Банкротство супругов: что происходит с семейным имуществом

Сам процесс включает в себя признание арбитражным судом неспособность гражданина России исполнять в полной мере свои финансовые обязательства перед кредитными организациями. Начать процедуру может любой человек, чей долг превышает 500000 руб., при этом период просрочки должен достигать трех месяцев. Однако, как показала практика, эти два обстоятельства не являются обязательными. При наличии нескольких задолженностей перед различными компаниями возможно инициировать банкротство, если человек осознает, что, погасив какую-либо часть, он не может отдать оставшуюся сумму при долге в 200 – 300 тысяч. «Фабрика» несостоятельности с каждым годом наращивает мощности и количество судебных решений на данную тему возрастает. Но сам закон в обществе был воспринят неоднозначно. Ведь при этом гражданин рискует потерять даже минимальные накопления, а эксперты утверждают, что существуют финансовые риски для кредиторов, так как есть вероятность, что заемщики воспользуются законом и перестанут сознательно платить по долгам. Однако существуют и некоторые плюсы для самих должников, созаемщиков и поручителей, которые обрели бы многомиллионные задолженности. В данной статье мы постараемся разобраться, что даст семейное банкротство и что при этом будет с имуществом супругов. 

Финансовая несостоятельность одного члена из супружеской пары

Зачастую молодая семья не всегда правильно руководит своим бюджетом. Они хотят пользоваться всеми благами сейчас. Для этого берут квартиру в ипотеку, потребительский кредит для приобретения мебели и бытовой техники. Муж хочет автомобиль «премиум» класса, тратит деньги на современные гаджеты или дорогостоящее хобби, а у жены свои запросы в виде покупки брендовой одежды, меховых изделий, драгоценностей и т.д. По итогу долги накапливаются, средств на выплаты не хватает. Чтобы спасти ситуацию, семья обращается в микрофинансовые организации, чем еще глубже себя «закапывает» в долговую яму.

Выходом из создавшегося положения становится подача заявления в судебный орган одного из партнеров о признании его несостоятельным должником. Но каковы будут последствия для жены при банкротстве мужа? Это создает немало сложностей второй стороне, так как имущество будет реализовано на торгах. Перед этим определяется конкурсная масса, то есть в нее включается тот капитал, который является достоянием заявителя, а также доля, причитающаяся в случае официального разрыва отношений. Избежать сбыта не удастся, однако половина вырученной суммы будет отдана на погашение долга обанкротившегося гражданина, а вторая пойдет супругу. Как показала практика возмещение не всегда бывает равноценным, так как процедура реализации производится без учета мнения другого собственника. Стоит знать, что торги начнутся после получения отказа от мужа или жены на преимущественное право выкупа доли. Для защиты интересов добросовестных членов ячейки общества, на пленуме ВАС было принято решение принимать в конкурсную массу имущественные объекты, которые при покупке были зарегистрированы на должника. Однако в семейном кодексе есть противоречие, вся собственность, которая приобреталась во время брака, является совместной, значит и долговые обязательства при банкротстве обязаны оплачиваться из общего бюджета. При сложившийся ситуации законодательством предусмотрены положения защиты своих материальных интересов, в том случае, если:

• Один из партнеров вел предпринимательскую деятельность, был зарегистрирован как ИП и записал оборудование и иные приспособления на свое имя. При несостоятельности второе лицо вполне может претендовать на половину собственности, в том числе и на те средства, которые использовались при работе.
• Собственность, записанная на человека, не имеющего долгов перед кредиторами, может быть продана третьей стороне. Данная сделка не оспаривается в ходе судебного разбирательства. Но для этого необходимо предоставить доказательства о том, что один из членов супружеской пары не знал о финансовых затруднениях.

Ввиду вышеуказанных трудностей при банкротстве физического лица необходимо минимизировать неприятные последствия для супругов. Мы настоятельно рекомендуем обратиться к профессиональным правозащитникам, например, в компанию «Нетдолгофф». Юристы всесторонне помогут вам подготовиться к разбирательству, выбрать наилучшую линию поведения и препятствовать ущемлению ваших интересов.

Пишем заявление

Содержание базируется на прилагаемых документах – перед написанием следует собрать полный пакет. Неправильно составленное заявление, скорее всего, будет проигнорировано судом и оставлено без движения.

Ходатайство пишется из четырех пунктов:

1. В верхнем правом углу заполните шапку, куда впишите название и адресные данные арбитражного суда, который будет рассматривать дело, вашу фамилию, имя, отчество, место жительства, сведения пенсионного страхования, номер ИНН, мобильный телефон. Названия всех кредитных организаций, куда должны идти отчисления.
2. Основная часть. Сюда вы вписываете размеры задолженностей, сведения о наличии и предварительной стоимости движимого/недвижимого имущества, каков ваш реальный доход, семейное положение и количество иждивенцев (детей возрастом до 18 лет), о финансовых контрактах, воплощенных в жизнь за последние 36 месяцев. Если вы попали на работе под сокращение, получили травму, приведшую к инвалидности, находились долгое время на излечении в больнице или были иные реальные причины, приведшие вас в затруднительное положение, то рекомендуется собрать справки, доказывающие наличие данных обстоятельств и приложить их копии к заявлению. Приведите правовые основания, по которым суд определит возможность банкротства.
3. Просительная часть. Необходимо четко сформулировать, чего вы хотите получить от суда. Если ваш годовой доход значительно выше прожиточного минимума, то самым разумным будет попросить о реструктуризации. Иначе списание происходит за счет реализации на торгах вашего имущества.
4. Перечень приложений. Необходимо предоставить большой пакет документов. При их сборе возможно столкновение с определенными трудностями. Многие банки, узнав о предстоящей процедуре, специально затягивают выдачу справок, а в микрофинансовые организации вообще нет смысла обращаться. В данной ситуации вам лучше заказать услугу по сопровождению в профессиональной компании, как пример, «Нетдолгофф». Специалисты заключат с вами договор и сразу же отправят запросы кредиторам о предоставлении нужных для процедуры справок, выписок за последние 3 года и т.д.

Как защитить имущество от взыскания

Так как банкротство одного из супругов затрагивает интересы партнера, то пара на семейном совете рассматривают и оговаривают следующие моменты:

1. На кого оформлено и под какой режим собственности попадают общие вещи.
2. Возможен вариант защиты от реализации хоть какой-то доли.
3. Может стоит разделить собственность до того, как начать процедуру.
4. Или развестись до того момента, когда будет принято решение о несостоятельности.
5. Постараться заключить брачный договор при процедуре несостоятельности, который и определит форму имущественных отношений.

На практике самыми удобными механизмами защиты собственности от взыскания являются перемена уклада владения вследствие раздела движимости и недвижимости, составления договора купли-продажи, установления факта дарения или скрепление подписями брачного соглашения. Однако без грамотной помощи юриста данные способы не дают 100 % гарантии в положительном решении вопроса. Только специалисты смогут соблюсти законность действий, провести комплексный анализ и выбрать метод защиты вашей собственности.

Что станет с имуществом семьи

После проведения процедуры и принятия судом решения о несостоятельности гражданина взыскание долгов может развиваться по двум вариантам:

• Если собственность была оформлена на должника, то она реализуется на торгах, где 50% от общей суммы идет на покрытие неустоек, а остальная часть отдается партнеру. Также второй член семьи имеет преимущественное право на выкуп доли. В этом случае полученные средства пойдут на покрытие задолженностей.
• Выделить долю должника и наложить на нее арест.

Важная информация! Мы предоставляем вашему вниманию таблицу, в которой описаны предметы, подлежащие взысканию и нет.

Немного расскажем о вкладе в банке. В случае проведения процедуры признания банкротом его делят на две суммы, одна из которых, оформленная на должника, идет в счет погашения долгов кредиторам, а вторая остается у «чистого» владельца.

Учитывается ли имущество супругов при банкротстве физических лиц

Здесь возможно несколько вариантов:

• Если не задолжавший гражданин приобрел капитал в браке, то его реализуют и 50 процентов от вырученной суммы достается ему.
• Купленная, например, квартира до заключения брачного союза, не подлежит продаже.
• Оформленная по дарственной собственность третьим лицом не может быть продано за долги.
• Заключенный брачный договор защитит собственность мужа или жены от ареста. Предупреждаем, что данное соглашение, подписанное накануне процесса, не является доказательной базой и не рассматривается судом.
• Продать часть семейного состояния до того, как начнется инициация процесса.

Что будет с общим имуществом

Все нажитое в браке является совместным, даже если добытчиком был муж, а жена не имела своего дохода по разным причинам. Поэтому реализуется все то, что было приобретено за долгие годы жизни. Однако половина суммы остается второй половине, не задолжавшей кредиторам. Здесь существует важный момент, могут отобрать все доли, если банковские организации смогут в суде предоставить доказательную базу о том, что заемные средства тратились для удовлетворения потребностей всей семьи или кто-то из двоих выступал созаемщиком или поручителем.

Учитывается ли согласие супруга на продажу имущества

Процедура производится по решению суда, который не спрашивает мнение мужа или жены по данному вопросу. К реализации подлежит вся зарегистрированная собственность, кроме единственного жилья. К объектам продаж относятся загородные дома, земельные участки, вторые и третьи квартиры. Кроме того, в пользу кредитора отходят полученные средства от продаж автотранспорта, предметов роскоши, драгоценностей и т.д. Половина вырученных денег идут на покрытие долгов, а другая часть в размере 50 % остается у другой стороны, находящейся в законном браке.

Как отразится на жене банкротство мужа

Конечно, при инициации процесса у благоверной возникает беспокойство по поводу имущественного состояния семьи. Отвечаем, права супругов регулируется семейным кодексом, который гласит, что полученное в наследство или при дарении какое-либо имущество находится в личной собственности и его продать нельзя. А вот совместно нажитое, где долевое соотношение каждого из членов равна 50 процентам, подлежит реализации при условии, что иное не прописано в брачном договоре, составленным в свое время. Однако часто на практике не рассматривается наличие имущества другой стороны. Причинами могут быть различные обстоятельства:

• Если заявление об инициации банкротства подал гражданин-должник, то суд назначает свою кандидатуру на пост арбитражного управляющего, осуществляющего проверку всего имеющегося в семье, подлежащего продаже. В соответствии с этим интересы обанкротившегося человека ему наиболее близки и понятны.
• Затруднительность получения достоверных сведений от различных органов власти. Например, регистрационная палата зачастую отказывает в предоставлении нужной информации.
• Пассивное поведение кредиторов (нарочное затягивание процедуры).

Что будет, если банкротится жена

Все действия будут аналогичными, как мы писали выше. То есть муж также получит выделенную долю и может ею распоряжаться по своему усмотрению. Однако он может ее и потерять, если кредитная организация докажет о трате займа на семейные нужды.

Если супруга на момент признания ее несостоятельной платить по счетам находилась в разводе, то она отвечает перед кредиторами только собственной долей. Стоит учитывать то обстоятельство, что преднамеренный сговор по разрыву отношений будет рассматриваться судом, как фальсификация. В этом случае все ранее проведенные сделки признаются ничтожными и аннулируются.

Ипотечная квартира

Если по залоговому жилью накопились долги, то оно продается и вырученные средства идут на погашение. Суд не рассматривает регистрацию несовершеннолетних детей, так как юридически квартира находится в залоге у банка, а по факту принадлежит ему. Значит о выделении каких-либо долей речи не может быть и «чистый» супруг ничего не получит. Это касается и потраченного материнского капитала, по итогу продажи жилья, семья его теряет. Как правило, вырученная сумма от торгов делится на три части: 80% – банку, 7 – финансовому управляющему, 13 – остальным кредиторам, если таковы имеются.

Последствия банкротства

Давайте сначала рассмотрим положительные стороны:

• Семья может вздохнуть полной грудью, так как она избавляется от большинства долгов.
• Пени и штрафы не начисляются.
• Прекращается работа коллекторов (звонки с угрозами, визиты).

К минусам необходимо отнести:

• Вероятность лишения доли, не подлежащей к реализации (если банкиры смогут доказать факт траты кредита на семейные нужды).
• Отъем ипотечной квартиры при условии невыполнения обязательств по текущим платежам.

Как себя защитить от негативной ситуации

Минимизировать неприятности от процедуры несостоятельности можно, если:

1. Должник занимается предпринимательской деятельностью. Его оборудование, необходимое в работе, продается на торгах и половина стоимости возвращается второй половине.
2. Минимум за три года до возбуждения производства было подарено или продано имущество третьему лицу.
3. Собственность была преподнесена в дар, например, родителями. В таком случае она не подлежит реализации.

Условия для совместного банкротства супругов

Данная процедура не предусмотрена российским законодательством. Однако прецеденты были и являются исключением из правил. Суть процесса состоит в следующем. Все совместные ценные активы переводятся на «чистого» члена семьи, а долги «вешаются» на другого. Для того же заключается и брачный договор. Внедрение в судебную практику признания совместной несостоятельности позволит защитить права кредитора, инициировать процесс станет намного легче и эффективнее, чем рассматривать дело мужа/жены по отдельности.

Развод

Финансовый управляющий сможет выделить долю ответчика из конкурсной массы после расторжения брака и вынести постановление о несостоятельности гражданина. В данном случае материальные интересы второй половины не затрагиваются. При выявлении факта развода по предварительному сговору, все ранее проведенные финансовые сделки аннулируются. В нашей статье мы постарались подробно рассказать вам, как происходит раздел имущества супругов при банкротстве физ. лица. Просмотрите видео на эту тему: