Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита в банке ВТБ
Досрочное погашение кредита в банке ВТБ предоставляет заемщикам право на возврат части страховой премии по сопутствующему договору страхования. Согласно федеральному законодательству, клиенты, оформившие кредитные продукты после 1 сентября 2020 года, могут рассчитывать на пропорциональный возврат средств за неиспользованный период страхового покрытия. Процедура регулируется положениями закона "О потребительском кредите" и внутренними регламентами банка. Для успешного получения возмещения необходимо строго соблюдать установленный алгоритм действий и предоставить полный пакет документов. Важно отметить, что размер возвращаемой суммы уменьшается на расходы страховой компании на ведение дел (РВД), которые могут достигать 20-80% от стоимости полиса. В 2025 году средний процент возврата для клиентов ВТБ составляет 35-60% от неиспользованной части страховой премии.
Как провести возврат страховки при досрочном погашении кредита в ВТБ
Процедура возврата страховой премии при досрочном погашении кредита в ВТБ состоит из нескольких обязательных этапов. Первым шагом является получение в банке официальной справки, подтверждающей полное погашение кредитной задолженности и закрытие счета. Этот документ служит основанием для обращения в страховую компанию. Далее необходимо в течение 7 календарных дней с даты внесения последнего платежа направить заявление в страховую компанию, участвовавшую в оформлении полиса. К заявлению прилагаются копии кредитного договора, страхового полиса и чека об оплате страховой премии. Страховая компания рассматривает обращение в течение 7 рабочих дней и принимает решение о возврате части уплаченной премии, пропорциональной неиспользованному сроку действия договора страхования.
Процесс возмещения стоимости страховки по кредиту в ВТБ
Возмещение стоимости страховки при досрочном погашении кредита в ВТБ рассчитывается по формуле:
(Сумма страховой премии / Общий срок страхования) × Количество неиспользованных месяцев.
Однако из полученной суммы вычитаются расходы на ведение дел (РВД), размер которых указан в договоре страхования. Например, при стоимости пятилетней страховки 60 000 рублей и РВД 35% заемщик получит 15 000 рублей вместо возможных 36 000 рублей. Для клиентов, подключенных к коллективным программам страхования, действуют особые условия возврата. Важно учитывать, что при наступлении страхового случая в период действия договора возврат средств невозможен.
Как менялись правила возврата страховки с погашением кредита
До 1 сентября 2020 года возврат страховой премии при досрочном погашении кредита осуществлялся только при наличии соответствующего условия в договоре страхования. Ситуация кардинально изменилась с принятием поправок к закону "О потребительском кредите", которые обязали страховые компании возвращать часть премии за неиспользованный период. В июле 2021 года Банк России выпустил разъяснение (информационное письмо № ИН-06-59/50), обязав страховщиков возвращать средства по всем включенным в договор рискам. В 2024 году вступили в силу дополнительные изменения, увеличившие "период охлаждения" для добровольных страховок до 30 дней и обязавшие банки заранее информировать клиентов о размере возможного возврата.
Возврат страховки сегодня
Современная процедура возврата страховки при досрочном погашении кредита в ВТБ отличается максимальной стандартизацией и прозрачностью. Ключевые особенности текущего регулирования:
- Возврат возможен только для договоров, заключенных после 1 сентября 2020 года
- Размер возврата рассчитывается пропорционально неиспользованному периоду действия полиса
- Страховые компании вправе удерживать расходы на ведение дел (РВД) в размере, указанном в договоре
- Срок рассмотрения заявления о возврате не должен превышать 7 рабочих дней
- При наступлении страхового случая возврат невозможен
Возврат части премии с полисами от АО «Согаз» и «ВТБ-страхование»
Вернуть часть уплаченной страховой премии по полисам АО «Согаз» и «ВТБ-страхование» можно в двух основных случаях: в течение периода охлаждения или при досрочном погашении средств. Для этого необходимо подать соответствующее заявление и дождаться перерасчета суммы.
Досрочно верните предоставленные заемные средства банку
Процедура возврата страховой премии начинается с полного досрочного погашения кредита в ВТБ. После внесения последнего платежа необходимо получить в банке справку, подтверждающую отсутствие задолженности и закрытие кредитного счета. Этот документ является основанием для обращения в страховую компанию — АО «Согаз» или «ВТБ-страхование», которые являются основными партнерами банка ВТБ по страхованию кредитных продуктов.
Подготовьте заявление и направьте его на рассмотрение
Для возврата страховой премии необходимо подготовить пакет документов:
- Заявление о возврате страховой премии (форма предоставляется страховой компанией)
- Паспорт страхователя
- Оригинал страхового полиса
- Квитанцию об оплате страховой премии
- Кредитный договор и справку о его полном погашении
- Реквизиты банковского счета для перечисления средств
Заявление с приложенными документами можно подать лично в офисе страховой компании, через отделение банка ВТБ или направить заказным письмом с уведомлением о вручении.
Дождитесь решения страховой и получите средства
Страховая компания рассматривает заявление в течение 7 рабочих дней с момента получения полного пакета документов. При положительном решении средства перечисляются на указанный банковский счет в течение 3-5 рабочих дней. Если страховая компания отказывает в возврате, она обязана предоставить мотивированное объяснение своего решения. В таком случае заемщик может обжаловать отказ через финансового уполномоченного или в судебном порядке.
Можно ли вернуть всю сумму страховки при досрочном погашении кредита
Полный возврат страховой премии при досрочном погашении кредита возможен только в течение "периода охлаждения", который составляет 30 дней для добровольных страховок, связанных с кредитованием. После истечения этого срока возвращается только часть суммы, пропорциональная неиспользованному периоду действия полиса за вычетом расходов на ведение дел (РВД). Исключение составляют случаи, когда банк или страховая компания нарушили законодательство о защите прав потребителей — например, навязали страховку как обязательное условие получения кредита. В такой ситуации можно требовать возврата полной суммы через суд.
Стоит ли возвращать страховку при досрочном погашении кредита
Решение о возврате страховки при досрочном погашении кредита должно приниматься с учетом нескольких факторов:
- Размер возможного возврата — если после вычета РВД сумма незначительна, возможно, стоит сохранить страховую защиту
- Тип страховки — некоторые полисы (например, каско или страхование недвижимости) могут сохранять актуальность даже после погашения кредита
- Рисковая обстановка — при наличии повышенных рисков сохранение страховки может быть целесообразным
- Стоимость повторного оформления — в некоторых случаях дешевле вернуть средства и оформить новый полис на более выгодных условиях
По статистике, экономическая целесообразность возврата возникает при наличии более 6 месяцев неиспользованного срока действия полиса и размере возврата, превышающем 30% от первоначальной премии.