Как узнать свою кредитную историю в интернете: проверяем информацию бесплатно

Сведения о ранее взятых займах и характере их погашения могут пригодиться в разных жизненных ситуациях. Поэтому ниже мы расскажем, как узнать кредитную историю, свою или другого человека, можно ли вообще это сделать по отношению к третьему лицу, куда обратиться, какие сопутствующие расходы при этом придется понести и тому подобное. Рассмотрим каждый важный момент, чтобы он не стал подводным камнем, и вы смогли выполнить проверку максимально быстро, просто и без лишних нервов.

Сразу отметим, что именно КИ (общепринятое сокращение) является одним из самых наглядных показателей благонадежности потенциального заемщика. Именно на нее ориентируются банковские служащие, когда решают, стоит ли давать клиенту деньги, и если да, то на каких условиях (имеет ли смысл предоставлять какие-то льготы или бонусы и так далее). По сути, это документ, говорящий о финансовой репутации человека, потому-то содержать его нужно в чистоте и порядке.

Где и как можно узнать свою кредитную историю

Долгое время подобную информацию выдавали только при личном обращении в БКИ – Бюро, хранящем такие сведения о каждом гражданине РФ. Сейчас же вариантов сразу три:

1. Уже названный – он остался, так как привычен, и сегодня разрешается как непосредственно посетить ближайшее отделение, так и отправить туда письмо или телеграмму или подать запрос на сайте данной инстанции.
2. Воспользоваться сторонним ресурсом, предоставляющим актуальные сведения за деньги.
3. Заказать в банке, если он оказывает подобную услугу (обычно ее предлагают только крупные игроки рынка, например, Тинькофф или Сбербанк).

Безвозмездное решение вопроса потребует времени, в срочных случаях имеет смысл потратиться (о чем ниже).

Возможно ли получить через Госуслуги?

Нет, к сожалению, данный портал дает самую разную информацию, но не эту. На нем открыт раздел, посвященный КИ россиян, но там можно посмотреть, какой БКИ хранит актуальные сведения. Это тоже несет определенную практическую пользу, так как Бюро на рынке сразу 4, потому имеет смысл сначала разобраться, в какое из них вам обращаться, чтобы не обивать пороги каждого из них. А значит стоит сделать следующее:

1. Авторизоваться на сайте сервиса (ввести логин и пароль) и найти в меню раздел «Сведения» или поступить еще проще и ввести в строке поиска «кредитная история» и кликнуть по результату выдачи – и вы перейдете на нужную страницу.
2. Направить заявку – СНИЛС и паспортные данные система автоматически подставит из анкеты, поэтому даже заполнять ничего не придется, необходимо просто нажать на кнопку.
3. Дождаться контактных данных или их перечня (если сведения находятся в 2-3 из них) – они приходят в личный кабинет в течение дня, – после чего обратиться в актуальное для получения отчета

Что смотреть в КИ?

Получив ее, необходимо проверить:

• Правильность внесенной персональной информации о заемщике – ФИО и полной даты рождения, места проживания и так далее.
• Отсутствие непонятных ссуд, то есть тех, которые вы не брали – возможны ошибки, особенно у людей с часто встречающимися фамилиями вроде Иванов.
• Наличие просрочек – чтобы убедиться, что все они имели место, вы в курсе о каждой из них, и нет неприятных сюрпризов вроде пени или штрафа.
• Количество запросов и данные о лицах, их осуществлявших – нормально, когда цифра соответствует числу ваших заявок в финансовую организацию, а ответы выполняли сотрудники этих учреждений, по долгу службы понимающие, как узнать кредитную историю человека.

Как еще выяснить, в каком БКИ находится досье

Хорошо, если на Госуслугах у вас есть учетная запись, но что делать тогда, когда ее нет, а посмотреть свой рейтинг и его чистоту нужно в ближайшее время? Потребуется посетить сайт Центрального Банка и ознакомиться с каталогом ЦККИ.

Хотя предварительно следует установить, что у вас за код субъекта КИ – он автоматически присваивается гражданину, впервые берущему ссуду. Это своеобразный индивидуальный идентификатор в системе займов, и по нему тоже можно понять, в какое Бюро обращаться. Нужно сделать следующее:

• или просмотреть ранее заключенные договора с финансовыми учреждениями – он в обязательном порядке прописывается в таких документах;
• или непосредственно посетить банк, в котором вы уже кредитовались, подтвердить свою личность при помощи паспорта и запросить соответствующую информацию.

Внимание, эти коды начали создаваться и храниться с 2006 года. Значит, те, кто в последний раз брал деньги раньше, их не получали. Таким лицам необходимо подать запрос в Тинькофф или другую организацию, клиентом которой они являются, и им оперативно присвоят идентификаторы.

Получение данных о БКИ через сайт ЦБ РФ

Это следующий шаг к тому, как бесплатно узнать кредитную историю. Обладая заветным номером, заходите на портал Центрального Банка и:

1. Посещаете раздел «КИ» и выбираете в нем пункт «Запрос на предоставление сведений».
2. Кликаете на кнопку «Субъект», а после еще подтверждаете, что знаете код.
3. Заполняете стандартную форму и соглашаетесь с политикой обработки предоставляемых сведений.
4. Направляете запрос – ответ на него (перечень актуальных Бюро) вы должны получить в срок не позже 3 рабочих дней, на указанную электронную почту.

Затем понадобится обратиться в очередную инстанцию.

Запрос досье в БКИ

Почти все КИ россиян находятся в 4 организациях: Русский Стандарт, НБКИ, ОКБ, Эквифакс. Рейтинги активных заемщиков могут храниться сразу у двух-трех из них, и тогда придется пообщаться с представителем каждой. Так происходит потому, что банк всегда старается сотрудничать с несколькими из них, в результате чего «разбрасывает» сведения, которые его клиенту потому, приходится «собирать».

Узнавать подобную информацию бесплатно допустимо дважды в году (если ее выдают на виртуальном носителе, на физическом – единожды), и сделать это можно одним из способов, которые представлены в таблице ниже:

Проанализировав варианты того, как посмотреть свою кредитную историю бесплатно, можно прийти к выводу, что все способы требуют некоторых временных затрат. Каждый из них представляет собой определенную процедуру, и если вам некогда ее проходить, имеет смысл привлечь к решению вопроса профессионалов или за деньги воспользоваться одним из специализированных сервисов.

Но стоит ли вообще этим заниматься: получать отчеты, просматривать, ориентироваться на указанные в них данные? Да, безусловно, и сейчас мы расскажем, когда это нужно делать.

Проверка КИ

Ее имеет смысл проводить:

• Когда есть открытые или даже закрытые займы – чтобы убедиться в отсутствии просрочек, которые могут появиться из-за ошибок, задержки зачисления очередного взноса, технических сбоев и прочих проблем.
• В случае нарушения заключенного контракта – чтобы оценить шансы на получение новой ссуды или изменение условий действующей.
• Для собственного спокойствия – чтобы удостовериться, что в досье нет записей о сделках, которые вами не совершались; а подобные мошенничества до сих пор происходят достаточно часто, особенно если человек теряет документы.
• Для планирования зарубежного отдыха – при наличии долга свыше 10 000 рублей и/или возбужденном исполнительном производстве в выезде за пределы РФ может быть отказано.
• При анализе вероятности оформления ипотечного или другого крупного целевого займа.

Существует еще 3 варианта того, как узнать свою кредитную историю, бесплатно или за небольшую сумму. Рассмотрим их.

Проверка КИ онлайн по фамилии

Ее выполняют партнеры БКИ, по установленному ими же тарифу. Вам нужно лишь посетить их сайт, подать заявку, вписав туда фамилию и паспортные данные, и немного подождать. Через 20-60 минут после одобрения вашей кандидатуры и внесения средств на указанный счет вам пришлют документ, содержащий следующую информацию:

• объем финансовых обязательств,
• даты запросов в банки с целью получения займа,
• сведения об организациях, выдавших денежные средства,
• размеры текущей долговой нагрузки,
• актуальный рейтинг,
• анализы результатов,
• советы по повышению благонадежности (часто их приходится заказывать отдельно).

Как правило, настоящие партнеры не выполняют поиск только по фамилии, ведь в таком случае легко совершить ошибку и получить данные не о том человеке, особенно если за помощью к ним обратился некто Сидоров или Миронов. Поэтому они просят также указывать ФИО, номер паспорта, полную дату рождения, место жительства.

Стоит со всей тщательностью выбирать такую посредническую организацию, в которой вы планируете заказать подобную услугу, ведь во Всемирной Сети действует большое количество мошенников, либо выманивающих деньги и ничего не предоставляющих, либо собирающих личную информацию, а после ее использующих. Такой метод считается сравнительно рискованным.

Где и как узнать КИ по паспорту

Есть три варианта:

1. Непосредственно обратиться в Бюро, предъявив документ и заполнив заявку – сравнительно простой способ того, как бесплатно посмотреть свою кредитную историю, если у вас есть время приехать в отделение инстанции.
2. Оформить письменный запрос, прикрепив к нему скан-копию документа, удостоверяющего личность и код КИ, и нотариально его заверив (что предполагает сопутствующие затраты).
3. Использовать проверенные онлайн-сервисы компаний-партнеров.

Не забывайте, в ряде случаев чистое досье вообще не требуется. Молодые и активно развивающиеся организации, стремящиеся перетянуть клиентов у конкурентов, а также мощные игроки рынка, ориентирующиеся на выгоду от залога, обслуживают и заемщиков с минусовым рейтингом. Другое дело, что при обращении к ним нужно быть уверенными, что вы своевременно вернете деньги, иначе санкции окажутся впечатляющими.

Проверка через БКИ

Данная процедура подробно описана выше, потому сейчас сосредоточимся на ее особенностях. Начнем с преимуществ: это наиболее надежный вариант того, как заказать кредитную историю бесплатно. Отдавая ему предпочтение, вы получаете данные непосредственно от их ответственного хранителя, то есть самую достоверную информацию, на основании которой можно с максимальной точностью оценить собственную платежеспособность.

Если будут выявлены ошибки, появившиеся из-за человеческого фактора или технических сбоев, этот метод позволяет максимально оперативно их исправить, ведь в процесс вовлечено минимальное количество инстанций. Вы будете подавать запрос напрямую, а не через сторонние организации, его точно примут и обработают в течение 30 дней.

Еще один плюс непосредственного обращения в том, что одновременно с ним можно воспользоваться и другими актуальными услугами, например, уточнить какие-то сведения, затребовать перечень БКИ, заменить код КИ. И ответ предоставят в удобном формате: прямо в офисе (при повторном личном обращении), на email, заказным письмом, курьером, в точке одной из партнерских организаций.

Быстрое и платное получение КИ

Как узнать историю кредитов, когда поджимают все сроки? Если нет времени выяснять, в какое Бюро обратиться, куда поехать и так далее, имеет смысл немного потратиться и:

1. Заказать отчет онлайн – в личном кабинете обслуживающего вас банка. Большинство серьезных учреждений дают такую возможность, а Тинькофф так вообще предоставляет ее всем подряд, согласно заранее установленным тарифам.
2. Приобрести услугу проверки КИ, но уже в офлайн-формате, лично посетив офис финансовой организации. Этот вариант не так удобен, как остальные, но им до сих пор иногда пользуются люди, не доверяющие посредникам.
3. Отдать предпочтение стороннему сервису – на таком сайте не нужно регистрироваться, достаточно перечислить денежные средства и переслать паспортные и другие данные (для подтверждения личности и точности запроса).
4. Результаты обычно приходят на email в течение нескольких минут (быстрее всего), но есть риск нарваться на мошенников, поэтому имеет смысл обращаться к тем, о ком есть хотя бы хорошие отзывы на просторах Всемирной Сети.

Решая, как проверить свой рейтинг самостоятельно, сегодня все чаще выбирают платные способы. Потому что обходится это удовольствие в сравнительно небольшую сумму – от 500 рублей, а это не такие уж серьезные деньги, особенно для жителей крупных городов – и не приходится никуда ехать, сидеть в очередях, обивать пороги, ожидать ответа. Это также настоящее спасение в срочных случаях, когда в запасе нет двух-трех лишних дней.

Как онлайн-сервисы работают

Услуга по предоставлению КИ реализуется очень просто: вам необходимо лишь зайти на сайт, вписать соответствующие данные в поля и кликнуть на «Готово» или аналогичную кнопку. В течение 5-15 минут система получит досье и направит его на указанный вами email. Нужно только предоставить правдивую информацию о себе, чтобы получилось собрать сведения именно о вас, и верный email, результат не переслали по несуществующему адресу.

Как проверяют такие системы? Автоматически, по реквизитам из вашей анкеты, а также они проводят скоринговый анализ, и эту их оценку тоже можно заказать – за отдельную, небольшую сумму, вместе со справкой из ЦККИ, в которой представлен перечень Бюро, хранящих ваш рейтинг.

Обычно результаты онлайн-сервисов точны, по крайней мере, востребованных из них, но если вы найдете какие-то ошибки или несоответствия, их можно и даже нужно оспаривать. Потому что в саму КИ тоже могут вносить неверные данные. Чтобы исправить ситуацию, необходимо подать заявление в соответствующее БКИ, ответственные лица которого обязаны разобраться и актуализировать информацию в течение 30 рабочих дней.

Мы подробно разобрали, как посмотреть кредитную историю в интернете, бесплатно и за деньги, теперь вам остается лишь выбрать наиболее удобный для себя способ. Решать вам, но развернутую консультацию по всем сопутствующим вопросам вы всегда можете получить в юридическом центре «Нетдолгофф».