Получение квартиры или дома при помощи ипотечного кредитования довольно ответственный шаг в жизни каждого гражданина, особенно если на иждивении заемщика находятся дети и нет другого жилья или родственников, к которым можно переехать жить в случае невозможности оплаты обязательных платежей за ипотеку.

Долги по ипотеке

Самое неприятное в жизни человека происходит в тот момент, когда ему становиться нечем платить ипотеку. Задолженность может закончится для заемщика следующими последствиями:

  • Суд по ипотеке;
  • Могут забрать квартиру;
  • Продажа ипотечной квартиры и выселение.

Когда банк пытается забрать квартиру за просрочку, у должника есть права по защите своих интересов, для того чтобы должник мог найти деньги на оплату просроченной ипотеки или найти новое жилье. Если банк подал в суд по ипотеке необходимо правильно и грамотно отстаивать свои интересы:

  • Подача апелляционных и кассационных жалоб в целях продления срока вступления решения суда об обращении взыскания на предмет залога;
  • Заявление на отсрочку для оплаты задолженности по ипотеке на один год;
  • Уйти в процедуру банкротства физического лица;
  • При наличии веских оснований попытаться признать договор залога недействительным — подходит для квартир, купленных до получения займа под залог квартиры, при покупке квартиры с помощью ипотеки такой вариант не подходит;
  • Оплата ипотеки с помощью материнского капитала или государственных субсидий.

Банкротство при ипотеке

Квартира в ипотеке при банкротстве физических лиц подлежит обязательной реализации и продаже. Банкротство физ лица при ипотеке необходимо в следующих случаях:

  1. Рыночной стоимости квартиры при продаже через службу судебных приставов не хватит для того, чтобы закрыть долг по ипотеке, причинами такой проблемы являются два основных фактора. Первый: в связи с нынешним кризисом цены на недвижимость упали, и в редких случаях получится продать квартиру за более дорогую стоимость, чем она приобреталась ранее. Второй: за время просрочки по ипотеке банк начисляет проценты неустойку, проценты за пользование кредитом и другие санкции, за счет которых сумма долга вырастает, и рыночная стоимость квартиры не позволяет закрыть весь долг. Долги останутся за заемщиком и что ему делать в такой ситуации, когда он уже отдал приличную сумму денег за первоначальный взнос, платежи по ипотеке и лишился квартиры? Банкротство позволит продать ипотеку и списать долги, которые не покроет стоимость продажи квартиры.
  2. Банкротство позволит реструктуризовать долг по ипотеке, снимут все штрафы, пени и иные санкции от кредитной организации, остановятся начисления процентов, и должнику будет предоставлено право расплатиться за ипотеку в течение 3-х лет если такая возможность у него будет.
  3. Когда прошел суд, и происходит выселение должника из квартиры, банкротство поможет приостановить срок выселения, чтобы гражданин смог подыскать себе другое жилье или смог найти деньги на оплату ипотеки. Срок выселения с помощью банкротства можно затянуться от 1-го года до 2-х лет.

Рефинансирование и реструктуризация по ипотеке

Рефинансирование ипотеки в Саратове в 2016 и 2017 году не совсем выгодная процедура, потому что с 2014 и 2015 года ставки были повышены, и на сегодняшний день намного сложнее найти более выгодную ставку. Рефинансирование очень важный и ответственный шаг, делать его стоит только в случае, если Вы нашли банк с более выгодными условиями по процентной ставке и по условию страхования, несколько раз все просчитать, сколько придется отдать новому банку и сколько отдадите старому банку по ипотеке.

Многие люди из-за отсутствия финансовой грамотности считают ключевым моментов в рефинансировании ежемесячный платеж, это совершенно неправильно, ключевой момент в ипотеке — это общая стоимость квартиры. Например, люди берут ипотеку на 20 лет с ежемесячным платежом 29 тысяч рублей в месяц. Рыночная стоимость квартиры 1,5 млн по всем платежам за 20 лет, человек выплатит 7 млн. Итог: квартира будет стоить выше рыночной цены практически в 5 раз. А если человек будет тратить 10 тысяч на съемное жилье, и по 19 тысяч откладывать на квартиру, то такую квартиру он сможет приобрести за 7 лет. Поэтому всегда обращайте внимание на общую стоимость квартиры при рефинансировании.

Реструктуризация ипотеки нужна человеку, когда платить по ипотеке становится совсем сложно, для того чтобы получить реструктуризацию есть несколько вариантов:

  • Самостоятельно написать заявление в ипотечный банк;
  • Подать заявление о банкротстве.

В случае если Вам нужна помощь по реструктуризации ипотеки, лучше обратиться к юристам на бесплатную консультацию, которые помогут либо оформить реструктуризацию, либо найти другой выход решения проблем с ипотекой.

Запишитесь на бесплатную консультацию юриста, чтобы узнать как решить свои проблемы.

Ваше имя:
Ваш телефон: