Банкротство пенсионера

Запишитесь на бесплатную консультацию юриста, чтобы узнать, как решить свои проблемы

ЗАПИСАТЬСЯ

Любой должник с 2015 года имеет право объявить себя банкротом, то есть добиться списания всех долгов на законных основаниях и прекращения претензий со стороны кредиторских организаций. Для официального закрытия все долгов физическое лицо должно подтвердить невозможность выплаты по счетам, то есть доказать неплатежеспособность.

Такие же правила действуют относительно пенсионеров, которые тоже могут обратиться в суд и списать долги через него. Для этого требуется признание несостоятельности. Сама процедура банкротства пенсионера ничем не отличается от обычной, однако чаще всего, как показывает судебная практика, и суд, и кредиторы проявляют снисхождение к должникам пожилого возраста.

Несколько шагов до признания физлица банкротом

Для получения статуса банкрота физическое лицо должно последовательно пройти через несколько этапов. Подготовка к процессу подразумевает:

  •  сбор пакета документов, включающий справки о задолженностях, проведенных сделках, владении имуществом. В каждом индивидуальном случае список необходимых документов может иметь отличия в зависимости от ситуации. Сбор всех нужных справок - ответственный этап, так как недостаток каких-либо из них может привести к отказу в суде и зря потраченному времени. Все собранные документы имеют общую цель – подтверждение для суда невозможности физлица выполнять взятые финансовые обязательства, указав на конкретные препятствующие этому факторы;
  •  заполнение заявления установленного образца, которое должно быть предоставлено в арбитражный суд. Этот документ подразумевает указание суммы долга, но в случае, если физлицо и кредиторы называют разные суммы, то претендент на банкротство должен указать ту сумму, которую не оспаривают обе стороны. В заявлении указываются причины, по которым у физлица наступили затруднения по погашению долга;
  •  оплата госпошлины и подача квитанции вместе с заявлением.

Для работающего пенсионера необходимо предоставить справки с места работы. Если имущества в собственности нет, рекомендуем собрать доказательства, подтверждающие возможность оплатить услуги финансового управляющего. С сентября 2020 года можно подать на банкротство без участия управляющего и Арбитражного суда – через МФЦ. Туда разрешено направлять заявление, имея долг лишь в 50 000 рублей. Система упрощенного банкротства еще не оттестирована и не собрала достаточную базу практики, но в скором времени должна начать пользоваться популярностью среди граждан, в том числе пенсионеров.

В чем суть банкротства физического лица

Признание неплатежеспособности физического лица по закону производится Арбитражным судом. В случае, если накопился общий долг в размере более 500 тыс. руб., а с даты последнего платежа прошло более 3 месяцев, физлицо может подать документы на рассмотрение признания его банкротом. Иногда ситуация складывается таким образом, что физлицо заранее знает о невозможности выплаты по счетам перед кредиторами, еще до накопления долга в 500 тыс. руб. В таком случае он также может подать на банкротство. С другой стороны, инициаторами процедуры могут выступить кредиторы или налоговая служба.

Банкротство для пенсионеров проходит по тому же пути.

Варианты реализации решения суда о банкротстве физлица

Законом предусмотрено три варианта выхода из состояния неплатежеспособности физического лица. Первый вариант – это путь реструктуризации долгов, которую могут предложить только тем физлицам, которые не имели проблем с законом и ранее не признавались банкротами. В этом случае отменяется введение любых санкций и начисления процентов.

Для выполнения реструктуризации вне процедуры банкротства заемщику следует обратиться в банк. Финансовое учреждение не обязано пересматривать параметры сделки, если подобное условие изначально не прописано в договоре. Чтобы заинтересовать кредитора, заемщику нужно указать причины снижения платежеспособности, а затем изложить предложения для выхода из сложившейся ситуации.

Второй вариант – реализация имущества физлица, признанного банкротом. Для этого привлекается финансовый управляющий, в обязанности которого входит опись и оценка имущества должника. В такую опись не вносится жилье, которое считается единственным для физлица, и его личные вещи.

Третий способ решения – мировое соглашение, которое должно быть заключено до признания должника банкротом. Такое соглашение отменяет действия финансового управляющего и предполагает отсрочку по выплате долгов.

Преимущества признания банкротом физлица

С момента признания должника банкротом прекращается начисление все неустоек и штрафов, останавливается действие предписаний по взысканию имущественных долгов. Коллекторы и кредиторы больше не имеют права беспокоить должника любым способом связи. Претензии на выплату всех долгов в будущем прекращаются при условии успешной реализации имущества физлица.

Общие последствия банкротства

  1. Списание безнадежных задолженностей по поручительству, кредитам любого типа, налогам и услугам ЖКХ. В распоряжении заемщика при этом не должно быть доходов и ликвидного имущества.
  2. Наложение временных ограничений. Например, в течение 5 лет с оформлением новых кредитов будут серьезные проблемы. Банкрот также получит запрет на занятие руководящих должностей.

Списанию в рамках процедуры банкротства не подлежат задолженности по зарплате, алиментам и возмещению вреда жизни или здоровью третьих лиц. В случае признания финансовой несостоятельности через суд заемщик может потерять права собственности на имущество.

А как же пенсия при банкротстве? За это можете быть спокойны – без прожиточного минимума остаться невозможно, однако нужно быть готовым к тому, что часть пенсии может составить конкурсную массу, если она выше этого минимума.

Мировое соглашение – альтернативное завершение банкротства пенсионера

Наличие просроченной дебиторской задолженности негативно отражается на финансовых показателях банков, поэтому кредиторы идут на уступки клиентам. Особенно если заемщик – человек преклонного возраста. Списание процентов, штрафов и неустоек допускается при условии выполнения заемщиков остальных обязательств по погашению кредита.

Банку зачастую намного выгоднее заключить мировое соглашение, нежели инициировать принудительное взыскание необеспеченного кредита. Заемщику нужно убедить потенциального истца в бесперспективности дальнейших судебных тяжб.

Понимая, что с должника взять нечего, а исполнительное производство не приведет к гарантированному погашению задолженности, кредитные организации заключают мировые соглашения с клиентами. В договоре банк отказывается от исковых требований, полностью или частично списывая задолженность.

Особенности мирового соглашения:

  •  Может заключаться в рамках дела о банкротстве физического лица или на этапе взыскания долга.
  •  Стороны самостоятельно согласовывают новые условия выплат.
  •  Инициировать процедуру может как заемщик, так и кредитор.
  •  Обеспечивающие обязательства (залог и поручительство) продолжают действовать.
  •  Сделка проверяется и утверждается арбитражным судом.

Для расторжения сделки требуются веские основания, например, нарушение условий договоренности. Заключить мировое соглашение в устной форме либо при банкротстве во внесудебном порядке невозможно.

Для пенсионеров предусмотрена рассрочка на услуги юридических контор и на оплату участия в процессе банкротства финансового управляющего. Чтобы не допустить ошибок и избавиться от долгов без последствий, лучше заручиться поддержкой опытного юриста.

 

Запишитесь на бесплатную консультацию

Опытный юрист по банкротству рассмотрит Вашу ситуацию, оценит все риски, предложит план проведения банкротства физического лица, рассчитает индивидуальную цену на услуги, а также предложит несколько вариантов решения проблем с долгами.






    Отправляя форму, вы соглашаетесь на обработку персональных данных, защищенных политикой конфиденциальности и обрабатываемых для выполнения вашей заявки.