Как защитить себя от кредитов мошенников и чужих займов

Главный инструмент защиты — самозапрет на кредиты, который с 1 марта 2025 года можно установить через Госуслуги. Он запрещает банкам и МФО оформлять на ваше имя потребительские кредиты и займы без вашего личного присутствия. Исключения — ипотека, автокредит под залог и образовательный кредит с господдержкой. Если самозапрет установлен, мошенники не смогут оформить на вас кредит, даже имея паспортные данные. Дополнительные меры: уведомления о запросах в БКИ, регулярная проверка кредитной истории и осторожность с кодами из СМС.

Основные схемы кредитного мошенничества

Социальная инженерия: звонок из «банка» или «от следователя»

Самая распространённая схема. Мошенник представляется сотрудником банка или правоохранительных органов и под разными предлогами выманивает коды из СМС, пароли или данные карты. Результат — оформление кредита на ваше имя или вывод средств.

Ключевое правило: настоящий банк никогда не запрашивает коды из СМС, пароли и не просит «перевести деньги на безопасный счёт». При любом сомнении положите трубку и перезвоните по официальному номеру банка.

Фишинг и вредоносное ПО

Мошенники создают копии сайтов банков, Госуслуг, маркетплейсов. Введённые на таком сайте логин и пароль попадают к злоумышленникам. Другой вариант — вредоносное ПО, которое перехватывает СМС или получает доступ к банковскому приложению.

Защита: проверяйте адрес сайта, не переходите по ссылкам из подозрительных сообщений, используйте двухфакторную аутентификацию.

Потерянные или украденные документы

С паспортом в руках мошенник может попытаться оформить кредит. Самозапрет не защищает от мошенников, действующих лично с поддельным или чужим паспортом, но он блокирует дистанционное оформление. При потере паспорта немедленно заявите в полицию и в миграционную службу.

Как понять, что на вас пытаются оформить кредит

Признаки: вам приходят СМС с кодами, которые вы не запрашивали; в кредитной истории появились запросы от банков, куда вы не обращались; банк сообщает об одобрении кредита, который вы не оформляли. В этих случаях действовать нужно немедленно.

Профилактика: что сделать заранее, чтобы обезопасить себя

Самозапрет на кредиты

С 1 марта 2025 года физические лица могут установить самозапрет на заключение договоров потребительского кредита и займа. Установка — через Госуслуги, бесплатно. Запрет вносится в кредитную историю. Банки и МФО обязаны проверять его перед оформлением кредита.

Исключения, на которые самозапрет не распространяется: ипотека, кредит под залог транспортного средства, основной образовательный кредит с господдержкой. Снять запрет можно в любой момент через Госуслуги.

Настройка уведомлений

Включите уведомления от банков о любых операциях и запросах в БКИ. Многие банки предлагают услугу «уведомление о запросе кредитной истории» — вы узнаете, если кто-то запрашивает вашу историю для оформления кредита.

Проверка кредитной истории

Через Госуслуги узнайте, в каких БКИ хранится ваша история, и запросите отчёт в каждом. Два раза в год бесплатно в каждом бюро. Проверяйте: все ли кредиты ваши, нет ли незнакомых запросов, корректны ли данные.

Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя

Позвоните в банк

Немедленно свяжитесь с банком, выдавшим кредит. Сообщите, что кредит оформлен мошеннически. Потребуйте провести проверку и приостановить начисление процентов. Запросите копии документов по кредиту.

Напишите заявления в полицию и БКИ

В полицию — заявление о мошенничестве (ст. 159 УК РФ). Приложите документы, переписку, скриншоты. Получите талон-уведомление.

В БКИ — заявление об оспаривании записи. Бюро обязано провести проверку в течение 20 рабочих дней. Если запись подтвердится как мошенническая, она будет удалена.

В банк — письменное заявление с требованием признать кредит недействительным. Приложите талон из полиции.

Если банк отказывается признавать кредит мошенническим, обратитесь в суд с иском о признании договора недействительным. Судебная практика по таким делам существует и часто на стороне заёмщика, если доказано, что он не подписывал договор и не получал деньги.

Самозапрет на кредиты через Госуслуги — главная профилактическая мера, бесплатная и действующая с 2025 года. Он блокирует дистанционное оформление кредитов мошенниками. Дополнительно: уведомления, проверка кредитной истории дважды в год. Если кредит уже оформлен мошенниками — звонок в банк, заявление в полицию и БКИ, при необходимости — суд.