Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц: сроки, завершение и последствия

В 2015 году на законодательном уровне было принято решение о помощи людям, попавшим в затруднительное положение и не способным оплачивать счета по кредитам вследствие разных форс-мажорных обстоятельств (увольнение с работы; сокращение штатной единицы; получение инвалидности и т.д.). Инициация процесса о несостоятельности – неотъемлемое право любого россиянина, чей долг перед кредитными организациями и частными лицами составляет более полмиллиона рублей и имеет просрочки по платежам около 90 дней.

Возможен вариант разрешения проблемы при меньшей сумме. Однако получить новый статус станет более проблематичным, так как необходимо собрать такую доказательную базу, чтобы у суда не возникло подозрений о злонамеренности действия. В нашей статье мы расскажем, как проходит процедура реализации имущества должника при банкротстве физических лиц, способы проведения, сроки и последствия.

Суть операции

Немного поясним, в чем смысл инициации дела о признании несостоятельности. Если у вас не осталось другого выхода, как обратиться в арбитражный суд с заявлением, то нужно хорошенько подумать и взвесить все за и против. По совокупности плюсов и минусов принимайте решение, необходима ли вам данная процедура или вы все-таки сможете найти иной выход для полного погашения долгов. Ведь впереди вас ожидает довольно-таки долгий и волнительный судебный процесс. Рассмотрим положительные стороны получения статуса банкрота:

• Будут урегулированы финансовые претензии банков.
• Произойдет прекращение начислений пени и штрафов.
• Приостанавливаются судебные решения (за исключением дел, связанных с выплатами алиментов и компенсацией вреда здоровью).
• Прекращается деятельность коллекторов.
• Снимается арест с движимого/недвижимого имущества.
• Получаете гарантию правовой защиты.
• Единственное жилье, находящееся в собственности должника, останется в семье.
• Близкие родственники остаются при своих материальных интересах.

Недостатки:

• Инициировать личное банкротство может гражданин только при общей сумме задолженности в 500 тысяч рублей и более.
• Арестовываются все денежные накопления на банковских счетах и ликвидные активы.
• Все финансовые сделки будут контролироваться ФУ (финансовым управляющим, назначенным СРО из кандидатов того региона, в котором вы проживаете).
• Запрет на выезд за границу. Людям, имеющим бизнес за пределами страны, можно, так как доход с предприятия будет направлен на погашение долгов.
• Сделки по отчуждению собственности, которые были совершены в последние три года, могут аннулироваться.
• Повторная инициация процесса возможна только по истечении пяти лет.
• Если вы соберетесь брать новый кредит, то о полученном статусе необходимо информировать сотрудников банка.
• В последующие три года вам запрещено заниматься индивидуальным предпринимательством и занимать руководящие должности в компаниях, связанных с оборотом денег.
• За предоставление ложной информации и сокрытие источников дохода возникает административная ответственность. Под арест могут попасть люди, предпринимающие фиктивную попытку признания себя несостоятельным.

Мероприятие проходит в несколько этапов:

1. Необходимо принести грамотно оформленное заявление и собранный пакет документации в секретариат высшего органа власти.
2. На заседании судья выносит постановление о признании вас неплатежеспособным.
3. Рассматривается вопрос, как облегчить бремя исполнения ваших обязательств по банковскому договору. Для этого вызываются представители кредитных организаций, которые дают согласие на реструктуризацию долга.
4. Если сотрудники банков дают отрицательный ответ, то далее следует введение процедуры реализации имущества должника.

Когда распродаются активы

Вы должны понимать, к этому прибегают в самый последний момент, когда были не выполнены следующие условия:

• Задолжавший не имеет такого дохода, чтобы погашать ежемесячные платежи по программе реструктуризации.
• Были пропущены сроки предоставления суду от кредиторов плана льготных мер.
• Неплатежеспособный человек неоднократно нарушал условия нового договора. Ежемесячные платежи не вносились или поступали на счета в неполном объеме.
• Вопрос по реформированию долгов был отклонен судьей по разным причинам.
• Если сотрудники кредитных организаций единогласно проголосовали против реструктурирования задолженности.
• Нарушаются условия мирного договора.

Заявление на распродажу имущества имеют право падать сам должник, кредитор, выбранный на конкурсе или представитель СРО. Суд назначает того арбитражного управляющего, который вел дело во время реструктуризации, если кредиторы не предложат совсем иную кандидатуру.

Какие активы подлежат к принудительной распродаже

В статье 213.25 Федерального Закона написано, что реализуется вся собственность, которая находилась во владении до признания человека банкротом и после судебного заседания. Исключением может стать тот капитал, на который наложено взыскание по исполнительным документам. Кроме того, если проданный актив не удовлетворяет в полной мере требования кредиторов.

Поэтапный план

Процесс занимает немало времени, так как на каждую стадию выделяется определенный срок, установленный законодательством. Реализация имущества осуществляется в несколько этапов:

1. Финансовый управляющий устанавливает местоположение собственности, делает полную опись и предварительную оценку (если стоимость не устраивает должника, то он может оценить активы самостоятельно при помощи независимой комиссии). При формировании конкурсной массы учитываются не только жилье и автотранспорт, но и имеющиеся ценные бумаги, дорогостоящая бытовая техника, предметы роскоши, антиквариат и драгоценности.
2. Судья проводит корректировку описи и по ходатайству исключает из перечня те вещи, доход от продажи которых существенно не повлияет на покрытие долга (имущество должно стоить порядка 10 тысяч рублей).
3. Назначаются сроки, условия продажи и первоначальная цена лотов.
4. Проводятся торги. Сам процесс вводится на срок не более шести месяцев. Иногда принимается решение о продлении процедуры реализации гражданина по просьбе лиц, участвующих в данном деле. Организатором аукциона назначается сам управляющий или сотрудник специализированной компании. Первоначально предлагается цена в пределах 5-10 процентов от предварительной оценочной стоимости конкурсной массы. Далее она повышается в зависимости от предложений участников торгов. Предмет продается тому, кто даст наиболее высокую цену. Если на аукционе присутствовал один претендент, то ФУ может аннулировать торги и об этом опубликовать в газете «Коммерсантъ». При повторной процедуре стартовая цена увеличивается приблизительно до 30 % от первоначальной.
5. Неликвидное имущество может снижено до 90 процентов от рыночной стоимости, и если после этого оно не продается, то возвращается первому владельцу.
6. Вырученные средства идут на погашение задолженности. Расчет с кредиторами производится по очереди, установленной судьей. Помимо этого, из собранной суммы, часть идет в виде вознаграждения финансовому управляющему, на судебные издержки и организатору аукциона.
7. Последним этапом является предоставление отчетности распродажи с подтверждающими документами всем участникам процесса.
8. Если вырученных денег не хватает для закрытия долгов, то согласно статье 213.28 неплатежеспособный человек освобождается от своих обязательств перед кредиторами. Однако для него данный факт введения процедуры реализации имущества граждан при банкротстве создаст немало проблем и повлечет за собой негативные последствия и некоторые ограничения.

Особенности мероприятия

«Финансовое оздоровление» сопряжено с массой трудностей. Человек на каждом этапе сталкивается с нюансами и тонкостями юриспруденции. Без соответствующего образования и опыта самостоятельно разобраться очень сложно. Рекомендуется обратиться в компетентную юридическую компанию, как пример, «Нетдолгофф», которая выполнит услугу «под ключ».

Еще одной особенностью является назначение финансового управляющего. Его работа оплачивается суммой в размере 25000 рублей плюс 7 процентов от вырученных на аукционе средств. Поэтому ему выгодно делать оценку активов так, чтобы его вознаграждение было намного больше.

Порядок и способы реализации

К продаже активов прибегают в том случае, если реструктуризация долгов невозможна (по ряду причин) или проведена с явными нарушениями. Мероприятие проходит по схеме, предписанной на законодательном уровне. И для разного имущества предусмотрены различные механизмы сбыта:

• Движимое реализуется посредством официального предложения. На открытой площадке, например, на Авито, печатается объявление о продаже транспорта (легкового, грузового). Одна загвоздка – ТС не может быть оценено выше 100 000 рублей.
• Недвижимое продается исключительно на закрытых порталах, участники которых имеют электронную подпись.

Но это финишный шаг, а сначала процедура происходит в несколько этапов.

Формируется конкурсная масса

Арбитражный управляющий проводит полную опись собственности должника. В перечень могут входить квартиры, дома, загородные участки, средства передвижения, дорогостоящая бытовая техника, драгоценности, старинные предметы интерьера и прочее. Сотрудник из СРО обязательно проводит анализ совершенных сделок купли/продажи за последние три года. Собственность, отчужденная по дарственной ближайшим родственникам, может быть аннулирована и включена в конкурсную массу.

Производится оценка

Эту операцию имеет право сделать сам ФУ или пригласить независимых оценщиков. В своем протоколе они дадут стоимость ликвидных активов по рыночной цене. Далее управляющий просит суд о разрешении провести торги, и дает объявление на эту тему в СМИ. Связанные с этим затраты покрываются за счет должника.

Проводится аукцион

Продажа происходит в три этапа:

1. Повышающий цену шаг. Изначально выставленная стоимость в 5-10 процентов увеличивается предложениями участников. Побеждает тот, кто дал больше всех денег.
2. Повторные торги назначаются при условии, что участник единственный или на торги никто не пришел. В этом случае организатор имеет право «взвинтить» цену до 30%.
3. Публичное предложение на понижение. Не популярные вещи могут подешеветь практически на 90 процентов от рыночной стоимости. Если и после этого их никто не приобрел, то они передаются обратно в собственность.

Завершение процедуры реализации имущества гражданина – проведение расчета с кредиторами, выплата вознаграждения организатору и фин. управляющему.

Какие активы не подлежат аресту и продаже с аукциона

Запрещено изымать и реализовывать следующее:

1. Квартира или дом, находящееся у собственника в единственном экземпляре. Исключение составляет ипотечное жилье, так как оно находится в залоге у кредитной организации.
2. Земельный участок, предназначенный под строительство или используемый в виде огорода.
3. Предметы домашней обстановки (мебель), дешевая бытовая техника, одежда и обувь, лекарственные препараты, предметы личной гигиены.
4. Оборудование и инструменты, применяемые в трудовой деятельности, при условии, что их стоимость не превышает 100 МРОТ.
5. Крупный рогатый скот, домашняя птица, кролики, козы, овцы, пасека. Корма для их содержания, сельскохозяйственные постройки. Семена для посева, инструменты для обработки земли.
6. Продукты (мясо, молочка, крупы, овощи и т.д.).
7. Денежные единицы в размере прожиточного минимума на самого гражданина и иждивенцев, находящихся на его попечении.
8. Средства для отапливания помещения в течение зимнего сезона и приготовления пищи.
9. Инвалидное кресло и другое медицинское оборудование, необходимое человеку с ограниченными возможностями.
10. Памятные значки, призовые награды, медали, ордена и другие правительственные поощрения.

Перед обращением в суд с заявлением о признании вас неплатежеспособным, мы рекомендуем вам обратиться за помощью к грамотным юристам, например, в компанию «Нетдолгофф» для правильной квалификации статуса активов. Тем самым вы подготовитесь к процессу и будете знать, что у вас могут изъять, а что оставят в вашем распоряжении.

Сроки реализации имущества при банкротстве физических лиц

Законом не установлен максимальный период, но на практике операция длится, по разным причинам, от года до трех лет. По ходатайству обеих сторон она может затянуться еще на неопределенное время. Существуют еще несколько факторов, которые могут затормозить дело.

Что будет с долей мужа/жены

По закону второй супруг не обязан отвечать за несостоятельность первого, то есть его доля остается при нем в том случае, если он не выступал поручителем в кредитной организации. Но на практике дело обстоит совершенно иначе, процедура затрагивает интересы всех членов семьи и по итогу все лишаются совместно-нажитого (транспорт, земельные участки, деньги, драгоценности, антиквариат, дома, квартиры, ценные бумаги, акции и т.д.).

Метод распродажи совместного достояния с аукциона будет следующим:

1. ФУ делает опись и оценку.
2. Включается в состав конкурсной массы.
3. Распродается с открытой/закрытой площадок.
4. Половина вырученных средств отдается «чистому» супругу. Остальная часть распределяется между кредиторами.

Согласно статье 127 ФЗ «О банкротстве» вы можете избежать реализации имущества в том случае, если выполните условия по реструктуризации долга (план принимается всеми финансовыми организациями на общем собрании) в течение трех лет. В противном случае вы рискуете остаться практически ни с чем. Посмотрите видео на эту тему: