ.

Еще один момент, касающийся испорченной кредитной истории – обилие рекламы с предложением взять кредит без ограничений. Как правило, ее размещают брокеры или откровенные мошенники. Зарегистрированные организации работают с клиентами по договорам и действительно оказывают содействие в получении кредита на приемлемых условиях. Мошенников же можно распознать по таким признакам:

  • Обещают помощь в любом регионе страны, но при этом офисы находятся только в Москве или Санкт-Петербурге (логично, что заемщик из Владивостока не поедет через всю страну на личные переговоры), общение идет по телефону или через электронную почту/мессенджеры.
  • Требуют предоплату за оформление документов или рассылку заявок по банкам (брокеры так не работают, они действительно берут процент за услуги, но только после одобрения и получения денег).
  • Предлагают выдачу поддельных справок о доходах или иных документов, которые способны подтвердить платежеспособность.
  • Информация о такой организации отсутствует в реестре Центробанка и ФНС, не совпадает род деятельности (заявленный в реестре и реальный).

Как оценить шансы на новый кредит?

Вы запросили отчет из БКИ и хотите самостоятельно оценить возможность одобрения заявки. Основной показатель – скоринговый балл (чем он выше, тем лучше). При испорченной кредитной истории он далек от желаемого, но какие же критерии на него влияют?

  • Количество текущих обязательств и их тип. Чем больше непогашенных кредитов, тем ниже балл. При этом большое значение имеет вид займа: целевые (ипотечные или автокредиты) снижают скоринг не так сильно, как нецелевые потребительские кредиты.
  • Наличие просрочек: открытых или закрытых. Если длительность просрочки превысила 90 дней, у вас отрицательная кредитная история, с которой ни один банк не одобрит заявку. Если просрочки незначительны, частично погашены, шансы остаются.
  • Количество организаций, в которых оформлены кредиты.
  • Частота запросов из БКИ. Если банк или МФО постоянно запрашивает вашу кредитную историю, это существенно снижает скоринговый балл.

Брать или не брать?

Ответ на этот вопрос можно дать только после глубокого анализа ситуации, вашего текущего финансового положения и обязательств перед кредиторами. Вариантов развития событий три:

  • Рефинансирование действующих кредитов. Эффективно на короткий период времени, в дальнейшем вгоняет в еще большие долги, если выбрать первое спонтанное предложение.
  • Займ под залог недвижимости. Обычно предоставляется даже при отрицательной кредитной истории, но высок риск потерять жилье.
  • Банкротство. Если вы не располагаете средствами для погашения долга, разумнее инициировать банкротство физического лица, списать долги и начать жизнь с чистого листа.

Запишитесь на консультацию

Какой вариант выбрать – зависит только от вас. Мы в свою очередь дадим развернутую консультацию и поможем найти выход из сложной финансовой ситуации. Богатый опыт, высокая квалификация и глубокое знание финансового законодательства гарантируют успех!






    Отправляя форму, вы соглашаетесь на обработку персональных данных, защищенных политикой конфиденциальности и обрабатываемых для выполнения вашей заявки.