Помощь при долгах по ипотеке

Запишитесь на бесплатную консультацию юриста, чтобы узнать, как решить свои проблемы

ЗАПИСАТЬСЯ

Получение квартиры или дома при помощи ипотечного кредитования - довольно ответственный шаг в жизни гражданина, особенно если на иждивении заемщика находятся дети и нет другого жилья или родственников, к которым можно переехать жить в случае невозможности оплаты обязательных платежей за жилье.

Долги по ипотеке

Самое неприятное в жизни человека происходит в тот момент, когда ему становиться нечем платить за недвижимость. Задолженность может закончится для заемщика следующими последствиями:

  • Суд с банком;
  • Могут забрать жилье;
  • Продажа ипотечного имущества и выселение.

Когда банк пытается забрать квартиру за просрочку, у должника есть права по защите своих интересов, для того чтобы должник мог найти деньги на оплату просроченной ипотеки или найти новое жилье. Если банк подал в суд, необходимо правильно и грамотно отстаивать свои интересы:

  • Подача апелляционных и кассационных жалоб в целях продления срока вступления решения суда об обращении взыскания на предмет залога;
  • Заявление на отсрочку для оплаты задолженности по ипотеке на один год;
  • Уйти в процедуру банкротства физического лица;
  • При наличии веских оснований попытаться признать договор залога недействительным — подходит для квартир, купленных до получения займа под залог жилья, при покупке квартиры с помощью ипотеки такой вариант не подходит;
  • Оплата жилья с помощью материнского капитала или государственных субсидий.

Банкротство при ипотеке

Квартира в ипотеке при банкротстве физических лиц подлежит обязательной реализации и продаже. Банкротство физ лица необходимо в следующих случаях:

  1. Рыночной стоимости недвижимости при продаже через службу судебных приставов не хватит для того, чтобы закрыть долг по ипотеке, причинами такой проблемы являются два основных фактора. Первый: в связи с нынешним кризисом цены на недвижимость упали, и в редких случаях получится продать квартиру за более дорогую стоимость, чем она приобреталась ранее. Второй: за время просрочки банк начисляет проценты неустойку, проценты за пользование кредитом и другие санкции, за счет которых сумма долга вырастает, и рыночная стоимость квартиры не позволяет закрыть весь долг. Долги останутся за заемщиком, и что ему делать в такой ситуации, когда он уже отдал много денег за первоначальный взнос, платежи банку и лишился жилья? Банкротство позволит продать ипотеку и списать долги, которые не покроют деньги, вырученные за продажу недвижимости.
  2. Банкротство позволит реструктуризовать долг за квартиру, снимут все штрафы, пени и иные санкции от кредитной организации, остановятся начисления процентов, и должнику будет предоставлено право расплатиться за ипотеку в течение трех лет если такая возможность у него будет.
  3. Когда прошел суд, и происходит выселение должника из квартиры, банкротство поможет приостановить срок выселения, чтобы гражданин смог подыскать себе другое жилье или смог найти деньги на оплату ипотеки. Срок выселения с помощью банкротства можно затянуться от одного года до двух лет.

Рефинансирование и реструктуризация по ипотеке

Рефинансирование ипотеки в Саратове в 2021 году не совсем выгодная процедура, потому что с 2014 и 2015 года ставки были повышены, и сегодня намного сложнее найти более выгодную ставку. Рефинансирование - очень важный и ответственный шаг, делать его можно лишь в случае, если Вы нашли банк с более выгодными условиями по процентной ставке и по условию страхования, несколько раз все просчитать, сколько придется отдать новому банку и сколько отдадите старому банку по ипотеке.

Многие люди из-за отсутствия финансовой грамотности считают самым важным в рефинансировании ежемесячный платеж, это совершенно неправильно, ведь самое важное в ипотеке — это общая стоимость недвижимости. Например, люди берут ипотеку на 20 лет с ежемесячным платежом 29 тысяч рублей в месяц. Рыночная стоимость жилья 1,5 млн, и по всем платежам за 20 лет человек выплатит 7 млн. Итог: квартира будет стоить выше рыночной цены практически в 5 раз. А если человек будет тратить 10 тысяч на съемное жилье, и по 19 тысяч откладывать на квартиру, то такую квартиру он сможет приобрести за 7 лет. Поэтому всегда рекомендуется исходить из общей стоимости квартиры при рефинансировании.

Реструктуризация ипотеки нужна человеку, когда платить становится совсем сложно, для того чтобы получить реструктуризацию есть несколько вариантов:

  • Самостоятельно написать заявление в ипотечный банк;
  • Подать заявление о банкротстве.

В случае если Вам нужна помощь по реструктуризации ипотеки, лучше обратиться к юристам на бесплатную консультацию, которые помогут либо оформить реструктуризацию, либо найти другой выход для решения проблем.

 

Запишитесь на бесплатную консультацию

Опытный юрист по банкротству рассмотрит Вашу ситуацию, оценит все риски, предложит план проведения банкротства физического лица, рассчитает индивидуальную цену на услуги, а также предложит несколько вариантов решения.






    Отправляя форму, вы соглашаетесь на обработку персональных данных, защищенных политикой конфиденциальности и обрабатываемых для выполнения вашей заявки.