Процедура банкротства гражданина. Как признать?

Процедура банкротства для гражданина дает возможность избавиться от долгов и перестать накапливать их за счет пени и иных санкций. Банки будут продолжать начислять проценты и штрафы, пока кредит не будет погашен. Из-за этого задолженность только растет, и этому нет конца. Но как быть, если денег на погашение нет и взять их неоткуда? 

В связи с обострившейся экономической обстановкой в России (увеличившимся количеством сокращений, увольнений, волны невыплаченных кредитов и ипотечных займов), было решено предоставить право проходить процедуры банкротства гражданам. Ранее, до октября 2015 года, такой привилегией пользовались только юридические лица. 

Несмотря на принятие закона «О банкротстве» далеко не все граждане, имеющие большие задолженности перед банками, пробовали признавать финансовую несостоятельность. Отпугивает многое, а особенно:

• Долгое прохождение этапов;
• Стоимость банкротства гражданина;
• Сложность процесса;
• Последствия дела о банкротстве.

Однако те, кто уже прошел процедуру и освободился от долгов, утверждают, что это того стоит. Да, признание финансовой несостоятельности требует много времени – процесс может занять до 8 месяцев. Это зависит от сложности ситуации. В этом есть свой плюс – сразу после приема заявления Арбитражным судом начисление процентов и пени прекращаются. Все звонки от коллекторов и служб взыскания, пока гражданин проходит процедуру, переадресовываются на юриста, ведущего дело. 

Чтобы процедура не казалась сложной, ею должен заниматься юрист с хорошим опытом в банкротстве. Специалист широкого профиля может не учесть многие важные вещи в силу незнания или малого опыта в этой сфере. Кредитный юрист проконсультирует в деле о банкротстве и обеспечит возможность пройти процедуру с максимальной выгодой.

Цена дела о банкротстве зависит от количества этапов. Процедура может закончиться и мировым соглашением, если арбитражный управляющий предложит условия, удовлетворяющие всех кредиторов. Если же проходят и реструктуризация долга, и реализация имущества должника, то каждый этап должен оплачиваться отдельно. Вознаграждение финансового управляющего указано в законе и составляет 25 000 руб.

Последствия банкротства граждан

Ни одно из последствий в действительности не является критическим. Любые «недостатки» признания гражданина банкротом легко обойти.

1. На протяжении 5 лет после вынесения решения суда о признании финансовой несостоятельности, гражданин обязан указывать на факт участия в деле о банкротстве, если берет кредит.Если гражданин снова решит взять заем, закон обязывает его поставить банк в известность о том, что он – бывший банкрот. Обойти это можно, взяв кредит на другое лицо, или найдя финансовую организации, дающую в долг после процедур банкротства.
2. Нельзя снова банкротиться в течение 5 лет.После того, как процедура, наконец, заканчивается, мало кто хочет проведения повторной. Зачастую граждане избегают в дальнейшем таких долговых ям, чтобы потребовался еще один такой процесс.
3. Нельзя занимать управляющую должность в течение 3 лет с момента, как гражданин прошел процедуру.Вы можете работать руководителем по найму, на это ограничение не распространяется. Стать ИП тоже не получится три года с момента становления банкротом.
4. 10 лет гражданин не может работать в финансовых организациях (банках и МФО).Как видите, последствия при банкротстве гражданина не такие страшные, как о них порой говорят. Все их можно преодолеть, приложив немного усилий. Это стоит того. Освободившись от долгов, вы сможете не вздрагивать от каждого звонка, будете спокойны за своих близких и перестанете наблюдать постоянно растущие долги в документах от банка. Напоминаем, что банкротство сейчас – единственный легальный способ списать долги и распрощаться с ними.

Этапы банкротства граждан

Гражданину понадобится пройти дело о банкротстве, которое состоит из 3 этапов. Каждая стадия играет важную роль. 

1-й этап. Сбор документов и подготовка заявления. Необходимо собрать документы, подтверждающие размер и срок задолженности перед кредиторами, отсутствие или наличие имущества, сведения о материальном и семейном положении гражданина. Большая часть документов находится дома, необходимо обойти банки и несколько государственных органов. После того как гражданин представит юристу весь пакет документов, он готовит заявление о признании гражданина банкротом. 

2-й этап. Рассмотрение заявления Арбитражным судом. Рассматривая заявление гражданина о банкротстве, суд может вынести несколько решений в зависимости от обстоятельств. Арбитражный суд может отказать гражданину в банкротстве, произойти это может по нескольким причинам:

• У должника отсутствуют признаки неплатежеспособности, например, размер долга 1 млн, а в собственности 3 автомобиля стоимостью 2 млн руб. Выходит, он может погасить задолженность имеющимся имущество и доходом, не прибегая к банкротству.
• Гражданин не предоставил полный пакет документов или неправильно составил заявление о банкротстве. Обычно это происходит, когда граждане самостоятельно подают заявление или работают с некомпетентными юристами.
• Отсутствует согласие финансового управляющего. В соответствии со ст. 213.9 закона о банкротстве, участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным. При этом утвердить его могут только после того, как он предоставил свое согласие по запросу Арбитражного суда.

Также суд может вынести определение о введении процедуры реструктуризации долгов. Эта процедура вводится, если у суда имеются основания полагать, что гражданин может расплатиться по своим кредитным обязательствам, например, имеется достаточный для этого официальный доход. Суд может вынести решение о признании гражданина банкротом и ввести процедуру реализации имущества. Ее мы рассмотрим как 3 этап, потому что этот процесс встречается в практике чаще всего. 

3-й этап. Процедура банкротства – реализация имущества гражданина Реализация имущества физического лица – это процесс, после которого гражданин может освободиться от своих долговых обязательств. Эта процедура назначается обычно на срок 4-6 месяцев и утверждается финансовым управляющим. В его задачи входит поиск и реализация имущества, проведение финансовой проверки должника, анализ добросовестности гражданина, оспаривание сделок и подготовка заключения о необходимости освобождения его от обязательств. После выполнения всех мероприятий финансовым управляющим, в случае добросовестности гражданина, он освобождается от обязательств. В банкротстве это действительно наиболее распространенный этап.

Как начать процедуру банкротства граждан

Прежде чем писать заявление в суд, необходимо убедиться в том, что ваша финансовая ситуация соответствует общим требованиям. Необходимо иметь основания для признания физического лица банкротом:

• Сумма задолженности – более 500 тысяч рублей. В данную сумму включаются все долги, а не только кредиты и займы (это могут быть задолженности по алиментам, штрафам ГИБДД или неоплаченные счета по ЖКХ).
• Количество дней просроченной задолженности – более 90. Это значит, что на протяжении 3 месяцев у вас должны отсутствовать платежи в пользу кредиторов с целью погасить долги.
• При суммах менее 500 тысяч и просрочке менее 90 дней – если гражданин предвидит свое банкротство, оно имеет право подготовить и сдать заявление о признании себя банкротом.

При банкротстве гражданина обязательной фигурой является финансовый управляющий. Согласно закону, проведение этого процесса без такого специалиста невозможно. В заявлении в Арбитражный суд физическое лицо обязано указать СРО, предоставляющую ему управляющего. Проблема заключается в том, что выбранная гражданином для дела о банкротстве СРО может и отказаться предоставлять специалиста. Без заполнения этого пункта заявление не примут. 

Арбитражный управляющий производит проверку на предмет соответствия дела фиктивному или преднамеренному банкротству. Существует масса признаков, по которым можно вычислить подобные намерения. Если гражданин проходит проверку, процесс длится дальше. Финансовый управляющий становится посредником между гражданином и кредиторами. Именно он составляет план, участвует в банкротстве в качестве представителя физического лица и обеспечивает движение процесса, руководит всеми этапами. 

Огромным плюсом юридической фирмы «Нетдолгофф» является свой штат финансовых управляющих – при обращении к нам вам не нужно будет самостоятельно искать СРО для дела о банкротстве. Кредитный юрист выслушает вас, вникнет в ситуацию и поможет составить заявление, собрать необходимые бумаги. При наличии оснований для признания физического банкротом человек должен собрать доказательства своей неплатежеспособности, сделать это можно с помощью следующих документов:

• Справки из банков, судебные акты, требования от кредиторов, расписки и иные документы с доказательствами наличия просроченной задолженности.
• Подтверждение доходов гражданина возможно с помощью справки о размере пенсии или справки 2-НДФЛ.
• Документы о сделках, наличии или отсутствии имущества.

Также нужно предоставить в Арбитражный суд полный комплект документов, в который входит 25 наименований справок и документов, обязательных при рассмотрении дела о банкротстве. Гражданин будет признан банкротом только в том случае, если суд убедится в его финансовой несостоятельности.

Обязанность гражданина признать свое банкротство в 2021

При долгах свыше пятисот тысяч рублей и просроченной задолженности более трех месяцев возникают основания подать заявление в Арбитражный суд для запуска дела о банкротстве. Поэтому в течение месяца, когда гражданин узнал об этом, он обязан подать заявление в суд о своем банкротстве.

Признание физического лица банкротом

После того, как гражданин нашел основания для признания себя банкротом, собрал полный и необходимый пакет документов, подготовил заявление в суд и сдал его, суд рассматривает обоснованность данного заявления. На этом этапе следует избежать следующих возможных ошибок:

• Как можно быстрее корректировать и восполнять ошибки и недочеты по требованию судьи. Это могут быть ошибки в заявлении и материалах дела. Нужно также приносить недостающие документы – судья может возвратить все документы и отказать в банкротстве.
• Найти финансового управляющего, потому что при его отсутствии дело о признании банкротом будет прекращено.
• Если Вы видите, что Вашего дохода реально не хватает для погашения всей задолженности в течение трех лет, просите судью в заявлении и в судебном процессе о применении в отношении Вас процедуры реализации имущества. Если введут реструктуризацию, которая с вероятностью 100 % не будет никем предложена и утверждена судом, Ваши судебные расходы умножатся вдвое. Это произойдет, так как придется отдельно оплачивать реструктуризацию и реализацию. Это примерно 35 тысяч рублей лишних затрат.

Мировое соглашение в деле о банкротстве

На любом этапе процесс может закончиться мировым соглашением по решению сторон. В таком случае производство по делу останавливается, т.к. кредиторы и должник достигают определенных договоренностей. В законе о банкротстве присутствует ряд требований к тому, как должно выглядеть мировое соглашение.

1. Мировое соглашение должно быть заключено только в письменном виде. Свои подписи оставляют обе стороны: гражданин (должник) и кредиторы (чаще – их представители).
2. В мировом соглашении должны быть подробно перечислены новые условия, на основании которых должник будет в дальнейшем погашать задолженности перед кредиторами. Указываются сроки, порядок уплаты, дополнительные сведения о новых обязательствах, если они имеются.
3. Мировое соглашение должно быть приемлемо по условиям для обеих сторон и учитывать их интересы в равных долях.

Мировое соглашение в обязательном порядке должно быть утверждено Арбитражным судом. Сделать это суд может только после того, как должник выполнит свои обязательства перед кредиторами первой и второй очередей. 

После того, как мировое соглашение утверждено, финансовый управляющий завершает свою работу над делом, а физическое лицо обязано начать выплату долгов по новой схеме, указанной в документе.

Фиктивное банкротство физического лица

Бывают случаи, когда гражданин рассматривает банкротство не как решение своих проблем с долгами, которые не может погасить, а как возможность наживы. С целью пресечь подобные попытки, государство ввело административную ответственность за фиктивное банкротство. Признаки такого правонарушения легко обнаружить:

• Гражданин скрывает наличие недвижимости и автомобиля в собственности;
• Совершает сделки, прежде чем обратиться в Арбитражный суд (дарственные, продажу);
• Предоставляет не соответствующие реальности документы в суд.

Кроме того, есть также преднамеренное банкротство. В этом случае физическое лицо намеренно осуществляет невыгодные сделки, портит свое финансовое состояние, чтобы довести дело до невозможности гасить задолженности. Подобное тоже легко отслеживают финансовые управляющие. 

Законом предусмотрена и уголовная ответственность за попытку фиктивного банкротства. Таким образом наказываются преступления, которые затрагивают имущество. Если гражданин уничтожает имущество в собственности, скрывает его, умышленно наносит ему вред, обманывает суд, скрывая его наличие, то может последовать уголовная ответственность. Она вступает в силу, если причиненный вред превышает сумму в 1,5 миллиона рублей.

Какие долги нельзя списать банкротством?

Признание банкротом действительно на законных основаниях освобождает от целого ряда задолженностей. Так можно избавиться и от кредитов, и от долгов по распискам, и от неоплаченных счетов ЖКХ, и от штрафов ГИБДД. При этом есть некоторые задолженности, которые нельзя аннулировать, даже если обанкротиться. Это алименты, заработная плата и выходные пособия (в случае с индивидуальными предпринимателями), возмещение вреда другому человеку (как физического, так и морального). Если у вас есть подобные долги, стоит учитывать, что их придется выплатить в любом случае, независимо от решения суда. За попытки уйти от этих платежей при помощи признания банкротом предусмотрена административная ответственность. 

Пошаговый план:

1. Обратиться за помощью к юристу. Если адвокат имеет большой опыт по проведению процедур банкротства граждан, он сможет в течение пяти минут опроса определить вероятность списания долга, целесообразность признания гражданина банкротом, риски и план их устранения. С помощью услуг юриста Вы сможете провести дело о банкротстве быстро, без ошибок и лишних проблем. Наработанная схема позволяет со 100 % вероятностью списать долги, по сравнению с самостоятельно подготовленным заявлением гражданина в первый раз и незаинтересованным финансовым управляющим. В юридической фирме «Нетдолгофф» на бесплатной консультации Вы сможете узнать последовательность действий и сбора документов. Рекомендуем обратиться, даже если вы хотите самостоятельно провести процедуру, потому что без финансового управляющего не обойтись. Мы можем предложить клиенту несколько вариантов работы, включая бесплатный.
2. Без личной консультации юриста не рекомендуется совершать самостоятельные действия, чтобы не допустить ошибок и не испортить себе судьбу. Обратитесь к профессионалам, которые приведут вас к свободной жизни без долгов в течение 6 месяцев.На первой консультации в нашей фирме специалист предложит несколько вариантов проведения банкротства граждан с разной ценой. Кроме того, вы узнаете точную цену после расчета и количество этапов. Вам дадут рекомендации по подготовке к делу о банкротстве. На нашем сайте размещены отзывы клиентов, которые уже прошли процедуру. В этом разделе есть возможность ознакомиться с личным опытом других банкротов.