Рефинансирование ипотеки в Саратове

Запишитесь на бесплатную консультацию юриста, чтобы узнать, как решить свои проблемы

ЗАПИСАТЬСЯ

Ипотечные кредиты для банков являются самым выгодным вариантом приумножить собственные активы. Длительный срок погашения (может растянуться на несколько десятков лет), внушительная процентная ставка и существенный регулярный платеж приводят к тому, что для противоположной стороны это существенный удар по семейному бюджету. Именно по этой причине рост количества проблемных задолженностей по ипотечным кредитам вполне логичен. Как только финансовая ситуация в стране начинает улучшаться, банки стремятся предложить клиентам более выгодные предложения, ведь неплатежеспособные заемщики не нужны никому. Преимущество программ рефинансирования в том, что за их счет можно погасить образовавшийся долг в другом банке, снизить размер ежемесячного платежа и уменьшить процентную ставку. Каждый год кредитные учреждения РФ пересматривают условия программ, делая их более доступными для населения.

В условиях пандемии программы рефинансирования стали очень актуальны для заемщиков, ведь ухудшение материального положения, снижение заработка, потеря работы и сложности с трудоустройством не позволяют выполнять текущие обязательства по ипотеке. Прежде чем выбрать одно из доступных предложений, давайте разберемся с условиями, требованиями, тонкостями оформления и необходимыми документами.

Варианты рефинансирования ипотеки

Каждый банк старается предложить более удобные варианты и условия, тем самым привлекая к себе новых клиентов. Несмотря на такое разнообразие программ, их можно разделить на три основные группы. Они основаны на:

  • Уменьшении размера процентной ставки за пользование кредитом, что позволяет снизить размер регулярного платежа и минимизировать долговую нагрузку.
  • Увеличении срока выплат. Тело кредита (сумма основного долга) остается неизменной, зато выплаты по процентам существенно увеличиваются. Благодаря пролонгации договора удается сохранить неизменной или даже уменьшить размер ежемесячного платежа. Для решения текущих финансовых проблем такой вариант удобен заемщикам, но в долгосрочной перспективе обернется существенными переплатами.
  • Сменой валютой кредитования. Если ипотечный договор заключался давно, предусматривал выдачу средств в иностранной валюте (когда курс рубля к доллару составлял 30-35), то выполнять финансовые обязательства по нему очень сложно. В этой ситуации банки стараются идти навстречу, конвертируя ипотечный кредит из евро или долларов в российские рубли по фиксированному курсу. Таким образом заемщик защищен от валютных колебаний на рынке и может точнее рассчитать свой бюджет.

Требования и документы

Чтобы рассчитывать на участие в программе рефинансирования, заемщик должен соответствовать ряду условий:

Новый кредит не может быть меньше, чем сумма оставшегося долга по текущим обязательствам.

У клиента должен быть стабильный официальный доход, что подтверждается соответствующими документами.

Размер ежемесячной выплаты по ипотеке не может превышать 40% от официального дохода.

У гражданина должна быть положительная кредитная история и отсутствовать просрочки по текущим обязательствам (для некоторых банков это не обязательное, но желательное требование).

Для рефинансирования ипотеки подайте заявление по форме банка, приложив к нему ксерокопию паспорта гражданина РФ, справку о доходах по форме 2-НДФЛ, копию трудового договора с места работы. В некоторых случаях банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.

Плюсы и минусы программ рефинансирования

Как и любой финансовый инструмент, рефинансирование ипотечного кредита нельзя назвать идеальным вариантом избавления от долгов. Очевидное преимущество в том, что перекредитоваться можно в любом банке, а не только в том, который предоставил вам ипотеку. При оформлении нового договора реально снизить процентную ставку, снять обременение с недвижимости (гасите долг по текущим обязательствам и начинаете выплачивать новый кредит).

Не обойдется и без недостатков: в пакет документов часто входит заключение оценщика о стоимости недвижимости, что отнимет время и потребует дополнительных расходов. В целом рефинансирование занимает достаточно длительный срок, а вероятность отказа в случае нарушения требований банка очень высока. Далеко не все условия прозрачны и понятны. Можно воспользоваться кредитным калькулятором и самостоятельно рассчитать размер переплат, но лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному кредитному юристу.

 

Запишитесь на бесплатную консультацию

Если вам необходима консультация по рефинансированию ипотеки, обратитесь к нашим специалистам. Мы разработаем оптимальную стратегию выхода из сложившейся ситуации с минимальными последствиями для должника!






    Отправляя форму, вы соглашаетесь на обработку персональных данных, защищенных политикой конфиденциальности и обрабатываемых для выполнения вашей заявки.